Valitsemme lainan pienyrityksen kehittämiseen tyhjästä. Edullista lainaa pienyrityksille: katsaus parhaisiin tarjouksiin

Oman yrityksen perustaminen vaatii alkupääomaa. Kustannukset liittyvät tilojen vuokraamiseen tai ostamiseen, laitteiden, raaka-aineiden ja työntekijöiden palkkojen hankintaan. Mutta kaikilla yrittäjiksi pyrkivillä ei ole tarvittavaa määrää. Tällaisissa tapauksissa myönnetään vakuudettomia lainoja pienyrityksille. Yksityiskohdat niiden suunnittelusta on esitetty artikkelissa.

Hyödyt ja haitat

Kaikilla palveluilla on hyvät ja huonot puolensa. Pienyritysten vakuudettomat lainat eivät ole poikkeus. Palvelun tärkein etu on turvallisuuden puute. Mutta tämä on täynnä joitain vivahteita. Loppujen lopuksi mikään pankki ei halua sallia varojensa menettämistä. Siksi tällaiset lainat myönnetään lyhyeksi ajaksi. Lisäksi määrä on paljon pienempi.

Vakuudettomilla pienyrityslainoilla on korkeammat korot. Hakemuksen käsittelyaika on lyhyempi kuin vakuudellisten lainojen. Päätöksen tekeminen ei nimittäin edellytä vakuusomaisuuden tarkastusta: sinun on suoritettava analyysimenettely, asiakirjat ja arvioitava kohde. Jos vastaus on kyllä, voit aloittaa rekisteröinnin välittömästi.

Mihin tarkoituksiin se myönnetään?

Tavoitteiden määrittämiseksi lainaa myönnettäessä yrittäjiä ohjaavat erityiset säännöt. Ne määritetään jokaiselle tuotteelle jokaisessa pankissa erikseen. Pienyrityksille ilman vakuuksia myönnetään lainoja eri tarkoituksiin, mutta aina yrityskäyttöön, ei henkilökohtaisiin tarpeisiin. Yrittäjä voi tarvittaessa ottaa yhteyttä pankkiin:

• parantaa yrityksen taloudellista tilaa;
• ostaa tilat;
• toteuttaa investointitavoitteet;
• lisätä käyttöomaisuutta;
• ottaa käyttöön innovatiivisia teknologioita;
• nykyaikaistaa tuotantolinja;
• liikevaihdon kasvu.

Lainaa voidaan myöntää asiakkaiden houkuttelemiseksi, uuden yrityksen avaamiseksi tai muiden lainojen jälleenrahoittamiseen. Energiatehokkuuden ja tuottavuuden parantamiseen voidaan tarvita varoja. Ilman tarvetta lainoja ei todennäköisesti hyväksytä.

Lainan saamisen vivahteet

Käytännössä kenelläkään aloittelijalla ei ole mahdollisuutta saada lainaa pankista ilman vakuuksia. Syynä tähän on se, että yrityksellä on oltava toiminnan kautta varoja. Pankki analysoi liiketietoja tehdäkseen johtopäätöksiä liiketoiminnan vakaudesta ja sen näkymistä.

Yrittäjät, jotka:

• olet työskennellyt yli vuoden;
• on taseen vakaus;
• onnistunut kaupoissa kumppaneiden kanssa.

Tämä on vahvistettu dokumenteilla. Jos ehdot täyttyvät, päätös tehdään yleensä nopeasti. Tässä tapauksessa epäonnistuminen on minimoitu.

ehdot

Pienyritysten lainat ilman vakuuksia myönnetään seuraavin ehdoin:

• ikä 23-60 vuotta;
• pysyvä tai väliaikainen rekisteröinti;
• vakuus;
• yritystä vähintään kuuden kuukauden ajan.

Ennen kuin haet vakuudetonta lainaa pienyritykselle, sinun tulee tutustua joihinkin sen hakemuksen vivahteisiin. Erikoisuus on, että lainanottaja on organisaatio, oikeushenkilö. Pienyrityksille on lainoja ilman takaajia. Mutta tässä tapauksessa pätee joitain muita ehtoja. Yksityishenkilöihin verrattuna pienyritysten lainaohjelmia ei ole tarjolla paljon.

Sberbank

Pienyrityslainat Sberbankilta ovat kysyttyjä. Monet yrittäjät kääntyvät tämän laitoksen puoleen. Pankin verkkosivuilla on osio pienyrityksistä. Asiakkaille tarjotaan useita tuotteita. Luettelossa on jälleenrahoitusta, lainaa laitteiden ja koneiden hankintaan, vakuudettomat lainat eri tarkoituksiin. Pankilla on lainakannustinohjelma.

Mitkä ovat pienyrityslainauksen säännöt Sberbankissa? Esimerkiksi "Liikevaihdolle" tarjotaan enintään 4 vuoden ajanjakso, korko on 11,8%, ja vähimmäismäärä on 150 tuhatta ruplaa. Tätä lainaa voivat käyttää yksittäiset yrittäjät ja pienet yritykset, joiden vuositulot eivät ylitä 400 miljoonaa ruplaa. Sivusto tarjoaa luettelon tarvittavista asiakirjoista. Päätös tehdään liiketoiminnan rahoitus- ja talouselämän analysoinnin jälkeen.

"Alfa pankki"

Alfa-Bank myöntää etuoikeutettuja lainoja pienyrityksille. Yrittäjät voivat saada lainaa ilman vakuuksia, kerätä asiakirjoja verkossa. Flow-palvelu toimii tätä tarkoitusta varten. Yksittäisille yrittäjille ja pienyrityksille tarjotaan "varalompakko" tilinylityksen muodossa.

Korko on 15-18%. Uudet asiakkaat voivat hakea 500 tuhatta ruplaa - 6 miljoonaa. Ja jos oli aikaisempaa yhteistyötä, niin summa on 10 miljoonaa ruplaa. Rajan avaaminen maksaa 1 % summasta.

Keskisuurille yrityksille on tarjolla pikalainaa. Tarjouksia on suojattu omistusoikeuksilla. Samaan aikaan lainojen myöntämisen ehdot ovat yksilölliset kaikille asiakkaille.

"Rosselkhozbank"

Sivustolta löydät osiot pienille ja mikroyrityksille sekä keskisuurille ja suurille yrityksille. Lainahakemukset otetaan vastaan ​​verkossa. Siellä on kätevä toiminto kommunikoidaksesi asiantuntijan kanssa takaisinsoittotyypin avulla. Rosselkhozbank osallistuu pienten ja keskisuurten yritysten tukemiseen, joten asiakkaille tarjotaan erilaisia ​​ohjelmia edullisin ehdoin.

"VTB-24" ja "VTB Bank of Moscow"

Muiden organisaatioiden tavoin myös pankin verkkosivuilla on yritysosio. Pienyrityksille on olemassa useita ohjelmia: pika-, liikevaihto- ja investointiohjelmat. Lainoja on myös liiketoiminnan kehittämiseen, toimistojen, varastojen, liiketilojen ja kohdennettujen tilojen hankintaan.

Pienyritysten lainaohjelmien enimmäismaksuehdot vaihtelevat. Mutta yleensä ne ovat enintään 10 vuotta, ja korot ovat erilaisia ​​- 13,5% (Business Mortgage), 11,8 (Investment and Negotiable). Hakemuksia otetaan vastaan ​​nettisivujen kautta.

"Tinkoff Business"

Tämä pankki toimii aktiivisesti pienyritysten ja yksittäisten yrittäjien kanssa. Asiakkaille tarjotaan tilinylitystä ja vakiolainaa. Lainan saamiseksi voit jättää hakemuksen verkkosivuilla. Täytön jälkeen asiantuntija ottaa yhteyttä ja pyytää asiakirjoja.

Yrityslainan saamiseksi tarvitset INN-tunnuksen, otteen yhtenäisestä valtion oikeushenkilöiden rekisteristä, valtion oikeushenkilöiden rekisteristä, veroilmoituksen. Saatuaan asiakirjat pankki tekee päätöksen lainan myöntämisestä. Jos päätös on myönteinen, sopimus laaditaan.

Lainaussäännöt

Lainausohjelmat on konfiguroitu siten, että luottoriskit ovat minimoituja. Lisäksi ne koskevat lainanottajaa ja lainanantajaa. Asiakkaan kantama riski liittyy kyvyttömyyteen maksaa lainaa ja korkoja ajallaan, mikä johtaa konkurssiin.

Lainanantajan riskit liittyvät lainan ehtoihin. Se, onko se pitkä vai lyhytaikainen, riippuu riskin tasosta. Riskien vähentämiseksi lainanantajat:

1. He tutkivat lainanottajaa, luottohistoriaa ja tekevät analyysin taloudellisesta tilanteesta.
2. Tutustu vakuuksiin (jos sellainen on), maksulähteisiin.
3. Analysoi riskejä ja tapoja poistaa ne.

Nyt lähes jokaisella nykyaikaisella pankilla on ohjelmia yrityksille. Asiakkaiden tulee harkita useiden pankkien tarjouksia ja valita sitten kannattavin vaihtoehto.

Useimmissa Länsi-Euroopan maissa voi elää työttömyysetuuksilla. Jos kyllästyt loputtomaan kattoon sylkemiseen etkä halua mennä töihin, mene pankkiin, hae lainaa ja avaa oma yritys tyhjästä. Pääasia on halu tehdä työtä ja ansaita rahaa. Venäjällä pelkkä halu ei valitettavasti vielä riitä, mutta jonkin verran edistystä tähän suuntaan on jo hahmoteltu.

Yrityslaina tyhjästä

Kotimaiset yrittäjät ottivat lainaa erittäin mielellään ennen talouden kriittistä tilannetta. Nykyään tilanne on muuttunut huonompaan suuntaan, etkä todennäköisesti onnistu pyytämään rahaa täysin nollalla etkä mitään muuta takanasi.

Nykyään niitä myönnetään niille, jotka ovat pysyneet pinnalla vähintään 6 kuukautta.

Vaikka olisit työskennellyt jonkin aikaa menestyksekkäästi talouden harmaalla sektorilla, mutta siirtyisit viralliseen verojärjestelmään, jopa ilman raportteja, todennäköisyys löytää itsesi lainanottajan roolista on erittäin korkea. Tärkeää tässä on todellinen menestynyt kokemus tietystä alasta sekä liiketoimintaan liittyvän omaisuuden saatavuus kaluston tai käyttöpääoman muodossa.

Pienyritysten kehittämislaina

Millaiset ehdot odottavat oikeushenkilöitä sekä yksittäisiä yrittäjiä hakiessaan lainaa pienyritysten kehittämiseen? Otetaan vaihteeksi Sberbankin tarjousten sijaan Moskovan liikepankin tarjoamat ehdot. Tällä rahoituslaitoksella on rahoitustuote nimeltä "Small Business Development Loan". Lainaajan valintakriteerit ovat seuraavat:

• Korko määräytyy yksilöllisesti lainanottajan luottokelpoisuuden perusteella.
• Hakemusten jättäminen on mahdollista yksittäisille yrittäjille ja oikeushenkilöille LLC:n, CJSC:n ja OJSC:n muodossa.
• Vaaditaan vähintään 9 kuukauden työkokemus.
• Yrityksen tulee sijaita enintään 200 km:n etäisyydellä pankin luottoosastosta.
• Varojen myöntämisaika on enintään 5 vuotta.
• Summa on enintään 150 miljoonaa ruplaa.
• Kaikki mahdolliselle lainanottajalle kuuluva arvokas omaisuus on tervetullut velvoitteiden vakuudeksi.

Lainat pienyrityksille valtiolta 2015

Palataan Sberbankiin, koska pienyritysten lainanantoprosesseja arvioitaessa on mahdotonta tehdä ilman tämän organisaation toiminnan analysointia. Kaupallinen laitos ottaa aktiivisesti kantaa yrittäjyyden tukemiseen maassa, lainatuotteita tarjotaan Luottotakuukeskuksen lisätakauksella. Tämän käytännön seurauksena korkoa voidaan alentaa lainaehdoista riippuen 1-4 %.

Pienyrityslaina tyhjästä valtiolta

Yhteistyön jälkeen luottotakuuviraston (CGA) kanssa Sberbank on myöntänyt jo 138 lainaa yhteensä 505 miljoonalla ruplalla, mikä vastaa 264 miljoonaa takuurahastoa. Vuonna 2015 maan pääpankki, jossa AKG osallistuu, suunnittelee "jakavansa" 60 miljardia ruplaa pienille ja keskisuurille liikemiehille.

Laina pienyrityksen perustamiseen tyhjästä

Viime aikoina valtio on alkanut vakavasti tukea uusia tulokkaita, jotka kehittävät korkeaa teknologiaa ja muita tarpeellisia hankkeita startuppeja luomalla. Uusille yrittäjille on tarjolla paitsi erikoisehtoisia lainoja, myös pätevien lakimiesten ja rahoittajien konsultteja ja arvokkaita neuvoja. Edullisten lainaohjelmien lisäksi lahjakkailla yrittäjillä on mahdollisuus saada rahoitusta, kuten tukia.

Sberbank-laina pienyrityksille tyhjästä

Sberbank lainaa pienyrityksille muita kaupallisia instituutioita aktiivisemmin ja sen ehdot ovat ehkä myös edullisimmat. Ehdotamme harkitsemaan lainan saamisen ominaisuuksia tässä erityisessä rakenteessa. Lainan hakemiseen tarvitset:

• Ota yhteyttä lähimpään Sberbankin konttoriin saadaksesi luettelo vaadituista asiakirjoista ja palaa ajoissa valmiiden papereiden kanssa.
• Valitse "Business Start" -ohjelma - se tarjoaa hyväksyttävimmät ehdot oman yrityksen perustamiselle.
• Rekisteröidy Valtion Verovirastoon yksittäiseksi yrittäjäksi ja rekisteröi rekisteröintiasiat yhtenäiseen valtion yksittäisten yrittäjien rekisteriin.
• Tutkii Sberbankin franchising-kumppaneiden ehdotuksia.
• Valitse optimaalinen franchising.
• Kehitä pätevä liiketoimintasuunnitelma, mikä tarkoittaa itse asiassa yksittäisen yrittäjän ratkaista sellaisia ​​organisatorisia kysymyksiä kuin tilojen etsiminen ja vuokraaminen, tuotteen promootiokampanjan kehittäminen jne.
• Hae lainaa.
• Varaa 30 % pyydetystä summasta käsirahaa varten.

Laina yrityksen perustamiseen tyhjästä ilman vakuuksia

Nykyään Venäjän federaation rahoitustuotteiden markkinoilla yrityksille myönnettyjen lainojen segmentti tyhjästä ilman vakuuksia on pysähtyneisyyden vaiheessa, mikä selittyy talouden kriisillä. Liikepankit ovat äärimmäisen haluttomia tekemään riskialttiita liiketoimia, joten vaikka vakuuksia ei vaadittaisi, tämä kompensoidaan lisätakuuksilla korotettujen korkojen ja laajennettujen dokumentaatiopakettien muodossa.

Lainoja ei käytännössä myönnetä aloitteleville liikemiehille, jotka eivät halua noudattaa pankin vahvistamia pelisääntöjä. Tämän seurauksena monet pyrkivät yrittäjät etsivät vaihtoehtoisia rahoituslähteitä. Tällaisten tuotteiden huolto on paljon kalliimpaa, liiketoiminnan kannattavuus laskee jyrkästi, sen kehitys hidastuu, minkä vuoksi koko maan talouden kasvu pysähtyy.

Pienyrityslaina ilman vakuuksia

Ilmaisu ”vakuudeton yrityslaina” viittaa usein niin sanottuihin mikrolainoihin, joita tarjoavat erilaiset vaihtoehtoiset lainanantajat. Tällaisen lainan hinta vaihtelee 1-3 % päivässä (!). 12 kuukauden ajanjaksolla koron määrä vaihtelee 360 ​​- 1000 %, mutta mukana on myös lainan runko! Mikrolainoja pidetään erittäin kannattamattomina ja yrityksille vaarallisina. Riskin ottaminen lainaamisesta näin kalliissa järjestelmässä on järkevää vain, jos aiot käyttää varat ja maksaa ne takaisin lyhyen ajan kuluessa.

Moskovassa myönnetään yrityslainoja eri tarkoituksiin. Tarjolla on erikoistarjouksia valmiille yrityksille, kehittämiseen ja uuden avaamiseen. Useimmissa tapauksissa he tekevät yhteistyötä hakijoiden kanssa kohdennettujen ohjelmien puitteissa, jotka edellyttävät raportin toimittamista käytetyistä varoista.

Millaisia ​​yrityslainoja pankit myöntävät?

Lajikkeita on useita:

1. Ilmaista. Tarjoaa mahdollisuuden nopeaan toimitukseen. Sopii yksittäisille yrittäjille, keskisuurten ja pienten yritysten edustajille. Ominaisuudet korkeammat korot.
2. Nykyiseen toimintaan. Moskovassa voit ottaa yrityslainan käyttöpääoman täydentämiseen tai koneiden ja laitteiden hankintaan. Tarjotaan luottorajan tai tilinylityksen muodossa.
3. Investoinnit. Moskovan pankit ovat valmiita myöntämään sen uusien teknologioiden kehittämiseen ja käyttöönottoon sekä automatisoitujen järjestelmien parantamiseen.
4. Kaupallinen asuntolaina. Sen tuotannon ominaisuudet eivät käytännössä eroa perinteisestä. Vaaditaan osittainen maksu omalla kustannuksella. Tarvitaan rasitus.

Yrityslainan saamisen ehdot

Moskovassa on vaikeampaa saada lainaa yritykselle tyhjästä. Takuu ja vakuus voidaan vaatia. Seuraavat asiat otetaan huomioon:

• yrityksen ikä;
• kannattavuus;
• liiketoimintasuunnitelma;
• maine;
• luottohistoria.

On mahdollista saada lainaa johtajalle, perustajalle tai osallistua hallitusohjelmaan. Viimeksi mainitut on suunnattu yrityksille, joissa on enintään sata työntekijää.

Kuinka löytää kannattavaa lainaa yritykselle Moskovassa?

Tarjoamme parhaat lainat pienille yrityksille Moskovassa. Voit etsiä termien, summien ja korkojen perusteella. Parhaan vaihtoehdon määrittämisen jälkeen ei enää tarvitse kuin lähettää hakemus hyväksynnän saamiseksi useilta toimielimiltä.

Omien varojen puute oman yrityksen avaamiseen tai kehittämiseen pakottaa aloittelevat yrittäjät ja kokeneet yrittäjät kääntymään lainanantajien puoleen. Nykyään monet pankkiorganisaatiot työskentelevät pienyritysten kanssa, ja jotkut niistä tarjoavat ottamaan rahaa korolla antamatta vakuuksia kiinteistöjen, maa-alueiden tai ajoneuvojen muodossa, mikä on erittäin kannattava tarjous.

Pienyrityslaina ilman vakuuksia

Kuten Länsi-Euroopan maiden kokemus osoittaa, pienyritykset tuovat hyviä tuloja valtionkassaan maksamalla veroja ja maksuja. Lisäksi vauraus lisääntyy, kun uusia työpaikkoja syntyy. Venäjällä pienyritysten kehittämiseen panostetaan suuria toiveita, mutta sen kehittämiseen tarvitaan taloudellisia panostuksia. Kaikilla liikemiehillä ei ole tähän omia varoja, joten heidän on etsittävä sitä sivulta.

Pankkiorganisaatiot kehittävät aktiivisesti vakuudettomia lainaohjelmia, jotka on suunniteltu kannustamaan pienyrityksiä ja toteuttamaan innovatiivisia hankkeita. Perinteisesti kaikki tarjotut lainat voidaan luokitella sen mukaan, mihin varat lähetetään:

• Oman yrityksen avaamiseen. Uusille yrittäjille rahan saaminen on vaikeinta. Tämä johtuu siitä, että sijoittaja ei voi olla varma, että startup tuo voittoa. Vakuudettoman lainan saamiseksi oman yrityksen perustamiseen tarvitset pätevän liiketoimintasuunnitelman, jonka arvioimisen jälkeen lainanantaja voi sopia rahan liikkeeseenlaskusta.
• Liiketoiminnan kehittämiseen. Menestyksekkäästi omilla jaloillaan seisovat ja oman yrityksensä kehittämistä päättävät liikemiehet tarvitsevat usein myös lisärahoitusta, koska oma käyttöpääoma ei välttämättä riitä. Heidän on helpompi saada vakuudeton laina pankista kuin aloitteleville liikemiehille. Toimittamalla pankkilaitokselle useita liiketoiminnan onnistumisen vahvistavia asiakirjoja (raportti taloudellisesta toiminnasta, tiedot nettovoiton saatavuudesta), he voivat luottaa houkutteleviin lainaehtoihin.

Lainaehdot ja lainanottajan vaatimukset

Liikepankit tarjoavat erilaisia ​​lainoja pienyrityksille. Vakuudettomat lainat ovat yksi lainanottoalueista, jolla on omat ominaisuutensa:

• korotettu korkotaso;
• takuun antaminen;
• mahdollisuus saada lainaa sakkoa vastaan;
• pienet määrät ja lyhyet lainaehdot.

Ennen lainan myöntämistä pankki tutkii huolellisesti jokaisen hakijan asiakirjat, koska sijoittaminen yritykseen, varsinkin startupiin, on riskialtista liiketoimintaa. Se ei vain voi tuoda voittoa, vaan myös aiheuttaa tappioita velan maksamatta jättämisestä. Jokaisella rahoituslaitoksella on omat vaatimuksensa yrittäjille, mutta yhteisiä on:

• ikä – 21–65 (viimeinen maksu) vuotta;
• positiivinen luottohistoria ja kokemus yhteistyöstä muiden lainanantajien kanssa;
• Venäjän federaation kansalaisuus ja pysyvä rekisteröinti paikkakunnalla, jossa pankin sivukonttori sijaitsee;
• vakavaraisuustodistus (todistukset, asiakirjat, otteet jne.).

Osapuolten luottoriskit

Pankkiorganisaatio ottaa riskejä myöntämällä vakuudettomia lainoja pienyrityksille. Tämä johtuu siitä, että tällaisilla lainoilla ei ole vakuuksia, joten jos rahaa ei makseta takaisin, sijoitettuja varoja ei ole mahdollista palauttaa. Tästä johtuen vakuudettomille lainoille on ominaista pieni määrä, korkea korko ja lyhyt takaisinmaksuaika. Tällä tavalla pankki vakuuttaa itsensä mahdolliselta velan maksamatta jättämiseltä.

Mitä tulee lainanottajaan, hän on myös alttiina luottoriskeille. Ensinnäkin pankki voi aina nostaa korkoa tai vaatia varojen ennenaikaista takaisinmaksua, jos lainanottaja rikkoo ehtoja tai ei täytä sopimuksen mukaisia ​​velvoitteitaan. Toiseksi on olemassa riski, että yritysprojekti ei tuota odotettua hyötyä ja johtaa jopa konkurssiin, joten joudut maksamaan pankille omasta pussistasi.

Lainaustyypit

Kokeneet liikemiehet ja aloittelevat yrittäjät voivat aina valita pankista parhaan vaihtoehdon vakuudettomaan lainaan. Tällä hetkellä lainausohjelmia on eri ehdoilla. Yrittäjät voivat tavoitteesta riippuen valita lainan, jolla he voivat ratkaista rahapulaongelman eikä saada suurta lainataakkaa.

Käyttöpääoman täydentämiseksi

Yrityksen täysimääräiseen toimintaan tarvitaan käyttöpääomaa. Jos niitä ei ole tarpeeksi, oman yrityksen kehitys alkaa hidastua, mikä johtaa tappioihin. Voit välttää ongelmia turvautumalla erityiseen lainaohjelmaan - käyttöpääomalainaan. Tämä on lyhytaikainen pankkilaina, joka auttaa ratkaisemaan ongelmia, jotka liittyvät kiireelliseen laitteiden ja materiaalien hankintaan, taloudellisiin investointeihin, velkojien kanssa tapahtuviin selvityksiin jne.

Pienyritysten käyttöpääoman täydentämiseen tähtäävän vakuudettoman lainan tärkeimmät edut ovat mahdollisuus tehdä yksilöllinen velan takaisinmaksuaikataulu (tuotannon kausiluonteisuus huomioon ottaen) ja ennenaikainen takaisinmaksu ilman sakkoja. Mitä tulee haitoihin, se on tarve kerätä suuri määrä asiakirjoja, jotka vahvistavat yrityksen menestyksen ja takaavat velan takaisinmaksun.

Yleiset krediitit

Lainan nimi kertoo, että lainanottajalla on oikeus käyttää varat kaikkiin yrityksen tarpeisiin. Mitä tulee positiivisiin puoliin, tämä on mahdollisuus saada kannattava vakuudeton laina sekä aloittelevalle liikemiehelle että kokeneelle liikemiehelle. Huono puoli on, että lainaehdot eivät aina ole suotuisat, mikä näkyy korkeampina korkoina ja pienessä lainamäärässä.

Tilinylitys

Sekkinylityksenä myönnetyn vakuudettoman lainan oikeushenkilöille voivat saada vain ne yrittäjät, joilla on käyttötili pankissa. He turvautuvat tämäntyyppiseen lainaan, jos varoja ei ole kattaakseen kassapuutteita ja suorittaakseen kiireellisiä maksuja. Sekkinylityksen suurin haittapuoli on, että kaikki liiketoiminnasta tilille saapuvat rahat käytetään velan maksamiseen.

Pääomalaina

Tämä on alikehittynyt sijoitusmuoto Venäjän yritysmarkkinoilla. Sen ydin on tarjota varoja pitkällä aikavälillä innovatiivisten ja tietointensiivisten tuotteiden kehittämiseen. Pääomalainauksen tärkein etu on mahdollisuus saada rahaa mistä tahansa ideasta, jopa fantastisimmasta. Huono puoli on, että sijoitukset ovat riskialttiita eivätkä aina tuota voittoa, joten harvat pankkiorganisaatiot suostuvat lainaamaan tällaisia ​​hankkeita.

Factoring ja leasing

Velan luovutukseen perustuvaa kauppaluottoa kutsutaan factoringiksi. Tämä tarkoittaa, että yrittäjä myy tuotteen tai palvelun, mutta saa rahaa pankista ja ostaja maksaa myöhemmin velan velkojalle. Jos puhumme sen eduista, se on mahdollisuus saada varoja heti tavaroiden lähettämisen tai palvelun tarjoamisen jälkeen. Huono puoli on palveluiden korkea prosenttiosuus ja pääosin ei-käteisen maksujärjestelmän käyttö.

Jos laitteiden, ajoneuvojen tai kiinteistöjen ostaminen ei ole mahdollista, voit käyttää leasing-sopimusta. Lainan ydin on, että yrittäjä vuokraa kiinteistön ja ostaa sen sitten takaisin. Tällaisen luotonannon etuna on alhaisempi korko, eikä ostoa varten tarvitse säästää varoja. Huono puoli on laitteiden kuluminen laina-ajan loppuun mennessä ja jälleenmyynnin mahdottomuus ennen kuin velka on täysin maksettu.

Jälleenrahoitus

Pienet yritykset, joilla on jo lainoja, voivat aina hyödyntää mahdollisuutta minimoida lainataakkansa. Tätä varten käytetään uutta lainaa, jolla maksetaan olemassa oleva velka toisessa pankissa. Lainan tärkeimmät edut ovat edullisemmat lainaehdot ja mahdollisuus saada ylimääräistä luottorajaa. Haitat - kaikki lainanantajat eivät suostu velan ennenaikaiseen takaisinmaksuun ja voivat periä tästä sakkoja.

Kuinka saada lainaa

Ennen kuin otat lainaa yksittäiselle yrittäjälle ilman vakuuksia, sinun tulee kysyä, onko yrittäjällä mahdollisuus osallistua valtion pk-yritysten tukiohjelmaan. Tosiasia on, että jotkut liikepankit lainaavat startup-yrityksiä ja olemassa olevia projekteja houkuttelevin ehdoin ja edulliseen korkoon, mikä on kannattavampaa kuin vakuudeton laina.

Rekisteröintimenettely

Riippuen tavoitteista (oman yrityksen kehittäminen tai startup) vakuudettoman lainan hakeminen ja saaminen voi vaihdella. Vakiojärjestelmä koostuu useista peräkkäisistä vaiheista:

1. Valitse lainanantaja. Aluksi on suositeltavaa ottaa yhteyttä pankkiorganisaatioon, jonka kanssa yhteistyö on tehty, koska lainanantajat tarjoavat kanta-asiakkaille edullisempia ehtoja.
2. Päätä lainaohjelmasta. Riippuen siitä, mihin rahaa tarvittiin, pankki voi tarjota erilaisia ​​tuotteita, joiden ehdot voivat vaihdella huomattavasti.
3. Lähetä pyyntö. Nykyaikaiset tekniikat mahdollistavat online-hakemuksen täyttämisen suoraan lainanantajan verkkosivujen kautta, mikä säästää aikaa ja antaa yrittäjälle mahdollisuuden lähettää useita pyyntöjä samanaikaisesti eri pankeille.
4. Saatuaan alustavan hyväksynnän sinun on kerättävä tietty paketti asiakirjoja. Valitusta lainanantajasta ja sovellettavasta verotusjärjestelmästä riippuen arvopaperiluettelo voi vaihdella, joten tarkat tiedot on tarkistettava suoraan lainanantajalta.
5. Tule henkilökohtaisesti pankin konttoriin allekirjoittamaan kirjallinen lainasopimus.

Luettelo vaadituista asiakirjoista

Vakuudettomat lainat pienyrityksille myönnetään tietyn asiakirjasarjan esittämisen jälkeen. Pääsääntöisesti tarvitset niistä kopiot, mutta sinun on otettava alkuperäiset mukaan, jotta pankkilaitoksen työntekijä voi tarkistaa niiden aitouden. Jokaisella luotonantajalla on oikeus pyytää mitä tahansa papereita, mutta pakollinen pääpaketti sisältää:

• hakijan passi;
• hakemuskaavake;
• liiketoimintasuunnitelma;
• toinen asiakirja (yleensä TIN tai SNILS);
• todistus valtion rekisteröinnistä pienyrityksenä;
• takaajien asiakirjat (jos sellaisia ​​tarvitaan);
• ote yhtenäisestä valtion yksittäisten yrittäjien rekisteristä tai oikeushenkilöiden yhtenäisestä valtion rekisteristä;
• veronpalautus;
• lisenssi tai patentti (jota harjoitetaan tietyntyyppistä toimintaa);
• kortti näytteillä sinetistä ja valtuutettujen henkilöiden allekirjoituksista (jos sellaisia ​​on).

Pankkien vakuudettomat lainat pienyrityksille

Optimaalista lainaa valittaessa on tarpeen seurata kaikkia lainamarkkinoiden tarjouksia. Palveluehdot, mutta myös ylimaksun määrä, riippuvat siitä, kuinka oikein ohjelma on valittu. Alla olevassa taulukossa on tietoja suosituista vakuudettomista lainoista:

Pankki- ja lainaohjelma	Minimikorko	Suurin lainasumma, ruplaa	Velan takaisinmaksuaika, kuukautta
Promsvyazbank "Supernylitys"	yksilöllinen
"nykyisen toiminnan jatkaminen"
"Ylitili"
Center-Invest "Nuorten bisnes"
Venäjän Sberbank "Business Trust"
"Osallistua sähköiseen huutokauppaan"
"Jälleenrahoitus"		Erikseen
Alfa Pankki "Ennakkotilitili"
"Aloita yritys naisille"
RosEvroBank "Sopimuksen täytäntöönpanoa varten"
"Yritysmiehille"

Promsvyazbankin "SuperOverdraft".

Ilman vakuuksia pankki tarjoaa yksityisille yrittäjille ja oikeushenkilöille tilinylityksen enintään 5 vuodeksi seuraavin ehdoin:

• määrä - enintään 60 miljoonaa ruplaa, mutta enintään 50% tilille saaduista varoista;
• takaisinmaksutapa - automaattinen;
• takaisinmaksulähde - kuitit käyttötilille tai saldo päivän lopussa;
• vuosikorko – määräytyy yksilöllisesti;
• jolla on pankkitili.

Mitä tulee asiakkaisiin, jotka voivat hyödyntää ei-talletustarjousta, he voivat olla:

• yksittäiset yrittäjät, yritykset, osakeyhtiöt, osakeyhtiöt;
• kaupallisen toiminnan aika - vähintään 36 kuukautta;
• kaupankäynnin harjoittaminen alueella, jolla lainanantajan edustusto on;
• tulojen määrä:
  1. Moskova ja alue, Pietari ja alue – 540–1,5 miljardia ruplaa;
  2. muut alueet - 360 miljoonaa - 1,5 miljardia ruplaa.

"Nykyisen toiminnan jatkaminen" Ak Bars

• määrä - 400 tuhatta - 2 miljoonaa ruplaa;
• ajanjakso – 6–24 kuukautta;
• vuosikorko – 11 %;
• lykätty maksu - 3 kuukautta;
• palkkio käteisen nostosta on 1% (enintään 500 tuhatta ruplaa).

Vaatimukset asiakkaille:

• yksittäiset yrittäjät;
• oikeushenkilöt;
• jolla on käyttötili pankissa, joka on julistanut maksujen moratorion.

Rahat voi lähettää osoitteeseen:

• varastotavaroiden hankinta;
• laitteiden, autojen jne. korjaus;
• käyttöpääoman täydentäminen.

Rosbankin "tilinylitys".

Rahoituslaitos tarjoutuu avaamaan tilinylityksen, jossa on mahdollisuus asettaa raja, ottaen huomioon hakijan käyttötilien liikevaihto muissa pankkiorganisaatioissa. Vakuudettoman lainan myöntämisen ehdot:

• määrä - 1-15 miljoonaa ruplaa;
• laina-aika - 12 kuukautta;
• korko – 11,78–12,68 % (asetetaan yksilöllisesti useiden tekijöiden mukaan);
• velan enimmäisraja – enintään 50 % käyttötilin summasta;
• koron kertyminen vain velalliselle määrälle;
• automaattinen takaisinmaksu.

Vaatimukset hakijalle:

• yksityisyrittäjä;
• kokonaisuus;
• yrityksen omistajan antama takuu.

"Youth Business" Center-Invest

Sen lisäksi, että rahoitusjärjestö tarjoaa ilmaisen avun pyrkiville yrittäjille, se on kehittänyt yli tusina lainaohjelmaa, joista yksi on "Venäjän nuorisoliiketoiminta". Rahaa on saatavilla avoimen luottorajan muodossa käyttöpääoman täydentämiseen tai käyttöomaisuuden hankintaan. Vakuudettoman lainan myöntämisen ehdot:

• määrä - jopa 300 tuhatta ruplaa;
• vuosikorko – 12 %;
• ajanjakso – enintään 36 kuukautta.

Kaikki eivät voi saada varoja, vaan vain ne, jotka täyttävät seuraavat vaatimukset:

• ikä - 18-35 vuotta;
• liiketoimintasuunnitelman saatavuus;
• kaupallisen toiminnan aika - vähintään 1 vuosi yksittäisen yrittäjän tai oikeushenkilön rekisteröintipäivästä;
• rekisteröinti- ja liiketoimintapaikka - Nižni Novgorod, Krasnodarin alue, Volgogradin tai Rostovin alueet;

"Business Trust" Venäjän Sberbank

Vakuudetonta lainaa tämänhetkisiin tarpeisiin tarjoaa Venäjän suurin pankkiorganisaatio. Laina, jossa on mahdollisuus valita yksilöllinen velan takaisinmaksuaikataulu, myönnetään seuraavin ehdoin:

• määrä - 80 tuhatta - 3 miljoonaa ruplaa;
• vuosikorko – alkaen 15,5 %;
• takaraja:
  1. luottohistorian puuttuessa - 3–24 kuukautta;
  2. positiivinen luottohistoria 3–36 kuukautta.

Perusvaatimukset hakijalle:

• harjoittaa liiketoimintaa vähintään 24 kuukauden ajan;
• ei negatiivista luottohistoriaa.

"Osallistua sähköiseen huutokauppaan" VTB:ltä

Rahaa tarjotaan osallistumisesta avoimiin sähköisiin huutokauppoihin Unified Electronic Trading Platform -hankintoja varten. Varojen myöntämisen ehdot ovat seuraavat:

• määrä - jopa 35 miljoonaa ruplaa;
• vuosikorko – 12 %;
• ajanjakso - 12 kuukautta.

Vakuudeton laina myönnetään uusiutuvan luottorajan muodossa pienyrityksille, jotka täyttävät seuraavat vaatimukset:

• henkilökohtaisen tilin saatavuus EETP-verkkosivustolla;
• hankinnat valtion ja kuntien tarpeisiin liittyviin toimiin.

"Jälleenrahoitus" Ural FD:ltä

Rahoituslaitos tarjoaa olemassa olevien lainojen ja leasingvelkojen jälleenrahoitusta pankkiorganisaatioilta ja leasingyhtiöiltä edullisin ehdoin ilman vakuuksia. Lainaehdot:

• määrä - alkaen 200 tuhatta ruplaa;
• aika - enintään 10 vuotta;
• vuosikorko – alkaen 12,5 %.

Rahaa tarjotaan eri muodoissa, myös avaamalla valmiusluotto, jossa on yksilöllinen maksuaikataulu. Perusvaatimukset hakijalle:

• ikä - alkaen 21 vuotta;
• käyttötilin saatavuus Ural FD:ssä tai suostumus sellaisen avaamiseen;
• harjoittaa liiketoimintaa vähintään 9 kuukauden ajan;
• Venäjän federaation asukas;
• todisteet virallisten tulojen saamisesta.

Alfa-Pankin "ennakkotilituotot".

Yksityiset yrittäjät ja oikeushenkilöt voivat hyödyntää tilaisuutta ja saada tilinylityksen seuraavin ehdoin:

• määrä - 500 tuhatta - 6 miljoonaa ruplaa;
• vuosikorko – 13,5–16,6 %;
• aika - 12 kuukautta;
• palkkio käteisen nostosta - 1% summasta, mutta vähintään 10 tuhatta ruplaa;
• automaattinen takaisinmaksu.

Yksityiset yrittäjät ja oikeushenkilöt, jotka täyttävät seuraavat ehdot, voivat hyötyä tarjouksesta:

• ikä – 22–65 vuotta hakemuspäivänä;
• kaupallisen toiminnan harjoittaminen - vähintään 12 kuukautta;
• mahdollisuus antaa takuu.

Uralsib Bankin "Aloita yritys naisille".

Luodaksesi oman yrityksen tyhjästä, pankkiorganisaatio tarjoaa mahdollisuuden avata ei-revolitiivisen luottorajan tai ottaa lainaa seuraavin ehdoin:

• määrä - 500 tuhatta - 1 miljoonaa ruplaa;
• vuosikorko – 16 %;
• ajanjakso – 6–36 kuukautta;
• Käteisnostopalkkio on 1,2 % summasta.

Vakuudeton laina myönnetään vain naisille, jotka täyttävät seuraavat ehdot:

• ikä – 25–50 (viimeinen maksu) vuotta;
• omien varojen osuus – vähintään 10 % hankkeen kustannuksista;
• jäsenyys naisyrittäjyyden kehittämiskomiteassa Opora Russia.

"Sopimuksen toteuttamiseen" RosEvroBank

Lainanantaja tarjoaa rahaa käyttöpääoman rahoittamiseen ja muiden olemassa olevien ja suunniteltujen kaupallisten sopimusten toteuttamiseen liittyvien kulujen kattamiseen. Saat alustavan päätöksen 15 minuutin kuluessa hakemuksesi jättämisestä. Lainan perusehdot:

• määrä - 300 tuhatta - 20 miljoonaa ruplaa;
• vuosikorko – alkaen 15 %;
• ajanjakso – enintään 12 kuukautta.

Hakijat, joilla on käyttötili RosEvroBankissa ja ovat valmiita antamaan yritysten omistajien takuun, voivat hyödyntää tarjouksen. Vakuudettoman lainan myöntämisen pääehto on kaupallisen toiminnan toteuttaminen seuraavissa kaupungeissa:

• Moskova;
• Pietari;
• Samara;
• Tšeljabinsk;
• Rostov-on-Don;
• Jekaterinburg;
• Novosibirsk

OTP Pankin "liikemiehille".

Ilman vakuuksia ja takausta yksityisyrittäjät voivat saada lainaa seuraavin ehdoin:

• määrä - 15-200 tuhatta. ruplaa;
• ajanjakso – 12–48 kuukautta;
• vuosikorko – 34,9 %:sta.

Vakuudetonta lainaa hakeakseen yksittäisen yrittäjän on oltava maksukykyinen ja täytettävä tietyt vaatimukset:

• ikä – 25–65 (viimeinen maksu) vuotta;
• Venäjän federaation kansalainen;
• pysyvä rekisteröinti alueella, jolla pankki toimii;
• harjoittaa liiketoimintaa vähintään 12 kuukauden ajan.

Lainaprojekti "Potok" Alfa-Bankilta ilman vakuuksia, asiakirjakokoelmaa ja verkossa

Alfa Bank testasi vuonna 2015 uutta ohjelmaa, josta tuli myöhemmin joukkorahoitusalusta, jossa liikemiehet voivat lainata rahaa sijoittajilta sellaisin ehdoin

• määrä - 100 tuhatta - 2 miljoonaa ruplaa;
• korko – 2 %/päivä;
• ajanjakso - 1 päivä - 6 kuukautta.

Pienyritysten edustajat, joiden toiminta täyttää seuraavat parametrit, voivat jättää hakemuksen:

• yrityksen olemassaoloaika - alkaen 10 kuukautta;
• ei-käteinen liikevaihto pankkitilillä - vähintään 100 tuhatta ruplaa;
• aiemmin myönnettyjen lainojen oikea-aikainen takaisinmaksu;
• ei velkoja tai maksuviivästyksiä;
• positiivinen luottohistoria;
• suurten välimiesmenettelyjen puuttuminen.

Video