Сет онлайн малък бизнес. Преглед на кредитни програми за индивидуални предприемачи от Сбербанк

Възможността за кредитна подкрепа за собствениците на бизнес понякога е единственият начин за развитие и растеж в своя сегмент на дейност.

Но много зависи от избора на заемодател: дори малка разлика в лихвения процент може да повлияе на способността за изплащане на заема.

Но параметрите на заема зависят не само от лихвения процент. Сбербанк на Русия постоянно предизвиква най-голямо доверие сред кредитополучателите. Ще говорим за това в тази статия.

Кредитни програми

Предприемачите са интересни клиенти за банката, тъй като обикновено отношенията с тази категория кредитополучатели са дългосрочни и имат възможности за развитие.

Често кредитополучателите, които са взели заем от банка за развитие на бизнеса си, преминават към банката за услуги за управление на парични средства, използват и организират проект за заплати.

Ето защо Сбербанк разработи линия от заеми в помощ на малкия бизнес, която обхваща почти всички отрасли, представляващи интерес за клиента.

Банката предлага на търговците:

заем за всякакви цели (подходящ за стартиране на бизнес);
за попълване на оборотен капитал (за съществуващ бизнес);
заеми, обезпечени със съществуващо оборудване и стоки в обращение;
кредити за закупуване на оборудване;
банкови гаранции;
лизинг;
бизнес ипотека.

И най-интересният вариант за тези, които вече са теглили кредит от друга банка и се е оказало неизгодно.

Благодарение на него кредитополучателят може да прехвърли всичките си съществуващи заеми на Сбербанк и да получи намален лихвен процент и по-изгодни условия за обслужване. Тази програма е еднакво интересна както за индивидуални предприемачи, така и за собственици на малък бизнес.

ЗА СПРАВКА: Наличните кредитни програми могат да бъдат разделени на условни групи: краткосрочни, дългосрочни, за закупуване на имот (лизинг, бизнес ипотека), инвестиции (овърдрафт, за закупуване на стоки и оборудване).

На страниците на нашия уебсайт ще научите и за. Ще ви разкажем за характеристиките на сключването на договор и възможността за прекратяването му!
Прочетете как да получите корпоративна карта на Sberbank и защо такава оферта е полезна за индивидуалните предприемачи.
Ако клиентът е индивидуален предприемач, тогава банката разглежда историята на плащанията му като физическо лице.
Ако клиентът е действащо LLC, тогава проверката ще се извърши в две посоки: одит на самата компания с помощта на специална база данни (отразява издадените бизнес заеми) и одит на учредителите и генералния директор.
В последния случай се допускат малки забавяния в миналото за заеми, издадени на физическо лице. Условията за получаване са различни за собственици на фирми и индивидуални предприемачи.
За индивидуалните предприемачи се прилагат следните изисквания:
период на дейност – минимум 12 месеца;
Възрастта на кредитополучателя е от 21 до 60 години;
наличие на поръчител - физическо лице;
документи, потвърждаващи извършването на стопанска дейност;
за някои продукти - обезпечение под формата на недвижими имоти, транспорт или стоки в обращение.

Банката е установила следните изисквания за собствениците на малък бизнес:
годишният оборот на предприятието не трябва да надвишава 400 милиона;
Срокът за извършване на дейности за микро и малък бизнес е минимум 6 месеца (има ограничения).

Има ограничения за видове дейности. Например, предприятия и индивидуални предприемачи, работещи в областта на строителството, търговията на едро, производството на стоки, ресторантьорството и услугите за почистване, могат да кандидатстват в Сбербанк, ако периодът на дейност е най-малко 18 месеца.
За сезонни дейности летвата е поне 12 месеца.
За собствениците на транспортни фирми задължително условие, което трябва да бъде изпълнено, за да получат кредит, е наличието на транспорт в имота, който е в баланса на организацията.
Фирми, опериращи с автомобили на лизинг, няма да бъдат разглеждани от банката.

Банкови тарифи и тарифи
Сега нека преминем към подходяща информация за потенциални кредитополучатели - тарифи и лихвени проценти в Сбербанк.
Продукт Период на заема Предложение Сигурност Сума
Експресен овърдрафт Една година 15,5% Без обезпечение До 2 000 000
"увереност" 3 години От 19,5% Поръчител До 3 000 000
"Бизнес доверие" 4 години От 18,5% Търговски/жилищни имоти, менителници, депозитни сертификати на Sberbank PJSC До 3 000 000
"Бизнес оборот" 4 години От 14,55% Гаранции, собственост, гаранции на други банки От 150 000
"Бизнес овърдрафт" Една година От 12,7% Поръчителство До 17 000 000
"Бизнес-Инвест" До 10 години От 14,5% Гаранции на собственици на фирми, залог на стоки, недвижими имоти, транспорт; гаранции от други банки От 3 000 000
"Бърза гаранция" До 3 години От 16 до 23% Залог на недвижими имоти или оборудване До 5 000 000
"Бизнес недвижими имоти" До 10 години От 14,3% Залог на закупен/съществуващ имот От 150 000
"Бизнес гаранция" До 3 години От 2,66% за издаване на гаранция Залог на бонове/имущества От 50 000
Кредити за откриване и развитие на индивидуални предприемачи
В предишния раздел разгледахме всички кредитни продукти, предлагани в Сбербанк за предприемачи. Както става ясно от обобщената таблица, Нереалистично е собственик на бизнес или индивидуален предприемач да получи напълно необезпечен заем.
Но Все още има изход за начинаещите предприемачи. Тарифата "Доверие", ако има поръчител - физическо лице - ви позволява да получите заем за предприемач за развитие на малък бизнес от нулата.
А тези, които все още не са регистрирали индивидуален предприемач или LLC, ще имат много трудно време. Банката просто няма да приеме заявление от физическо лице. Но в тази ситуация има изход.
Можете да кандидатствате за кредит като физическо лице по стандартната програма (лихвените проценти ще бъдат малко по-високи), а след известно време (6-12 месеца) след като регистрирате бизнеса си и започнете да работите, рефинансирайте текущия кредит, като намалите лихвения процент .
Ако притежавате имущество или можете да привлечете поръчител, можете да разчитате на сума от 500 000 до 1 500 000 рубли.
Ако вече имате регистриран индивидуален предприемач или LLC, но няма оборот, тогава все още можете да обмислите възможността да получите бизнес заем.
Обърнете внимание на програмите за обезпечение или поръчителство. Сбербанк се интересува от нови лоялни кредитополучатели и може да ви посрещне наполовина.

Държавна подкрепа
Сбербанк, като една от най-големите руски банки, активно си сътрудничи с фондовете за подкрепа на малкия и среден бизнес.
Съвместно с държавната банка са разработени няколко програми за собствениците на малък бизнес, което ви позволява да получавате средства за развитието на вашия бизнес.
банкови гаранции;
програма за стимулиране на кредитирането.

Нека да разгледаме по-отблизо най-новата програма.
Съгласно неговите условия предприемачи, занимаващи се с определени отрасли (селско стопанство, строителство, транспорт, комуникации, производство и редица други), могат да получат заем в размер от 10 милиона до 1 милиард рубли при фиксиран лихвен процент от 9,6-10,6% на годишно.
Тази ставка ще бъде фиксирана за 3 годиниот момента на издаване на заема.
Банковата гаранция е по-предназначена за собственици на малки фирми и индивидуални предприемачикоито трябва да осигурят редица транзакции.
Предоставя се за период до 24 месеца и покрива размера на задълженията до 500 хиляди рубли. Банката е внедрила програмата „Бизнес гаранция за 1 ден”.
Банковите гаранции служат като начин за гарантиране на финансовите рискове при търговски сделки. Гаранцията може да се използва като обезпечение за кредит от друга банка.
Стандартен пакет:
лични документи на основателя (индивидуален предприемач);
за LLC – учредителни документи;
за индивидуални предприемачи - касова книга, данъчна отчетност;
лични документи на поръчителя - физическо лице (паспорт, удостоверение за доходи, TIN, SNILS);
документи за притежаван имот - стандартен пакет както за индивидуални предприемачи, така и за LLC (за обезпечени кредити).

След като документите са подготвени, трябва да се свържете с управителя на банковия клон. Първо, той ще проведе пълна консултация и ще ви помогне да изберете подходящ кредитен продукт.
След приемане на пакета документи и попълване на формуляра за кандидатстване за кредит според клиента, мениджърът го изпраща до банката. В рамките на 1-5 работни дни анализаторите на Сбербанк ще оценят заявлението и ще вземат решение за издаване на заем.
Ако имущество или стоки в обращение се използват като обезпечение по кредит, се определя дата за посещение на експерт-оценител на мястото на дейност.
След като вземе окончателното решение, Сбербанк уведомява кредитополучателя за него и определя дата за подписване на споразумението.
Средствата се издават в брой в касата на банката (за малки кредити)или преведени по разплащателната сметка на организацията.
В това видео има още повече за офертите за заем:
Както можете да видите, няма нищо сложно и процедурата за регистрация не се различава много от стандартното кредитиране на физически лица.
Ако банката има нужда от допълнителни документи, докато разглежда заявлението, те могат да бъдат донесени в клона или, по споразумение, изпратени по електронната поща на банковия мениджър.
Във връзка с
Съученици

Онлайн услугата дава възможност, без да прекъсвате работата и да напускате офиса, да управлявате средства и сметки от разстояние. Сбербанк също има такава услуга и можем да кажем, че Business Online от тази банка е необходима за всяко юридическо лице.

Sberbank бизнес онлайн за корпоративни клиенти

На корпоративни клиенти се предоставя широка гама от услуги, позволяващи на компаниите да се разширяват, да повишават финансовата стабилност и независимост, да използват заемни средства и да получават приходи от инвестиции. Всяка корпорация, която желае, има право да се възползва от следните оферти на Сбербанк:

банкови услуги;
кредитиране;
внасяне на пари в брой;
инвестиционни програми и инвестиции на капиталовия пазар.
сделки с бонове и други ценни книжа;
банково финансиране на лизинг;
рефинансиране на вече взети заеми и заеми от други банки;
възможност за издаване на карти за заплати;
данъчен и счетоводен калкулатор;
самосъбиране.

Sberbank бизнес онлайн за малкия бизнес

Дори ако организацията не е среден или голям бизнес, предприемачът може да се възползва от Sberbank и да се възползва от услугите, които предлага. Във вашия личен акаунт в Sberbank Business Online малките предприятия могат:

откриване на разплащателни сметки;
издаване на визитки;
създаване на проект за заплати с последващо поръчване на карти;
извършват валутен контрол;
прехвърляне на средства между вашите собствени сметки;
извършват сетълменти с контрагенти;
плащат данъци и такси, мита и глоби;
кандидатствайте за кредит;
получават банкови гаранции;
откриване на депозит и внасяне на средства в депозитни сметки;
договорете лизинг или финансов лизинг.

Характеристики на интернет банкирането за юридически лица

Интернет банкирането е един от най-важните инструменти за извършване на финансови и икономически дейности от предприятия и индивидуални предприемачи. Тази функция има много предимства за бизнеса.

Спестяване на пари.

Комисионата на банката за юридически лица по време на лично посещение е доста скъпа - могат да бъдат начислени големи суми за приемане на платежни нареждания в печатна форма или депозиране на средства по сметка. Това е особено вярно, ако вашият малък бизнес често работи с пари в брой или извършва многократни плащания.

Ако вземем предвид и растящата цена на бензина за зареждане на лични автомобили или разходите за обществено пътуване, сумата ще се увеличи още повече. Интернет банкирането намалява разходите за пътуване за посещение в банката до нула, а услугите за извършване на преводи и депозиране на пари струват много по-малко или са безплатни. След това спестените средства ще бъдат рационално разпределени от собственика на фирмата.

Преводи и плащания навсякъде и по всяко време.

Често, поради разликите в часовите зони и различните разстояния между контрагентите, бизнесът се извършва денонощно. Често се налага извършване на превод или обмен на документи в неработно време за банката или всички банки са разположени отдалечено. Когато използвате интернет банкиране, за да разрешите този проблем, трябва само да имате интернет.

Самосъбиране.

Тази услуга се появи сравнително наскоро и не се предоставя от всички банки, но сега самосъбирането уверено набира популярност. С негова помощ бизнесмените внасят пари по разплащателната си сметка на най-близкия банков терминал или банкомат, без да посещават банков офис. Това спестява както време - не е нужно да чакате работния ден на банката - така и пари - често комисионните за самосъбиране са по-ниски, отколкото при извършване на транзакция чрез банков оператор.

Широка гама от предоставяни услуги.

Интернет банкиране Sberbank Business Online ви позволява да използвате почти всички банкови услуги или без посещение в банката, или с еднократно посещение в офиса, например за получаване на електронен подпис или подписване на особено важно споразумение. Някои банки поемат кореспонденцията на своите клиенти с доставчици и изпълнители, купувачи и клиенти, както и с бюджетни и извънбюджетни органи.

Спестяването на време е важен фактор за съвременния бизнес. Електронното банкиране дава възможност за спестяване на време, а времето е пари, което е основният аргумент на компаниите, които все още не са решили да се свържат с интернет банкиране.

Цената на услугата

Първоначалното свързване на организация към системата за интернет банкиране, предоставена от Сбербанк, струва 960 рубли. Месечната услуга се предоставя за 650 рубли на месец. Въпреки това, трябва да разберете цените, като се обадите на горещата линия или в най-близкия банков клон, тъй като те варират в зависимост от региона. Вече се въвеждат нови тарифи и пакети услуги, които вече включват интернет банкиране, например „Лесен старт“ без месечна такса за обслужване или тарифите „Добър сезон“, „Добри приходи“ и други.

Услуги, предоставяни срещу заплащане за бизнеса:

Инсталиране и конфигуриране на криптографски софтуер на компютър на юридическо лице и обучение на служители. Сумата, която ще трябва да платите, зависи от вида на ключа: стандартен - 990 рубли. за едно копие, докосване - 1990 рубли. за едно копие, с екран - 3990 рубли. за един екземпляр.
Поддръжка. Цена - 3300 рубли.
Функционалност за електронно фактуриране, необходима на организацията за поддържане на електронен оборотен документ. Безплатната версия включва получаване на съобщения от данъчните власти и изпращане на „прости“ съобщения до контрагенти. За да изпращате отчети и да съгласувате взаимни разплащания, трябва да се свържете с тарифа, чиято месечна цена е 295 рубли, което не е лошо за малки организации, които не могат да си позволят да получат подобрен квалифициран подпис и да се свържат с големи системи за управление на документи.

Влезте в бизнеса на Сбербанк онлайн

Официалният уебсайт sberbank.ru съдържа раздели „Малък бизнес“ и „Корпоративни клиенти“. И има основна информация за клиентите. Горе вдясно във всеки раздел има бутон, който ви позволява да влезете в системата Sberbank Business Online (SBBOL).

След като щракнете върху „Вход“, се появява прозорец, който ви позволява да отидете в личния си акаунт. За идентификация се използва 9443 ic протокол, осигуряващ надеждно криптиране и защита на данните.

Когато за първи път посетите личния си акаунт в Sberbank Business Online, вие използвате данните за вход и паролата, издадени от банката. В бъдеще те могат да бъдат заменени с удобни и сменени в рамките на сроковете, предвидени от правилата на банката, за да се гарантира сигурността.

Новият интерфейс е претърпял значителни подобрения. Станало е интуитивно и привлекателно. В новата версия е възможно:

създаване на шаблони за плащания;
разпознаване на QR код за бързо плащане на сметки;
следете текущите суми по сметката си на главната страница и вижте състоянието на овърдрафта си.

Така всички необходими функции, които бяха в стария интерфейс, бяха запазени и повечето от тях бяха подобрени.

Влезте чрез интернет клиент sbi sberbank ru 9443

За да влезете в системата, мениджър или счетоводител въвежда потребителско име и парола на главната страница. След това потребителят трябва да потвърди своето влизане. Това става чрез еднократен код в SMS или електронен подпис.

SMS потвърждение за влизане за малки фирми

При потвърждение чрез SMS, след попълване на полетата „Вход” и „Парола”, е необходимо да въведете петцифрения код, получен на мобилния Ви телефон, зададен при регистрация на договора в банковия офис, най-често това е номерът на управител или главен счетоводител). Еднократният код се въвежда в съответното поле, след което влизате в системата.

Вход чрез електронен ключ

За да потвърдите влизането с този метод, електронният носител (флаш устройство) трябва да бъде свързан към компютъра и да изчакате автоматично стартиране или да стартирате програмата start.exe, tlsapp.exe или sslgate.exe (името зависи от типа на ключа и неговия фърмуер). В програмата, която се отваря, в прозорците „Акаунт“ и „Код за достъп“ въведете съответно ПИН и парола. След това собственикът на ключа получава връзка и влиза в личния си акаунт.

За да използвате тази функционалност обаче, ще е необходимо лично посещение в банката, за да уредите услугата.

Банката предупреждава потребителите да не се хващат на измамници. За да направите това, се препоръчва да се запознаете със следното:

Ако при влизане на човек се предлага да инсталира приложение на телефона си, това е измама и компютърът е заразен с вирус.
Ако, когато влизате, трябва да въведете мобилен номер или друга информация, различна от данните за вход и парола на клиента, това са измамници.
Ако човек получи SMS парола на телефона си с подробности за транзакции, които не е извършил и се обади от уж банката с искане да отмени операцията поради технически проблеми, това е измама.
Преди да въведете парола за извършване на каквато и да е операция, не забравяйте да прочетете подробностите в SMS и да ги проверите.
Ако подозирате, че човек е измамен от измамници, по-добре е да спрете всички операции и да се свържете с банката.

Регистрация във вашия личен акаунт

За да се регистрирате в личен акаунт, ръководителят на фирма или индивидуален предприемач се свързва с банков клон, за да подаде заявление. В допълнение към заявлението се представя пакет от документи, необходими за изпълнение на договора. Банката може да изиска:

Устав.
Удостоверение за данъчна регистрация.
Индивидуален номер на данъкоплатеца (TIN).
Попълнени въпросници с посочване на основните видове дейности, предвидени контрагенти и оборот по сметката.
Информация за бенефициента (лице, притежаващо повече от 25% от капитала), ако има такъв.

Самият управител трябва да има паспорт със себе си, а представителят трябва да има съответното пълномощно.

След процедурата по регистрация банковият служител предоставя идентификатор, който ви позволява да влезете в личния си акаунт. Първият път паролата се предоставя чрез SMS, който се изпраща на номера, посочен в договора.

Правила за сигурност на клиента

Въпреки факта, че банката гарантира криптирането и защитата на клиентските данни, потребителят на системата също трябва да се тревожи за собствената си сигурност и да следва съответните правила, които са дадени в договора и на главната страница на онлайн банката:

Пазете вашето потребителско име и парола на сигурно място и имайте само личен достъп до тях.
Не разкривайте лична информация на никого (дори на лица, които се представят за банкови служители).
Ако загубите свързания си телефон, блокирайте го незабавно.
Sberbank не изисква никакви други данни освен потребителско име и парола. Ако възникне такова искане, трябва да сканирате компютъра си с антивирусна програма и да се консултирате със специалисти на горещата линия.
Не трябва да използвате обществени мрежи, компютри на обществени места или интернет кафета или устройства, които автоматично използват всички бисквитки.
Инсталирайте само официалното мобилно приложение от Sberbank и използвайте друго устройство за него, а не това, към което е свързано SMS потвърждението.

Въпроси и отговори

Въпреки факта, че интерфейсът вече е интуитивен, по-долу са най-често задаваните въпроси. Как да генерирам банково извлечение за определени дати?

Трябва да направите следното:

На главната страница отидете в раздела „Услуги“.
След това „Транзакции в рубли“ за достъп до инструмента „Извлечение от сметки в рубли“.
На панела изберете записа „Извлечение на сметки в рубли за периода“.
В появилия се отново прозорец посочете желания период, разплащателна сметка (ако са няколко), формата за печат (с или без прикачени файлове, разширена) и отпечатайте документа като pdf файл или на хартия.

Как да изтеглите банково извлечение от системата в 1C?

За да експортирате данни, трябва да използвате функцията „Обмен с 1C“, намираща се в раздела „Разширени“. Ето какво трябва да направите:

Изберете функцията „Извлечение на сметки в рубли за периода“.
Преместете необходимите акаунти в колоната „Избрани“.
Посочете периода и щракнете върху бутона „Експортиране“.
След това трябва да следвате връзката, за да изтеглите генерирания отчет.
Информацията се обменя с помощта на „Съветник за импортиране/експортиране“ от txt формати за платежни нареждания, xml за регистри за заплати или csv и dbf файлове.

Как да направите платежно нареждане и правилно да попълните данните в системата?

В личния си акаунт в Sberbank Business Online в секцията „Услуги“ изберете режима „Платежни нареждания“ и „Разплащане в брой за транзакции в рубли“ и щракнете върху бутона „Създаване“. Повечето от полетата се попълват автоматично, а данните за попълване на КБК и ОКАТО се избират от съответните директории.

Как да създадете и свържете проект за заплата?

Ако при изготвянето на споразумение за използване на бизнес услугите на Сбербанк проектът за заплати не е бил свързан и има нужда от по-нататъшното му използване, можете да подготвите съответното коригиращо приложение в раздела „Свързани регистри“ (за да направите това , трябва да поставите отметка в полето „Електронни регистри (списъци със заплати)“. Заявлението се подава по месторегистрация на предприятието - най-вероятно в най-близкия банков клон.

Ако акаунтът ми е блокиран, какво трябва да направя?

Ако се появи съобщението „Акаунтът е блокиран“, трябва да отидете в банковия клон на мястото на регистрация с извлечение. За отключване се изпраща нова парола чрез SMS.

Колко често трябва да сменям паролата си?

Съгласно настоящите правила паролата е валидна 90 дни. Системата автоматично информира клиента, когато паролата трябва да бъде сменена. Ако паролата ви е изгубена, трябва да се свържете с банката и да получите нова парола.

Как мога да направя промени в моя акаунт, ако е необходимо?

Ако дадена организация направи промени в Единния държавен регистър на юридическите лица (USRLE), управителят и счетоводителят трябва да посетят банката с молба. При смяна на ръководството електронните подписи се коригират. След приключване на процедурата ще получите SMS с нова парола за вход и известие, че промените са регистрирани.

Как да замените телефонния номер за SMS известия

За да промените телефонния си номер, трябва да се свържете с банката и да попълните заявление за коригиране на номера, на който да се изпращат съобщения от банката. Това може да стане както ако загубите съществуващия си номер, така и ако промените телефонния номер на вашия мениджър или счетоводител.

По принцип не възникват проблеми при използване на услугата, но са възможни различни специални ситуации по време на използване. Служителите на Sberbank ще ви помогнат да ги разрешите на горещата линия 88005558484 или чат работниците, намиращи се във вашия личен акаунт в SBBOL. Техниците са на разположение за помощ от 9 до 20 часа през делничните дни.

Сбербанк е една от малкото финансови институции, които обслужват малкия бизнес от разстояние. За тази цел банката предлага на клиентите удобна система Sberbank Business Online. По-долу ще разгледаме основните характеристики на този продукт.

Как да свържете Sberbank Business Online

влезте в сат бизнес онлайн

Сигурността на личните данни е гарантирана от протокола 9443, използван в Sberbank Online за малък бизнес. Този принцип на работа е с висока степен на надеждност, защитава вашето потребителско име и парола от кражба при влизане в системата.

Не е необходимо да инсталирате допълнителен софтуер, за да работите. Изискванията са минимални: устройство с достъп до интернет, браузъри MS Internet Explorer или Mozilla FireFox. Всички функции се изпълняват от уебсайта sbrf.ru. Sberbank Online за малкия бизнес съществува за смартфони и таблети на Apple и за телефони с Android. Специализирани приложения са достъпни за изтегляне от GooglePlay и iTunes.

Sberbank Online: личен акаунт за малък бизнес

Можете да използвате следните секции:

Списъци с различни видове документи: писма, платежни нареждания, заявления от контрагенти.
Справочници.
Изтрита информация.
Архив на документи.
В центъра е така наречената работна зона на системата. Съдържа ленти с инструменти, сортиране и филтриране. Тук също се показва списък с документи, съхранени в избраната папка. Точно отдолу е зоната за бърз преглед.

меню за личен акаунт

Как да видите информация за конкретен документ в личния си акаунт, например фиш за плащане.

парични нареждания

В колоната отляво щракнете върху папката „Платежни нареждания“.
В централната част всички плащания, съхранени в програмата, ще бъдат показани под формата на списък. Всеки ред съдържа данните за отделен документ: номер и дата на поръчката, статус, сума на плащането, получател, цел на плащането, сметка на получателя, BIC на банката на получателя.
За да видите конкретно плащане, щракнете върху него в списъка. Съдържанието на документа ще се появи в долната част на екрана: основна информация, информация от банката, подписи, връзки, атрибути, получатели.

Плащане

По подобен начин ще получите информация и за други документи. Например искане на отчет за паричните потоци.

Искане за извлечение

Sberbank Online за малкия бизнес: Основните функции

Sberbank Business Online ще ви помогне бързо да извършвате ежедневни рутинни действия:

Разберете салда по сметки и генерирайте извлечения.
Получавайте или изпращайте платежни документи в рубли и чуждестранна валута.
Създаване на регистри за плащания по проекти за заплати.
Получавайте съвети от банкови служители чрез системния чат.

Предимства на Sberbank Business Online:

Удобен и интуитивен програмен интерфейс.
При работа с документ системата показва неговия статус: доставен, подписан/отхвърлен. Можете да контролирате плащанията по всяко време.
Системата разполага с филтри и сортиране. Ще бъде по-лесно за вас да търсите документи; системата бързо ще намери необходимия формуляр в хранилището.
Сайтът постоянно актуализира информацията в системните директории, например директория на банките. Грижата за потребителските директории ще бъде изцяло ваша отговорност. Например, банката няма да актуализира указателя на контрагентите.
Можете да създавате и запазвате шаблони на документи, които използвате често.
Sberbank Business Online е интегриран с 1C. Това ще ви позволи лесно и бързо да импортирате/експортирате документи в системата 1C.
Не е необходимо да посещавате банков клон всеки път, за да получите печат. При отпечатване на платежни фишове от уебсайта Сбербанк ще покаже върху тях печат с марката на изпълнителя.

Управление на електронни документи в Sberbank Business Online

Системата sbbol Sberbank Business Online предоставя на малкия бизнес мощна и модерна система за управление на документи в цифров формат за използване. Това е допълнителна платена услуга, свържете я, като попълните съответното приложение в системата. При потвърждаване на транзакции в електронното фактуриране Сбербанк използва SMS код и „облачен цифров подпис“.

Системата за управление на електронни документи за електронно фактуриране има следните предимства:

Можете да обменяте документи онлайн и да ги сертифицирате с помощта на „облачен цифров подпис“. По този начин можете бързо да разрешите проблемите без лични срещи с партньори.
Лесно можете да разберете на какъв етап е решението на вашия проблем. За да направите това, просто проверете състоянието на документа в системата.
Електронното фактуриране осигурява надеждно и рентабилно съхранение на документи. Цялата информация в него е в електронен формат. Системата е много защитена. По-евтино е от поддържането на традиционно складово съоръжение.
Благодарение на електронното фактуриране взаимодействието с данъчните власти стана по-лесно. Системата на Сбербанк има раздел „Докладване до държавни агенции“ за изпращане на актуализирани документи до Федералната данъчна служба. Ще създавате отчети, които напълно отговарят на правителствените изисквания.
Системата ви позволява по-бързо и лесно да коригирате недостатъците и подобрява качеството на създадените документи.

Системата Sberbank Business Online съдържа важна поверителна информация, чието изтичане може да навреди на вашия бизнес и да застраши вашите финанси. За сигурност на данните спазвайте правилата:

Не съхранявайте вашето потребителско име и парола за достъп до информация във файл на вашия компютър. По-добре е да ги запишете на хартия и да ги съхранявате на сигурно място, без да указвате какви са. Това ще попречи на нападателите да получат достъп до системата.
Ако потвърждавате транзакции чрез SMS код, проверете данните на платежния документ и информацията в SMS съобщението.
Контролни полета за въвеждане на информация. Когато влизате, посочете само вашето потребителско име и парола. Незабавно затворете страницата, на която са се появили допълнителни полета: номер на карта, телефон за връзка и др. Такава промяна може да е признак за дейност на измамник. Ако е възможно, докладвайте за инцидента на банков служител.
Уверете се, че редовно сканирате всички компютърни файлове за вируси и своевременно актуализирайте операционната си система. Използвайте софтуер против шпиониране и спам. Що се отнася до сигурността на личните данни, защитата на вашия компютър от зловреден софтуер е от решаващо значение.
Не влизайте от публично достъпен компютър. Това се отнася за интернет кафенета, точки с безплатен Wi-Fi и др. Не посещавайте ресурси със съмнителна репутация и не изтегляйте пиратски софтуер. Избягвайте компютърни системи за дистанционно управление.

Подкрепата на бизнеса в Русия е въпрос от национално значение. Водещите банки в страната участват във финансирането на предприемачи, които започват собствен бизнес или планират да го разширят. Например в Сбербанк бизнес заемите се издават при изгодни условия, за които си струва да научите повече.

За какви цели можете да вземете бизнес заем?

Sberbank PJSC е разработила повече от дузина програми, които ви позволяват да получавате заемни средства за различни цели. Такива цели могат да бъдат:

Инвестиции в строителство и готови недвижими имоти, както и други имоти.
Покриване на касови разлики и неочаквани разходи.
и неговата модернизация.
Закупуване на превозни средства, необходими за развиване на бизнес.
Увеличение на текущите активи.
Разширяване на площите, притежавани от предприятието.
Осигуряване изпълнението на експортни, държавни и текущи договори.

Кандидатстването за бизнес заем от нулата в Сбербанк е малко по-трудно. Подобни проекти се считат за доста рискови от банкерите. Но новодошлите в света на бизнеса имат право да използват услугата за потребителско кредитиране. Освен това предприемачът може да намери поръчител или да остави депозит.

Заем за малък бизнес от Сбербанк: условия

Сравнителна таблица на програмите за индивидуални предприемачи и предприятия.

	програма	срок на заема	минимална оферта	размер на кредита мин.
1	Бизнес-Инвест	до 120 месеца	от 11,0%	от 150 000 ₽
2	Бизнес недвижими имоти	до 120 месеца	от 11,0%	от 500 000 ₽
3	Бизнес проект	до 120 месеца	от 11,0%	до 600 милиона ₽
4	Бизнес актив	до 84 месеца	от 11,0%	от 150 000 ₽
5	Експресна ипотека	до 180 месеца	от 13,9%	до 10 милиона ₽
6	Стопански оборот	до 48 месеца	11,0%	от 150 000 ₽
7	Експресен овърдрафт	до 12 месеца	от 14,5%	от 50 000 ₽
8	Бизнес овърдрафт	до 12 месеца	от 12,0%	до 17 милиона ₽
9	Бизнес договор	до 36 месеца	от 11,0%	до 600 милиона ₽
10	Увереност	до 36 месеца	от 15,5%	до 5 милиона ₽
11	Бизнес доверие	до 36 месеца	от 12,0%	от 80 000 ₽
12	Експресна гаранция	до 36 месеца	от 15,5%	до 5 милиона ₽

Условията за кредитиране в Сбербанк на Русия през 2019 г. зависят от програмата, която кредитополучателят избира. Максималната сума може да бъде от 150 000 рубли. до 600 000 000 rub. Лихвата в най-голямата банка в страната започва от 11%. Парите за бизнес се предоставят за период от 12 месеца до 10 години.

В допълнение към избора на програма, клиентът ще трябва да вземе решение за режима на кредитиране. В зависимост от спецификата на работата на компанията, Сбербанк предлага следните режими:

Редовен бизнес заем, който включва еднократно прехвърляне на пари по текущата сметка на кредитополучателя. Лихвата върху сумата на заема се изчислява независимо от това дали предприемачът е използвал средствата или не. Обикновено този режим се избира от мениджъри на LLC и индивидуални предприемачи.
Кредитна линия от Сбербанк. Тя може да бъде рамкова, възобновяема (ON) и невъзобновяема (NRL). Първият вариант включва предоставяне на средства по отделни договори, всеки от които има собствен лимит. В ON има период на наличност, след който банкерите не издават пари. Веднага след като дългът бъде погасен, можете да използвате лимита отново. Ако кредитополучателят избере NCL, се начислява лихва върху остатъка от дълга и се начислява такса за неизползваната част от лимита.
Овърдрафт, който е особено удобен за търговски предприятия. Тази услуга позволява на кредитополучателя на Сбербанк да отиде на червено по сметката си и след това да изплати дълга след известно време. По правило средствата се отписват веднага след прехвърлянето на приходи или други постъпления по текущата сметка. Овърдрафтът обикновено се издава за кратък период (1 месец).

В много случаи заемите за малък бизнес от Сбербанк предполагат целево използване. Но в рамките на програмите „Доверие“ и „Бизнес доверие“ е разрешено да изразходвате предоставените средства за всякакви цели.

Изисквания към кредитополучателите на Сбербанк

Изискванията, които Сбербанк налага на желаещите да вземат бизнес заем, са доста гъвкави. Според установените правила предприятието трябва да съществува най-малко 3 месеца. Според условията на някои програми този период може да бъде удължен до 12 или 18 месеца. Собственикът на бизнеса трябва да е гражданин на Русия, а годишните приходи на компанията не трябва да надвишават 400 милиона рубли.

Освен това Сбербанк проучва кредитната история на клиента и проверява дали компанията е имала загуби през отчетния период. Може да се провери и липсата на искове от данъчната служба, както и липсата на открито изпълнително производство.

Задължителни документи

За да получите онлайн бизнес заем от Сбербанк, бъдещият кредитополучател трябва да подготви набор от документи. Включва:

Заявление и паспорт на предприемача, за когото е издаден заемът.
Учредителни документи на индивидуален предприемач или юридическо лице.
Декларации и лицензи, свързани с бизнеса (ако се изискват от профила на дейност на фирмата).
Финансови документи. Кредитополучателят трябва да предостави на служителите на Сбербанк баланс, декларации и отчет за реализираните печалби и понесените загуби.

Ако кандидатът е поканил поръчители, се изискват документи и от тях. Ако е предоставен залог, документацията на имота, предмет на тежести, се прехвърля в Сбербанк.

Процедурата за получаване на бизнес заем от Сбербанк

Кандидатстването за заем трябва да започне с проучване на офертите и избор на подходяща програма. Онлайн калкулатор ще ви помогне да изчислите цената на бизнес заем от Сбербанк. След това можете да попълните виртуално заявление, да качите необходимите документи и да изпратите всичко на банката за преглед. Струва си да се има предвид, че изчисленията, направени с помощта на калкулатора, ще бъдат предварителни: точната сума ще бъде изчислена от служителите на кредитната институция.

важно!. За да направите предварително изчисление онлайн, въведете във формуляра желаната сума на кредита, периода, за който са необходими заемни средства и лихвения процент. По подразбиране изчислението се извършва в размер на 12% годишно в анюитетни плащания.

След получаване на заявлението специалистите на Сбербанк анализират информацията. По правило това отнема от 1 до 8 дни. Срокът зависи от програмата за кредитиране, сумата, поискана от кредитополучателя, плановете за изразходване на заемни средства и други параметри.

При одобрение кредитополучателят се кани в офиса за подписване на договор за кредит. Когато всички формалности са изпълнени, парите ще бъдат кредитирани по вашата сметка.

Сбербанк е организация, която винаги е готова да помогне на представителите на бизнеса. Широката гама от кредитни продукти ви позволява да изберете правилния вариант. Ако се съмнявате, банковите специалисти ще ви помогнат да направите своя избор.

Сбербанк на Руската федерация, най-голямата банка в нашата страна, постоянно обръща внимание на малкия бизнес. Специално за тази категория клиенти банката не само разработи подходящи продукти (услуги), но и помисли за инфраструктурата за малкия и среден бизнес (наричани по-долу МСП) и тяхното развитие. Каква подкрепа предоставя Sberbank на малкия бизнес? По-долу е подробна информация за финансовите услуги на банката, информационната поддръжка и специалните оферти за руския среден и малък бизнес от Сбербанк (онлайн sbrf.ru).

За центровете за бизнес развитие на SB

Централна районна болница предлага следните услуги:

регистрация, издаване на заеми;
сключване на застрахователни договори;
предоставяне на различни банкови и финансови услуги;
консултации със служители на Сбербанк и нейните партньори;
обучения и образователни семинари за собственици на фирми, както и служители.

Силата е наличието на информация, а клиентите на ЦРБ я получават първи.

Те научават своевременно всички важни новини относно промените в законодателството, получават изгодни оферти за банкови услуги, за тях важат гъвкави тарифи и специални промоции.

Представителите на бизнеса могат да ползват всяка една от изброените услуги напълно безплатно във всеки най-близък офис на ЦРБ в своя град. Подходящи са за всички фирми и индивидуални предприемачи, които планират растеж и развитие в съвременни условия.

Проект "Бизнес среда"

Сбербанк на Русия мислеше не само за предоставяне на финансови услуги. Финансовата институция предоставя и информационна подкрепа на предприемачите. Именно за тази цел е създаден специален портал „Бизнес среда” - ресурс, на който се натрупват всички най-интересни материали, полезни за предприемачеството.

Порталът за бизнес среда предлага следните области:

дистанционно обучение за собственици на бизнес и предприемачи (различни обучителни семинари, видео лекции, уебинари, както и онлайн тестове за тези, които искат да станат предприемачи, да отворят собствен бизнес и да напишат бизнес план);
Онлайн услуги и приложения, предназначени за организиране и автоматизиране на бизнес процеси, управление на банкови услуги, достъпни за бизнеса;
платформа за онлайн търговия, която ви позволява да извършвате транзакции с руски и чуждестранни партньори по електронен път;
онлайн издание със статии по подходящи теми;
бизнес социални мрежа за предприемачи.

Предоставяне на тръжни гаранции

Сбербанк предлага услугата Бизнес гаранция на представители на малкия/среден бизнес. Има и подобно решение за корпоративни клиенти, но с много индивидуални условия.

„Бизнес гаранция” е продукт за осигуряване изпълнението на договори, сключени с клиенти.

Банката със собствени средства гарантира изпълнението на задълженията по сключени договори и държавни поръчки. В същото време самият стопански субект не изтегля средствата си от обръщение, той може да се занимава само с основни дейности.

Размерът на гаранцията, предоставена от банката без обезпечение, достига 4 000 000 рубли. Ако финансовото състояние на организацията е стабилно и има допълнителна сигурност, то може да бъде дори по-високо.

Гаранцията се предоставя за период от 1 месец. - 3 години.

Таксата на банката за получаване на гаранция е 3% от общия размер на задълженията.

11% годишно е процентът, по който сумата на дълга ще трябва да бъде платена в случай на гаранционна рекламация.

Кандидатстването за такъв продукт е толкова лесно, колкото и получаването на кредит – за получаване на решение са необходими същите документи. В този случай гаранцията за търга се издава само за 3 работни дни.

Сбербанк за малкия бизнес - услуги на специални цени

Сбербанк на Русия се опитва да помогне на малкия бизнес и такива клиенти могат да разчитат на определени преференции за предоставяните услуги.

Например, при специални лоялни условия, представителите на малкия бизнес получават различни кредитни продукти със срок на погасяване до 10 години за откриване и развитие на съществуваща компания.

На представителите на IB се предоставя специална отстъпка от 50% при заплащане на услугата Е-фактуриране - електронен документооборот, както и отчетност. Абонаментната такса в тази система е наполовина.

На малкия бизнес се предлага специална цена за „Бизнес лигата“ - цялостен набор от услуги, който включва:

преференциални тарифи за услуги за сетълмент в брой (услуги за сетълмент в брой) - само 48 000 рубли годишно,
заеми с ниски лихвени проценти (3 милиона рубли за период от 3 години при само 17% годишно).

Предприемачите могат да използват всякакви банкови услуги на минимална цена.

Оферта за бизнес старт

Начинаещите предприемачи изпитват определени трудности при получаването на пари от банките за откриване на собствен бизнес - изискват опит, първи резултати и добра отчетност. Благодарение на специалната програма "Бизнес старт" предприемачите могат да кандидатстват за кредит дори преди официалната регистрация на индивидуален предприемач или фирма.

Заемът Business Start се предоставя за откриване на фирма от нулата, съгласно стандартен бизнес план, одобрен от Сбербанк, както и за закупуване на франчайз или стартиране на собствен бизнес с помощта на готов бизнес модел.

Заемът Business Start се предоставя при следните условия:

срок – до 5 години;
собствени средства – от 20%;
размер на кредита - до 7 милиона рубли;
ставка – 18.5% годишно.

Като гаранция се изисква залог на закупения имот или гаранция от физическо лице.

Такъв заем могат да получат всички граждани, които искат да отворят собствен бизнес, използвайки предложените схеми.

Кредитополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация, да има разрешение за постоянно пребиваване във всеки регион на страната и да е на възраст от 20 до 60 години.

Гражданинът трябва да предостави на банката паспорт, както и бизнес план и финансови документи на компанията (ако има дейност), на банката за разглеждане на заявлението.

За да се увеличи вероятността за одобрение на заявлението, препоръчително е новодошлите в бизнеса да преминат специални курсове за обучение от Сбербанк.

Други услуги за кредитиране на малък бизнес от Сбербанк

Сбербанк предлага и други кредитни продукти за тази категория клиенти.

Например МСП могат да се възползват от следните оферти за заем:

за всякакви цели без обезпечение;
за придобиване на активи (недвижими имоти, оборудване, транспортни средства);
за попълване на оборотен капитал;
за започване на нови проекти;
за рефинансиране на съществуващ дълг;
лизинг на оборудване и машини;
банкови гаранции.

На уебсайта на Сбербанк на Русия малките предприятия ще могат да получат пълна информация за горепосочените и други финансови услуги за юридически лица и индивидуални предприемачи.

Тук можете да се запознаете и с актуалните тарифи, параметрите на самите услуги и условията за регистрация.

Какво е необходимо за стартиране и развитие на аптечен бизнес? на всички въпроси.

Неочаквано, но наистина забогатейте у дома.

Мини-хотели (хостели) привличат гости със своята евтиност, местоположение и достъпност. Как да отворите хостел, да правите пари и да не се разорите:

Преглед на универсалната система за електронен документооборот Е-фактуриране

Сбербанк предлага на малкия бизнес да опрости процедурата за документооборот с контрагенти, като използва услугата за електронно фактуриране. Благодарение на използването на електронно управление на документи значително се увеличава скоростта на документооборота, осигурява се тяхната безопасност без допълнителни разходи, а рисковете от грешки и загуба на важни отчети са сведени до минимум.

Тази услуга осигурява взаимодействие не само с търговски структури (клиенти, контрагенти и доставчици), но и с държавни агенции. власти, включително автоматизирано предаване на отчети до данъчните власти.

295 рубли - това е месечната абонаментна такса за услугата E-фактуриране, която включва изпращане на 1000 изходящи документа, всеки допълнителен документ се заплаща в размер на 2,95 рубли/ед. Тази електронна система за управление на документи е идеална за малки фирми.

Sberbank предлага своите нови продукти за малкия бизнес, за това във видеото.

Сбербанк се стреми да стане възможно най-достъпна за малкия бизнес. В тази връзка има специални услуги за електронно управление на документи и онлайн сетълменти за малкия бизнес (sbrf.ru) от Sberbank, преференциални условия за предоставяне на кредитни продукти и различни финансови услуги, които отчитат спецификата на дейността на МСП. За да помогне за развитието на бизнеса, Сбербанк дори е готова да предприеме обучение за собственици на компании и предприемачи.

Видео: Вицепрезидент, ръководител на управлението и развитието на малкия бизнес на Сбербанк на Русия А. Шаров за резултатите от 2015 г. и прогнозите за 2016-2017 г.