جلس الأعمال التجارية الصغيرة عبر الإنترنت. مراجعة برامج الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية من سبيربنك

أحيانًا تكون إمكانية الدعم الائتماني لأصحاب الأعمال هي الطريقة الوحيدة للتطور والنمو في قطاع نشاطهم.

لكن الكثير يعتمد على اختيار المُقرض: فحتى الاختلاف البسيط في سعر الفائدة يمكن أن يؤثر على القدرة على سداد القرض.

لكن معايير القرض لا تعتمد فقط على سعر الفائدة. يثير بنك سبيربنك الروسي باستمرار أكبر قدر من الثقة بين المقترضين. سنتحدث عنها في هذا المقال.

برامج القروض

رجال الأعمال هم عملاء مثيرون للاهتمام للبنكنظرًا لأن العلاقات مع هذه الفئة من المقترضين عادةً ما تكون طويلة الأمد ولديها خيارات تطوير.

في كثير من الأحيان، يتحول المقترضون الذين حصلوا على قرض من أحد البنوك لتطوير أعمالهم إلى البنك للحصول على خدمات إدارة النقد، ويستخدمون وينظمون مشروع كشوف المرتبات.

لذلك، قام Sberbank بتطوير مجموعة من القروض لمساعدة الشركات الصغيرة، والتي تغطي جميع الصناعات التي تهم العميل تقريبًا.

يقدم البنك للتجار:

• قرض لأي غرض (مناسب لبدء عمل تجاري) ؛
• لتجديد رأس المال العامل (للأعمال القائمة)؛
• القروض المضمونة بالمعدات والسلع المتداولة الموجودة؛
• قروض لشراء المعدات؛
• ضمانات بنكية؛
• تأجير؛
• الرهن العقاري التجاري.

والخيار الأكثر إثارة للاهتمام بالنسبة لأولئك الذين حصلوا بالفعل على قرض من بنك آخر واتضح أنه غير مربح هو.

بفضله، يمكن للمقترض تحويل جميع قروضه الحالية إلى Sberbank والحصول على سعر فائدة مخفض وشروط خدمة أكثر ملاءمة. هذا البرنامج مثير للاهتمام أيضًا لكل من رواد الأعمال الأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة.

كمرجع: يمكن تقسيم برامج الائتمان المتاحة إلى مجموعات مشروطة: قصيرة الأجل، وطويلة الأجل، لشراء العقارات (التأجير، والرهن العقاري التجاري)، والاستثمار (السحب على المكشوف، لشراء السلع والمعدات).

على صفحات موقعنا سوف تتعلم أيضا. سنخبرك عن خصوصيات إبرام العقد وإمكانية إنهائه!

اقرأ عن كيفية الحصول على بطاقة شركة سبيربنك ولماذا يعد هذا العرض مفيدًا لرواد الأعمال الأفراد.

إذا كان العميل رجل أعمال فردي، فإن البنك ينظر إلى تاريخ مدفوعاته كفرد.

إذا كان العميل شركة ذات مسؤولية محدودة عاملة، فسيتم إجراء الفحص في اتجاهين: تدقيق الشركة نفسها باستخدام قاعدة بيانات خاصة (تعكس القروض التجارية الصادرة)، وتدقيق المؤسسين والمدير العام.

وفي الحالة الأخيرة، يُسمح بتأخيرات بسيطة في الماضي بالنسبة للقروض الصادرة للفرد. تختلف شروط الحصول عليها بالنسبة لأصحاب الشركات وأصحاب المشاريع الفردية.

تنطبق المتطلبات التالية على رواد الأعمال الأفراد:

• فترة النشاط - 12 شهرًا على الأقل؛
• عمر المقترض من 21 إلى 60 سنة؛
• وجود ضامن - فرد؛
• الوثائق التي تؤكد سير الأنشطة التجارية؛
• بالنسبة لبعض المنتجات - ضمانات على شكل عقارات أو نقل أو بضائع متداولة.

وقد وضع البنك المتطلبات التالية لأصحاب الأعمال الصغيرة:

• يجب ألا يتجاوز حجم المبيعات السنوي للمؤسسة 400 مليون دولار؛
• فترة إجراء الأنشطة للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر هي 6 أشهر على الأقل (هناك قيود).

هناك قيود على أنواع الأنشطة. على سبيل المثال، يمكن للمؤسسات وأصحاب المشاريع الفردية العاملين في مجال البناء وتجارة الجملة وإنتاج السلع وخدمات تقديم الطعام والتنظيف التقدم بطلب إلى سبيربنك إذا كانت فترة العمل 18 شهرًا على الأقل.

بالنسبة للأنشطة الموسمية، يبلغ عمر الشريط 12 شهرًا على الأقل.

بالنسبة لأصحاب شركات النقل، فإن الشرط الإلزامي الذي يجب استيفاؤه للحصول على القرض هو وجود وسيلة نقل في العقار الموجود في الميزانية العمومية للمنظمة.

لن يتم النظر في الشركات التي تعمل على المركبات المستأجرة من قبل البنك.

تعريفات وأسعار البنك

الآن دعنا ننتقل إلى المعلومات ذات الصلة للمقترضين المحتملين - التعريفات وأسعار الإقراض في سبيربنك.

منتج	فترة القرض	مُنَاقَصَة	حماية	مجموع
السحب على المكشوف السريع	1 سنة	15,5%	لا ضمانات	ما يصل إلى 2،000،000
"ثقة"	3 سنوات	من 19.5%	الضامن	ما يصل إلى 3،000،000
"ثقة الأعمال"	4 سنوات	من 18.5%	العقارات التجارية/السكنية، والفواتير، وشهادات الإيداع الخاصة بشركة Sberbank PJSC	ما يصل إلى 3،000،000
"حجم الأعمال"	4 سنوات	من 14.55%	الكفالة، الملكية، ضمانات البنوك الأخرى	من 150.000
"السحب على المكشوف للأعمال"	1 سنة	من 12.7%	ضمان	يصل إلى 17.000.000
"استثمار الأعمال"	تصل إلى 10 سنوات	من 14.5%	ضمان أصحاب الأعمال ورهن البضائع والعقارات والنقل؛ ضمانات من البنوك الأخرى	من 3.000.000
"الكفالة السريعة"	تصل إلى 3 سنوات	من 16 إلى 23%	تعهد بالعقارات أو المعدات	ما يصل إلى 5،000،000
"العقارات التجارية"	تصل إلى 10 سنوات	من 14.3%	التعهد بالممتلكات المشتراة/الموجودة	من 150.000
"ضمان الأعمال"	تصل إلى 3 سنوات	من 2.66% لإصدار الضمان	تعهد الفواتير / الممتلكات	من 50.000

قروض لفتح وتطوير أصحاب المشاريع الفردية

في القسم السابق، نظرنا إلى جميع منتجات القروض المتاحة في سبيربنك لرواد الأعمال. وكما يتضح من الجدول الملخص، من غير الواقعي أن يحصل صاحب العمل أو رجل الأعمال الفردي على قرض غير مضمون تمامًا.

لكن لا يزال هناك طريق للخروج لرواد الأعمال الناشئين. تتيح لك تعريفة "الثقة"، إذا كان هناك ضامن - فرد - الحصول على قرض لرجل أعمال لتطوير مشروع تجاري صغير من الصفر.

أ أولئك الذين لم يسجلوا بعد رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة سيواجهون وقتًا عصيبًا للغاية. البنك ببساطة لن يقبل أي طلب من فرد. ولكن في هذه الحالة هناك طريقة للخروج.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض كفرد بموجب البرنامج القياسي (ستكون أسعار الفائدة أعلى قليلاً)، وبعد مرور بعض الوقت (6-12 شهرًا) بعد تسجيل عملك والبدء في العمل، قم بإعادة تمويل القرض الحالي عن طريق خفض سعر الفائدة .

إذا كنت تمتلك عقارًا أو يمكنك جذب ضامن، فيمكنك الاعتماد على مبلغ يتراوح من 500000 إلى 1500000 روبل.

إذا كان لديك بالفعل رجل أعمال فردي مسجل أو شركة ذات مسؤولية محدودة، ولكن لا يوجد معدل دوران، فلا يزال بإمكانك التفكير في خيار الحصول على قرض تجاري.

انتبه إلى برامج الضمان أو الضمان. يهتم Sberbank بالمقترضين المخلصين الجدد ويمكنه مقابلتك في منتصف الطريق.

الدعم الحكومي

يتعاون سبيربنك، باعتباره أحد أكبر البنوك الروسية، بنشاط مع صناديق دعم الأعمال الصغيرة والمتوسطة.

بالتعاون مع بنك الدولة، تم تطوير العديد من البرامج لأصحاب الأعمال الصغيرةمما يتيح لك الحصول على أموال لتطوير عملك.

• ضمانات بنكية؛
• برنامج حوافز الإقراض.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على أحدث برنامج.

وفقًا لشروطه، يمكن لأصحاب المشاريع العاملين في صناعات معينة (الزراعة والبناء والنقل والاتصالات والتصنيع وعدد من الصناعات الأخرى) الحصول على قرض بمبلغ يتراوح بين 10 ملايين إلى 1 مليار روبل بمعدل ثابت قدره 9.6-10.6٪ لكل شهر. سنوي.

سيتم تثبيت هذا المعدل لمدة 3 سنواتمن لحظة إصدار القرض.

تم تصميم الضمان البنكي بشكل أكبر لأصحاب الشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفرديةالذين يحتاجون إلى تأمين عدد من المعاملات.

يتم توفيره لمدة تصل إلى 24 شهرًا ويغطي مبلغ الالتزامات الذي يصل إلى 500 ألف روبل. قام البنك بتنفيذ برنامج "ضمان الأعمال في يوم واحد".

تعمل الضمانات المصرفية كوسيلة لضمان المخاطر المالية في المعاملات التجارية. يمكن استخدام الضمان كضمان للحصول على قرض من بنك آخر.

الحزمة القياسية:

• الوثائق الشخصية للمؤسس (رجل أعمال فردي)؛
• لشركة ذات مسؤولية محدودة - الوثائق التأسيسية؛
• لأصحاب المشاريع الفردية - دفتر النقدية، وإعداد التقارير الضريبية؛
• المستندات الشخصية للضامن - فرد (جواز السفر، شهادة الدخل، TIN، SNILS)؛
• وثائق الملكية المملوكة - حزمة قياسية لكل من رواد الأعمال الأفراد والشركات ذات المسؤولية المحدودة (للقروض المضمونة).

وبعد تجهيز الوثائق تحتاج إلى الاتصال بمدير فرع البنك. أولاً، سيقوم بإجراء استشارة كاملة وسيساعدك في اختيار منتج القرض المناسب.

بعد قبول مجموعة المستندات وملء استمارة طلب القرض وفقًا للعميل، سيقوم المدير بإرسالها إلى البنك. في غضون 1-5 أيام عمل، سيقوم محللو سبيربنك بتقييم الطلب واتخاذ قرار بشأن إصدار القرض.

إذا تم استخدام الممتلكات أو البضائع المتداولة كضمان للحصول على قرض، يتم تحديد موعد لزيارة مثمن خبير لمكان العمل.

بعد اتخاذ القرار النهائي، يقوم سبيربنك بإخطار المقترض بذلك ويحدد موعدًا لتوقيع الاتفاقية.

يتم إصدار الأموال نقدًا في مكتب النقد بالبنك (للقروض الصغيرة)أو تحويلها إلى الحساب الجاري للمنظمة.

يوجد في هذا الفيديو المزيد حول عروض القروض:

كما ترون، لا يوجد شيء معقد، وإجراءات التسجيل لا تختلف كثيرا عن الإقراض القياسي للأفراد.

إذا احتاج البنك إلى مستندات إضافية أثناء النظر في الطلب، فيمكن إحضارها إلى الفرع أو، بالاتفاق، إرسالها عبر البريد الإلكتروني إلى مدير البنك.

في تواصل مع

زملاء الصف

تتيح الخدمة عبر الإنترنت، دون انقطاع العمل أو مغادرة المكتب، إدارة الأموال وإدارة الحسابات عن بعد. لدى Sberbank أيضا مثل هذه الخدمة، ويمكن القول أن الأعمال التجارية عبر الإنترنت من هذا البنك ضرورية لأي كيان قانوني.

أعمال سبيربنك عبر الإنترنت لعملاء الشركات

يتم تقديم مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء من الشركات، مما يسمح للشركات بالتوسع وزيادة الاستقرار المالي والاستقلال واستخدام الأموال المقترضة والحصول على دخل من الاستثمارات. يحق لأي شركة ترغب في الاستفادة من العروض التالية المقدمة من سبيربنك:

• خدمات بنكية؛
• الإقراض؛
• التنسيب النقدي
• برامج الاستثمار والاستثمارات في سوق رأس المال.
• المعاملات مع الفواتير والأوراق المالية الأخرى؛
• التمويل البنكي للتأجير؛
• إعادة تمويل القروض والقروض التي تم الحصول عليها سابقًا من البنوك الأخرى ؛
• إمكانية إصدار بطاقات الرواتب.
• حاسبة الضرائب والمحاسبة.
• تحصيل ذاتي.

أعمال سبيربنك عبر الإنترنت للشركات الصغيرة

حتى لو لم تكن المنظمة شركة متوسطة أو كبيرة، فيمكن لرجل الأعمال الاستفادة من سبيربنك والاستفادة من الخدمات التي يقدمها. في حسابك الشخصي في Sberbank Business Online، يمكن للشركات الصغيرة:

• فتح الحسابات الجارية.
• إصدار بطاقات العمل؛
• إنشاء مشروع الراتب مع الترتيب اللاحق للبطاقات؛
• تنفيذ مراقبة العملة؛
• تحويل الأموال بين حساباتك الخاصة؛
• إجراء تسويات مع الأطراف المقابلة؛
• دفع الضرائب والرسوم والرسوم والغرامات؛
• التقدم بطلب للحصول على قرض؛
• الحصول على الضمانات المصرفية؛
• فتح وديعة وإيداع الأموال في حسابات الودائع؛
• ترتيب التأجير أو الإيجار المالي.

ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للكيانات القانونية

تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إحدى أهم الأدوات للقيام بالأنشطة المالية والاقتصادية من قبل الشركات ورجال الأعمال الأفراد. هذه الميزة لها العديد من المزايا للأعمال.

توفير المال.

تعد عمولة البنك للكيانات القانونية أثناء الزيارة الشخصية باهظة الثمن - فقد يتم تحصيل مبالغ كبيرة مقابل قبول أوامر الدفع المطبوعة أو إيداع الأموال في الحساب. وينطبق هذا بشكل خاص إذا كانت شركتك الصغيرة تتعامل بشكل متكرر مع النقد أو تقوم بدفعات متعددة.

إذا أخذنا في الاعتبار ارتفاع سعر البنزين لتزويد المركبات الشخصية بالوقود أو تكلفة السفر العام، فإن المبلغ سيزيد أكثر. تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على تقليل تكاليف السفر لزيارة البنك إلى الصفر، وتكون خدمات إجراء التحويلات وإيداع الأموال أقل بكثير أو تكون مجانية. سيتم بعد ذلك توزيع الأموال المحفوظة بشكل رشيد من قبل مالك الشركة.

التحويلات والمدفوعات في أي مكان وزمان.

في كثير من الأحيان، بسبب الاختلافات في المناطق الزمنية والمسافات المتفاوتة بين الأطراف المقابلة، تتم الأعمال على مدار الساعة. غالبًا ما يكون من الضروري إجراء تحويل أو تبادل المستندات في غير ساعات العمل للبنك أو أن جميع البنوك تقع عن بعد. عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لحل هذه المشكلة، ما عليك سوى أن يكون لديك الإنترنت.

تحصيل ذاتي.

ظهرت هذه الخدمة مؤخرًا نسبيًا ولا يتم تقديمها من قبل جميع البنوك، ولكن التحصيل الذاتي يكتسب الآن شعبية كبيرة. وبمساعدتها، يقوم رجال الأعمال بإيداع الأموال في حساباتهم الجارية في أقرب محطة بنكية أو ماكينة صراف آلي دون زيارة مكتب البنك. وهذا يوفر الوقت - لا يتعين عليك الانتظار حتى يوم عمل البنك - والمال - غالبًا ما تكون عمولات التحصيل الذاتي أقل مما هي عليه عند إجراء معاملة من خلال مشغل البنك.

مجموعة واسعة من الخدمات المقدمة.

تتيح لك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في Sberbank Business Online استخدام جميع الخدمات المصرفية تقريبًا إما دون زيارة البنك، أو بزيارة المكتب لمرة واحدة، على سبيل المثال، للحصول على توقيع إلكتروني أو توقيع اتفاقية مهمة بشكل خاص. تأخذ بعض البنوك على عاتقها مراسلات عملائها مع الموردين والمقاولين والمشترين والعملاء، وكذلك مع هيئات الميزانية وخارج الميزانية.

يعد توفير الوقت عاملاً مهمًا للأعمال الحديثة. توفر الخدمات المصرفية الإلكترونية فرصة لتوفير الوقت، والوقت هو المال، وهي الحجة الرئيسية للشركات التي لم تقرر بعد الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تكلفة الصيانة

يكلف الاتصال الأولي للمؤسسة بالنظام المصرفي عبر الإنترنت الذي يوفره Sberbank 960 روبل. يتم توفير الخدمة الشهرية مقابل 650 روبل شهريًا. لكن عليك معرفة الأسعار عن طريق الاتصال بالخط الساخن أو بأقرب فرع للبنك، حيث أنها تختلف باختلاف المنطقة. وبالفعل، يتم تقديم تعريفات وحزم خدمات جديدة تتضمن بالفعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، على سبيل المثال، "Easy Start" بدون رسوم خدمة شهرية أو "Good Season" و"Good Revenue" وتعريفات أخرى.

الخدمات المقدمة مقابل رسوم للأعمال:

1. تركيب وتكوين برامج التشفير على جهاز الكمبيوتر الخاص بكيان قانوني وتدريب الموظفين. يعتمد المبلغ الذي يتعين عليك دفعه على نوع المفتاح: قياسي - 990 روبل. لنسخة واحدة، المس - 1990 روبل. لنسخة واحدة مع شاشة - 3990 روبل. لنسخة واحدة.
2. صيانة. التكلفة - 3300 روبل.
3. وظيفة الفوترة الإلكترونية التي تتطلبها المؤسسة للحفاظ على مستند دوران إلكتروني. تتضمن النسخة المجانية تلقي رسائل من السلطات الضريبية وإرسال رسائل "بسيطة" إلى الأطراف المقابلة. لإرسال التقارير والتوفيق بين التسويات المتبادلة، تحتاج إلى الاتصال بتعريفة تبلغ تكلفتها الشهرية 295 روبل، وهو أمر جيد بالنسبة للمؤسسات الصغيرة التي لا تستطيع الحصول على توقيع مؤهل معزز والاتصال بأنظمة إدارة المستندات الكبيرة.

قم بتسجيل الدخول إلى Sberbank Business عبر الإنترنت

يحتوي الموقع الرسمي sberbank.ru على أقسام "الشركات الصغيرة" و"عملاء الشركات". وهناك معلومات أساسية للعملاء. يوجد في الجزء العلوي الأيمن من كل قسم زر يسمح لك بتسجيل الدخول إلى نظام Sberbank Business Online (SBBOL).

بعد الضغط على "تسجيل الدخول"، تظهر نافذة تسمح لك بالذهاب إلى حسابك الشخصي. لتحديد الهوية، يتم استخدام بروتوكول 9443 ic، مما يوفر تشفيرًا موثوقًا وحماية للبيانات.

عند زيارتك لأول مرة لحسابك الشخصي في Sberbank Business Online، فإنك تستخدم معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الصادرة عن البنك. وفي المستقبل، يمكن استبدالها بأخرى مناسبة وتغييرها خلال الحدود الزمنية التي تنص عليها قواعد البنك لضمان الأمان.

لقد شهدت الواجهة الجديدة تحسينات كبيرة. لقد أصبحت بديهية وجذابة. في الإصدار الجديد فمن الممكن:

• إنشاء قوالب للمدفوعات؛
• التعرف على رمز الاستجابة السريعة لدفع الفواتير بسرعة؛
• تتبع مبالغ حسابك الحالي على الصفحة الرئيسية واطلع على حالة السحب على المكشوف الخاص بك.

وبالتالي، تم الاحتفاظ بجميع الوظائف الضرورية التي كانت موجودة في الواجهة القديمة، وتم تحسين معظمها.

تسجيل الدخول عبر عميل الإنترنت sbi sberbank ru 9443

لتسجيل الدخول إلى النظام، يقوم المدير أو المحاسب بإدخال معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور في الصفحة الرئيسية. ثم يُطلب من المستخدم تأكيد تسجيل الدخول الخاص به. ويتم ذلك باستخدام رمز لمرة واحدة في الرسائل القصيرة أو التوقيع الإلكتروني.

تأكيد تسجيل الدخول عبر الرسائل القصيرة للشركات الصغيرة

عند التأكيد عبر الرسائل القصيرة، بعد ملء حقلي "تسجيل الدخول" و"كلمة المرور"، تحتاج إلى إدخال الرمز المكون من خمسة أرقام الذي تم استلامه على هاتفك المحمول، والذي تم تعيينه عند تسجيل الاتفاقية في مكتب البنك، وغالبًا ما يكون هذا هو رقم المدير أو كبير المحاسبين). يتم إدخال الرمز لمرة واحدة في الحقل المناسب، وبعد ذلك تقوم بتسجيل الدخول إلى النظام.

تسجيل الدخول عبر المفتاح الإلكتروني

لتأكيد تسجيل الدخول باستخدام هذه الطريقة، يجب توصيل الوسائط الإلكترونية (محرك الأقراص المحمول) بالكمبيوتر وإما انتظار التشغيل التلقائي، أو تشغيل البرنامج start.exe أو tlsapp.exe أو sslgate.exe (يعتمد الاسم على نوع المفتاح والبرامج الثابتة الخاصة به). في البرنامج الذي يفتح، في نوافذ "الحساب" و"رمز الوصول"، أدخل رقم التعريف الشخصي وكلمة المرور، على التوالي. بعد ذلك يحصل صاحب المفتاح على رابط ويدخل إلى حسابه الشخصي.

ومع ذلك، لاستخدام هذه الوظيفة، ستحتاج إلى زيارة شخصية للبنك لترتيب الخدمة.

ويحذر البنك المستخدمين من الوقوع في فخ المحتالين. للقيام بذلك، يوصى بالتعرف على ما يلي:

1. إذا عُرض على الشخص، عند الدخول، تثبيت تطبيق على هاتفه، فهذه عملية احتيال وجهاز الكمبيوتر مصاب بفيروس.
2. إذا كنت بحاجة، عند تسجيل الدخول، إلى إدخال رقم الهاتف المحمول أو أي معلومات أخرى غير معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بالعميل، فهؤلاء محتالون.
3. إذا تلقى شخص كلمة مرور عبر رسالة نصية قصيرة على هاتفه تحتوي على تفاصيل المعاملات التي لم يقم بإجرائها وجاءت مكالمة من البنك المفترض تطلب منه إلغاء العملية بسبب مشاكل فنية، فهذا احتيال.
4. قبل إدخال كلمة المرور لتنفيذ أي عملية، تأكد من قراءة التفاصيل في الرسائل القصيرة والتحقق منها.
5. إذا كنت تشك في أن شخصا ما يتعرض للخداع من قبل المحتالين، فمن الأفضل إيقاف جميع العمليات والاتصال بالبنك.

التسجيل في حسابك الشخصي

للتسجيل في حساب شخصي، يقوم رئيس الشركة أو رجل الأعمال الفردي بالاتصال بفرع البنك لتقديم طلب. بالإضافة إلى الطلب، يتم تقديم حزمة من المستندات اللازمة لتنفيذ العقد. قد يطلب البنك:

1. النظام الأساسي.
2. شهادة التسجيل الضريبي.
3. رقم دافع الضرائب الفردي (TIN).
4. استبيانات مكتملة تشير إلى الأنواع الرئيسية للأنشطة والأطراف المقابلة المقصودة ومعدل دوران الحساب.
5. معلومات عن المستفيد (الشخص الذي يملك أكثر من 25% من رأس المال) إن وجد.

ويجب أن يكون لدى المدير نفسه جواز سفر معه، ويجب أن يكون لدى الممثل التوكيل المناسب.

بعد إجراء التسجيل، يقدم موظف البنك معرفًا يسمح لك بتسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي. في المرة الأولى يتم توفير كلمة المرور عبر الرسائل القصيرة، والتي يتم إرسالها إلى الرقم المحدد في العقد.

قواعد أمان العميل

على الرغم من أن البنك يضمن تشفير وحماية بيانات العميل، يجب على مستخدم النظام أيضًا القلق بشأن أمنه واتباع القواعد ذات الصلة الواردة في الاتفاقية وعلى الصفحة الرئيسية للبنك عبر الإنترنت:

1. احتفظ بتسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك في مكان آمن ولا يمكنك الوصول إليهما إلا بشكل شخصي.
2. لا تكشف عن المعلومات الشخصية لأي شخص (حتى للأشخاص الذين يقدمون أنفسهم كموظفين في البنك).
3. إذا فقدت هاتفك المرتبط، قم بحظره على الفور.
4. لا يتطلب Sberbank أي بيانات أخرى غير تسجيل الدخول وكلمة المرور. إذا نشأ مثل هذا الطلب، فأنت بحاجة إلى فحص جهاز الكمبيوتر الخاص بك باستخدام برنامج مكافحة الفيروسات والتشاور مع المتخصصين على الخط الساخن.
5. يجب ألا تستخدم الشبكات العامة أو أجهزة الكمبيوتر في الأماكن العامة أو مقاهي الإنترنت أو الأجهزة التي تستخدم جميع ملفات تعريف الارتباط تلقائيًا.
6. قم بتثبيت تطبيق الهاتف المحمول الرسمي فقط من Sberbank واستخدم جهازًا مختلفًا له، وليس الجهاز الذي ترتبط به رسالة تأكيد الرسائل القصيرة.

أسئلة وأجوبة

على الرغم من أن الواجهة بديهية بالفعل، فيما يلي الأسئلة الأكثر شيوعًا. كيفية إنشاء كشف حساب بنكي لتواريخ محددة؟

عليك القيام بما يلي:

1. في الصفحة الرئيسية، انتقل إلى علامة التبويب "الخدمات".
2. ثم "معاملات الروبل" للوصول إلى أداة "كشف حسابات الروبل".
3. في اللوحة، حدد الإدخال "كشف حسابات الروبل للفترة".
4. في النافذة التي ظهرت حديثًا، حدد الفترة المطلوبة، والحساب الجاري (إذا كان هناك عدة)، والنموذج القابل للطباعة (مع أو بدون مرفقات، ممتد) واطبع المستند كملف pdf أو على الورق.

كيفية سحب كشف حساب بنكي من النظام في 1C؟

لتصدير البيانات، يجب عليك استخدام وظيفة "Exchange with 1C"، الموجودة في علامة التبويب "خيارات متقدمة". وفيما يلي ما عليك القيام به:

1. حدد الوظيفة "كشف حسابات الروبل للفترة".
2. انقل الحسابات المطلوبة إلى العمود "المحدد".
3. حدد الفترة وانقر على زر "تصدير".
4. ثم عليك اتباع الرابط لتنزيل التقرير الذي تم إنشاؤه.
5. يتم تبادل المعلومات باستخدام "معالج الاستيراد/التصدير" من تنسيقات txt لأوامر الدفع، أو xml لسجلات الرواتب أو ملفات csv وdbf.

كيفية إصدار أمر الدفع وملء التفاصيل بشكل صحيح في النظام؟

في حسابك الشخصي في Sberbank Business Online، في قسم "الخدمات"، حدد وضع "أوامر الدفع" و"التسوية النقدية لمعاملات الروبل" وانقر على الزر "إنشاء". يتم ملء معظم الحقول تلقائيًا، ويتم تحديد البيانات الخاصة بملء KBK وOKATO من الدلائل المقابلة.

كيفية إنشاء وربط مشروع الراتب؟

إذا لم يكن مشروع الراتب متصلاً عند إعداد اتفاقية لاستخدام خدمات أعمال سبيربنك، وكانت هناك حاجة لاستخدامه مرة أخرى، فيمكنك إعداد تطبيق تصحيحي مطابق في قسم "السجلات المتصلة" (للقيام بذلك ، عليك التأكد من حقل "السجلات الإلكترونية (قوائم الرواتب)". يتم تقديم الطلب في مكان تسجيل المؤسسة - على الأرجح في أقرب فرع للبنك.

إذا تم حظر حسابي، ماذا علي أن أفعل؟

إذا ظهرت رسالة "الحساب محظور"، فيجب عليك الذهاب إلى فرع البنك في مكان التسجيل مع كشف الحساب. لفتح القفل، يتم إرسال كلمة مرور جديدة عبر الرسائل القصيرة.

كم مرة يجب أن أغير كلمة المرور الخاصة بي؟

وفقًا للقواعد الحالية، تكون كلمة المرور صالحة لمدة 90 يومًا. يقوم النظام بإبلاغ العميل تلقائيًا عند الحاجة إلى تغيير كلمة المرور. إذا فقدت كلمة المرور الخاصة بك، يجب عليك الاتصال بالبنك والحصول على كلمة مرور جديدة.

كيف يمكنني إجراء تغييرات على حسابي إذا لزم الأمر؟

إذا قامت إحدى المنظمات بإجراء تغييرات على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية (USRLE)، فيجب على المدير والمحاسب زيارة البنك لتقديم طلب. عندما تتغير الإدارة، يتم تعديل التوقيعات الإلكترونية. عند الانتهاء من الإجراء، ستتلقى رسالة نصية قصيرة تحتوي على كلمة مرور تسجيل الدخول الجديدة وإشعارًا بتسجيل التغييرات.

كيفية استبدال رقم هاتف إشعار الرسائل القصيرة

لتغيير رقم هاتفك، عليك التواصل مع البنك وملء طلب لضبط الرقم الذي سيتم إرسال الرسائل إليه من البنك. يمكن القيام بذلك إذا فقدت رقمك الحالي، وإذا قمت بتغيير رقم هاتف مديرك أو محاسبك.

بشكل عام، لا تنشأ أي مشاكل عند استخدام الخدمة، ولكن من الممكن حدوث حالات خاصة مختلفة أثناء الاستخدام. سيساعدك موظفو Sberbank في حلها على الخط الساخن 88005558484 أو موظفي الدردشة الموجودين في حسابك الشخصي في SBBOL. الفنيون متواجدون للمساعدة من الساعة 9 صباحًا حتى 8 مساءً طوال أيام الأسبوع.

يعد سبيربنك أحد المؤسسات المالية القليلة التي تخدم الشركات الصغيرة عن بعد. لهذا الغرض، يقدم البنك للعملاء نظام Sberbank Business Online مناسب. أدناه سنناقش الخصائص الرئيسية لهذا المنتج.

كيفية توصيل Sberbank Business Online

تسجيل الدخول إلى جلس الأعمال التجارية عبر الإنترنت

يتم ضمان أمان البيانات الشخصية من خلال بروتوكول 9443 المستخدم في Sberbank Online للشركات الصغيرة. يتمتع مبدأ التشغيل هذا بدرجة عالية من الموثوقية؛ فهو يحمي معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك من السرقة عند تسجيل الدخول إلى النظام.

لا تحتاج إلى تثبيت أي برامج إضافية للعمل. المتطلبات ضئيلة: جهاز متصل بالإنترنت أو متصفح MS Internet Explorer أو Mozilla FireFox. يتم تنفيذ جميع الوظائف بواسطة موقع الويب sbrf.ru. يوجد Sberbank Online للشركات الصغيرة للهواتف الذكية والأجهزة اللوحية من Apple وهواتف Android. التطبيقات المتخصصة متاحة للتنزيل على GooglePlay وiTunes.

Sberbank Online: حساب شخصي للشركات الصغيرة

يمكنك استخدام الأقسام التالية:

1. قوائم تحتوي على أنواع مختلفة من المستندات: الرسائل وأوامر الدفع والتطبيقات المقدمة من الأطراف المقابلة.
2. الدلائل.
3. المعلومات المحذوفة.
4. أرشيف الوثائق.
5. يوجد في الوسط ما يسمى بمنطقة عمل النظام. أنه يحتوي على أشرطة الأدوات، والفرز، والتصفية. يتم أيضًا عرض قائمة بالمستندات المخزنة في المجلد المحدد هنا. يوجد أدناه منطقة العرض السريع.

قائمة الحساب الشخصي

كيفية عرض المعلومات المتعلقة بمستند معين في حسابك الشخصي، على سبيل المثال، قسيمة الدفع.

أوامر المال

1. في العمود الموجود على اليسار، انقر على مجلد "طلبات الدفع".
2. في الجزء المركزي، سيتم عرض جميع المدفوعات المخزنة في البرنامج في شكل قائمة. يحتوي كل سطر على تفاصيل مستند منفصل: رقم وتاريخ الطلب، والحالة، ومبلغ الدفع، والمستلم، والغرض من الدفع، وحساب المستلم، وBIC الخاص ببنك المستلم.
3. لرؤية دفعة محددة، انقر عليها في القائمة. ستظهر محتويات المستند في أسفل الشاشة: المعلومات الأساسية، معلومات من البنك، التوقيعات، الاتصالات، السمات، المستلمين.

قسط

وبطريقة مماثلة، سوف تتلقى معلومات حول وثائق أخرى. على سبيل المثال، طلب بيان التدفق النقدي.

طلب استخراج

سبيربنك اون لاين للشركات الصغيرة: الخصائص الرئيسية

سيساعدك Sberbank Business Online على تنفيذ الإجراءات الروتينية اليومية بسرعة:

1. معرفة أرصدة الحسابات وإنشاء البيانات.
2. استلام أو إرسال مستندات الدفع بالروبل والعملة الأجنبية.
3. إنشاء سجلات المدفوعات لمشاريع الرواتب.
4. تلقي النصائح من موظفي البنك من خلال نظام الدردشة.

مزايا سبيربنك للأعمال عبر الإنترنت:

1. واجهة برنامج مريحة وبديهية.
2. أثناء العمل مع مستند، يعرض النظام حالته: تم التسليم، التوقيع/الرفض. يمكنك التحكم في المدفوعات في أي وقت.
3. يحتوي النظام على مرشحات وفرز. سيكون من الأسهل عليك البحث عن المستندات، وسيقوم النظام بسرعة بالعثور على النموذج المطلوب في المستودع.
4. يقوم الموقع بتحديث المعلومات باستمرار في أدلة النظام، على سبيل المثال، دليل البنوك. ستكون العناية بأدلة المستخدم مسؤوليتك بالكامل. على سبيل المثال، لن يقوم البنك بتحديث دليل الأطراف المقابلة.
5. يمكنك إنشاء وحفظ قوالب المستندات التي تستخدمها بشكل متكرر.
6. تم دمج Sberbank Business Online مع 1C. سيسمح لك ذلك باستيراد/تصدير المستندات بسهولة وسرعة إلى نظام 1C.
7. لا تحتاج لزيارة فرع البنك في كل مرة للحصول على الختم. عند طباعة قسائم الدفع من الموقع الإلكتروني، سيعرض سبيربنك عليها ختمًا بعلامة المنفذ.

إدارة المستندات الإلكترونية في Sberbank Business Online

يوفر نظام sbbol Sberbank Business Online للشركات الصغيرة نظامًا قويًا وحديثًا لإدارة المستندات بتنسيق رقمي للاستخدام. هذه خدمة إضافية مدفوعة الأجر، قم بتوصيلها عن طريق ملء الطلب المناسب في النظام. عند تأكيد المعاملات في الفواتير الإلكترونية، يستخدم Sberbank رمز الرسائل القصيرة و"التوقيع الرقمي السحابي".

يتمتع نظام إدارة المستندات الإلكتروني للفوترة الإلكترونية بالمزايا التالية:

1. يمكنك تبادل المستندات عبر الإنترنت واعتمادها باستخدام "التوقيع الرقمي السحابي". بهذه الطريقة يمكنك حل المشكلات بسرعة دون عقد اجتماعات شخصية مع الشركاء.
2. يمكنك بسهولة معرفة المرحلة التي سيتم فيها حل مشكلتك. للقيام بذلك، ما عليك سوى التحقق من حالة المستند في النظام.
3. توفر الفواتير الإلكترونية تخزينًا موثوقًا للمستندات وفعالاً من حيث التكلفة. جميع المعلومات الواردة فيه في شكل إلكتروني. النظام آمن للغاية. أنها أرخص من الحفاظ على مرافق التخزين التقليدية.
4. بفضل الفواتير الإلكترونية، أصبح التفاعل مع السلطات الضريبية أسهل. يحتوي نظام سبيربنك على قسم "إبلاغ الوكالات الحكومية" لإرسال المستندات المحدثة إلى دائرة الضرائب الفيدرالية. ستقوم بإنشاء تقارير تتوافق تمامًا مع المتطلبات الحكومية.
5. يتيح لك النظام تصحيح أوجه القصور بسرعة وسهولة أكبر، ويحسن جودة المستندات التي تم إنشاؤها.

يحتوي نظام Sberbank Business Online على معلومات سرية مهمة، قد يؤدي تسربها إلى الإضرار بعملك وتعريض أموالك للخطر. لأمن البيانات، اتبع القواعد:

1. لا تقم بتخزين تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك للوصول إلى المعلومات في ملف على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. ومن الأفضل تدوينها على الورق والاحتفاظ بها في مكان آمن دون الإشارة إلى ماهيتها. وهذا سيمنع المهاجمين من الوصول إلى النظام.
2. إذا قمت بتأكيد المعاملات عبر رمز الرسائل النصية القصيرة، فتحقق من تفاصيل مستند الدفع والمعلومات الواردة في الرسالة النصية القصيرة.
3. حقول التحكم لإدخال المعلومات. عند تسجيل الدخول، قم بتوفير معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك فقط. قم بإغلاق الصفحة التي ظهرت بها حقول إضافية على الفور: رقم البطاقة، ورقم هاتف جهة الاتصال، وما إلى ذلك. قد يكون هذا التغيير علامة على نشاط محتال. إذا كان ذلك ممكنا، قم بالإبلاغ عن الحادث إلى موظف البنك.
4. تأكد من فحص جميع ملفات الكمبيوتر بانتظام بحثًا عن الفيروسات وتحديث نظام التشغيل الخاص بك على الفور. استخدم برامج مكافحة برامج التجسس ومكافحة البريد العشوائي. عندما يتعلق الأمر بأمن البيانات الشخصية، فإن حماية جهاز الكمبيوتر الخاص بك من البرامج الضارة أمر بالغ الأهمية.
5. لا تقم بتسجيل الدخول من جهاز كمبيوتر يمكن الوصول إليه بشكل عام. ينطبق هذا على مقاهي الإنترنت ونقاط الواي فاي المجانية وما إلى ذلك. لا تقم بزيارة الموارد ذات السمعة المشكوك فيها ولا تقم بتنزيل البرامج المقرصنة. تجنب أنظمة التحكم عن بعد للكمبيوتر.

يعد دعم الأعمال التجارية في روسيا مسألة ذات أهمية وطنية. تشارك البنوك الرائدة في البلاد في تمويل رواد الأعمال الذين يبدأون أعمالهم التجارية الخاصة أو يخططون لتوسيعها. على سبيل المثال، في Sberbank، يتم إصدار القروض التجارية بشروط مواتية، والتي تستحق معرفة المزيد عنها.

لأي أغراض يمكنك الحصول على قرض تجاري؟

طورت Sberbank PJSC أكثر من عشرة برامج تتيح لك الحصول على أموال مقترضة لمجموعة متنوعة من الأغراض. مثل هذه الأهداف يمكن أن تكون:

• الاستثمارات في البناء والعقارات الجاهزة، فضلا عن الممتلكات الأخرى.
• تغطية الفجوات النقدية والنفقات غير المتوقعة.
• وتحديثها.
• شراء المركبات اللازمة لتشغيل الأعمال التجارية.
• زيادة في الأصول المتداولة.
• توسيع المساحات المملوكة للمنشأة.
• التأكد من تنفيذ عقود التصدير والحكومية والجارية.

يعد التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من الصفر في سبيربنك أكثر صعوبة إلى حد ما. تعتبر مثل هذه المشاريع محفوفة بالمخاطر من قبل المصرفيين. لكن للقادمين الجدد إلى عالم الأعمال الحق في استخدام خدمة الإقراض الاستهلاكي. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لرجل الأعمال العثور على ضامن أو ترك وديعة.

قرض الأعمال الصغيرة من سبيربنك: الشروط

جدول مقارن للبرامج لأصحاب المشاريع الفردية والمؤسسات.

	برنامج	فترة قرض	الحد الأدنى للمزايدة	الحد الأدنى لمبلغ القرض
1	الأعمال والاستثمار	ما يصل إلى 120 شهرا	من 11.0%	من 150,000 ₽
2	العقارات التجارية	ما يصل إلى 120 شهرا	من 11.0%	من 500000 ₽
3	مشروع تجاري	ما يصل إلى 120 شهرا	من 11.0%	ما يصل إلى 600 مليون ₽
4	الأصول التجارية	تصل إلى 84 شهرا	من 11.0%	من 150,000 ₽
5	الرهن العقاري السريع	ما يصل إلى 180 شهرا	من 13.9%	ما يصل إلى 10 مليون ₽
6	دوران الأعمال	تصل إلى 48 شهرا	11,0%	من 150,000 ₽
7	السحب على المكشوف السريع	ما يصل إلى 12 شهرا	من 14.5%	من 50,000 ₽
8	السحب على المكشوف للأعمال	ما يصل إلى 12 شهرا	من 12.0%	ما يصل إلى 17 مليون ₽
9	عقد عمل	تصل إلى 36 شهرا	من 11.0%	ما يصل إلى 600 مليون ₽
10	ثقة	تصل إلى 36 شهرا	من 15.5%	ما يصل إلى 5 مليون ₽
11	الثقة التجارية	تصل إلى 36 شهرا	من 12.0%	من 80.000 ₽
12	الكفالة السريعة	تصل إلى 36 شهرا	من 15.5%	ما يصل إلى 5 مليون ₽

تعتمد شروط الإقراض في سبيربنك الروسي في عام 2019 على البرنامج الذي يختاره المقترض. يمكن أن يكون الحد الأقصى للمبلغ من 150000 روبل. ما يصل إلى 600،000،000 فرك. يبدأ سعر الفائدة في أكبر بنك في البلاد عند 11%. يتم توفير الأموال للأعمال التجارية لمدة تتراوح من 12 شهرًا إلى 10 سنوات.

بالإضافة إلى اختيار البرنامج، سيتعين على العميل اتخاذ قرار بشأن نظام الإقراض. اعتمادا على تفاصيل عمل الشركة، يقدم سبيربنك الأوضاع التالية:

1. قرض تجاري عادي يتضمن تحويل الأموال لمرة واحدة إلى الحساب الجاري للمقترض. يتم احتساب الفائدة على مبلغ القرض بغض النظر عما إذا كان صاحب المشروع قد استخدم الأموال أم لا. عادة، يتم اختيار هذا الوضع من قبل مديري الشركات ذات المسؤولية المحدودة ورجال الأعمال الأفراد.
2. خط ائتمان من سبيربنك. يمكن أن يكون إطارًا متجددًا (ON) وغير متجدد (NRL). يتضمن الخيار الأول توفير الأموال بموجب عقود منفصلة، ​​ولكل منها حد خاص بها. في ON هناك فترة توافر، وبعدها لا يقوم المصرفيون بإصدار الأموال. بمجرد سداد الدين، يمكنك استخدام الحد مرة أخرى. إذا اختار المقترض NCL، يتم تحميل الفائدة على رصيد الدين، ويتم فرض رسوم على الجزء غير المستخدم من الحد.
3. السحب على المكشوف، وهو مناسب بشكل خاص للمؤسسات التجارية. تسمح هذه الخدمة لمقترض سبيربنك بالدخول إلى المنطقة الحمراء في حسابه ثم سداد الدين بعد فترة. كقاعدة عامة، يتم شطب الأموال مباشرة بعد تحويل الإيرادات أو المقبوضات الأخرى إلى الحساب الجاري. عادة ما يتم إصدار السحب على المكشوف لفترة قصيرة (شهر واحد).

في كثير من الحالات، تعني القروض المقدمة للشركات الصغيرة من سبيربنك الاستخدام المستهدف. لكن في إطار برنامجي "الثقة" و"الثقة التجارية"، يجوز صرف الأموال المقدمة لأي غرض.

متطلبات المقترضين من سبيربنك

المتطلبات التي يفرضها سبيربنك على أولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض تجاري مرنة للغاية. وفقا للقواعد المعمول بها، يجب أن تكون المؤسسة موجودة لمدة 3 أشهر على الأقل. وبموجب شروط بعض البرامج، يمكن تمديد هذه الفترة إلى 12 أو 18 شهرًا. يجب أن يكون صاحب العمل مقيمًا في روسيا، ويجب ألا تتجاوز الإيرادات السنوية للشركة 400 مليون روبل.

بالإضافة إلى ذلك، يدرس Sberbank التاريخ الائتماني للعميل وينظر فيما إذا كانت الشركة قد تكبدت خسائر خلال الفترة المشمولة بالتقرير. ويمكن أيضًا التحقق من عدم وجود مطالبات من دائرة الضرائب، وكذلك عدم وجود إجراءات تنفيذ مفتوحة.

المستندات المطلوبة

>

للحصول على قرض تجاري عبر الإنترنت من سبيربنك، يحتاج المقترض المستقبلي إلى إعداد مجموعة من المستندات. ويشمل:

• طلب وجواز سفر صاحب المشروع الذي تم إصدار القرض له.
• الوثائق التأسيسية لرجل أعمال فردي أو كيان قانوني.
• الإقرارات والتراخيص المتعلقة بالأعمال (إذا كان ذلك مطلوبًا في ملف نشاط الشركة).
• الوثائق المالية. يجب على المقترض تزويد موظفي سبيربنك بميزانية عمومية وإقرارات وتقرير عن الأرباح المحققة والخسائر المتكبدة.

إذا قام مقدم الطلب بدعوة الضامنين، فإن المستندات مطلوبة منهم أيضًا. إذا تم تقديم التعهد، فسيتم نقل وثائق الممتلكات الخاضعة للرهن إلى سبيربنك.

إجراءات الحصول على قرض تجاري من سبيربنك

يجب أن يبدأ التقديم على القرض بدراسة العروض واختيار البرنامج المناسب. ستساعدك الآلة الحاسبة عبر الإنترنت في حساب تكلفة قرض الأعمال من سبيربنك. بعد ذلك يمكنك ملء طلب افتراضي وتحميل المستندات اللازمة وإرسال كل شيء إلى البنك للمراجعة. تجدر الإشارة إلى أن الحسابات التي يتم إجراؤها باستخدام الآلة الحاسبة ستكون أولية: سيتم حساب المبلغ الدقيق من قبل موظفي مؤسسة الائتمان.

مهم!. لإجراء حساب أولي عبر الإنترنت، أدخل في النموذج مبلغ القرض المطلوب، والفترة التي تحتاج فيها الأموال المقترضة، وسعر الفائدة. بشكل افتراضي، يتم الحساب بمعدل 12٪ سنويًا على دفعات الأقساط السنوية.

بعد تلقي الطلب، يقوم متخصصو سبيربنك بتحليل المعلومات. كقاعدة عامة، يستغرق هذا من 1 إلى 8 أيام. يعتمد المصطلح على برنامج الإقراض، والمبلغ الذي يطلبه المقترض، وخطط إنفاق الأموال المقترضة وغيرها من المعالم.

في حالة الموافقة، تتم دعوة المقترض إلى المكتب للتوقيع على اتفاقية القرض. عند الانتهاء من جميع الإجراءات الشكلية، سيتم إضافة الأموال إلى حسابك.

Sberbank هي منظمة مستعدة دائمًا لمساعدة ممثلي الأعمال. تتيح لك مجموعة واسعة من منتجات القروض اختيار الخيار الصحيح. إذا كنت في شك، فسوف يساعدك متخصصو البنك في اتخاذ اختيارك.

سبيربنك الاتحاد الروسي، أكبر بنك في بلدنا، يهتم باستمرار بالشركات الصغيرة. خاصة بالنسبة لهذه الفئة من العملاء، لم يقم البنك بتطوير المنتجات (الخدمات) المناسبة فحسب، بل فكر أيضًا في البنية التحتية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (المشار إليها فيما يلي باسم الشركات الصغيرة والمتوسطة) وتطويرها. ما هو الدعم الذي يقدمه سبيربنك للشركات الصغيرة؟ فيما يلي معلومات مفصلة حول الخدمات المالية للبنك ودعم المعلومات والعروض الخاصة للشركات الروسية المتوسطة والصغيرة من Sberbank (عبر الإنترنت sbrf.ru).

حول مراكز تطوير الأعمال SB

يقدم مستشفى المنطقة المركزية الخدمات التالية:

• التسجيل وإصدار القروض؛
• إبرام عقود التأمين؛
• تقديم الخدمات المصرفية والمالية المختلفة؛
• مشاورات مع موظفي سبيربنك وشركائه؛
• الدورات التدريبية والندوات التعليمية لأصحاب الأعمال، وكذلك الموظفين.

القوة هي توفر المعلومات، ومراجعو مستشفى المنطقة المركزية يتلقونها أولاً.

إنهم يتعلمون في الوقت المناسب جميع الأخبار المهمة المتعلقة بالتغييرات في التشريعات، ويتلقون عروضًا مفيدة على الخدمات المصرفية، وتنطبق عليهم التعريفات المرنة والعروض الترويجية الخاصة.

يمكن لممثلي الأعمال استخدام أي من الخدمات المذكورة أعلاه مجانًا تمامًا في أي مكتب لمستشفى المنطقة المركزية الأقرب في مدينتهم. وهي مناسبة لجميع الشركات وأصحاب المشاريع الفردية الذين يخططون للنمو والتطور في الظروف الحديثة.

مشروع "بيئة الأعمال"

لم يفكر بنك سبيربنك الروسي في تقديم الخدمات المالية فحسب. توفر المؤسسة المالية أيضًا الدعم المعلوماتي لرواد الأعمال. ولهذا الغرض تم إنشاء بوابة خاصة "بيئة الأعمال" - وهي مورد يتم من خلاله تجميع جميع المواد الأكثر إثارة للاهتمام والمفيدة لريادة الأعمال.

تقدم بوابة بيئة الأعمال المجالات التالية:

• التعلم عن بعد لأصحاب الأعمال ورواد الأعمال (ندوات تدريبية متنوعة ومحاضرات فيديو وندوات عبر الإنترنت بالإضافة إلى اختبارات عبر الإنترنت لأولئك الذين يريدون أن يصبحوا رواد أعمال ويفتحون مشروعهم الخاص ويكتبون خطة عمل)؛
• الخدمات والتطبيقات عبر الإنترنت المصممة لتنظيم وأتمتة العمليات التجارية، وإدارة الخدمات المصرفية المتاحة للشركات؛
• منصة تداول عبر الإنترنت تسمح لك بتنفيذ المعاملات مع الشركاء الروس والأجانب إلكترونيًا؛
• منشور على الإنترنت يحتوي على مقالات حول المواضيع ذات الصلة؛
• الأعمال الاجتماعية شبكة لرواد الأعمال.

تقديم ضمانات العطاء

يقدم سبيربنك خدمة ضمان الأعمال لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة. يوجد أيضًا حل مماثل لعملاء الشركات، ولكن بشروط فردية جدًا.

"ضمان الأعمال" هو منتج لضمان تنفيذ العقود المبرمة مع العملاء.

يضمن البنك بأمواله الخاصة الوفاء بالالتزامات بموجب الاتفاقيات المبرمة والعقود الحكومية. وفي الوقت نفسه، لا يقوم الكيان التجاري نفسه بسحب أمواله من التداول، بل يمكنه فقط المشاركة في الأنشطة الأساسية.

يصل مبلغ الضمان الذي يقدمه البنك بدون ضمانات إلى 4،000،000 روبل. إذا كان الوضع المالي للمنظمة مستقرًا وتوافر أمان إضافي، فمن الممكن أن يكون أعلى من ذلك.

يتم توفير الضمان لمدة شهر واحد. - 3 سنوات.

رسوم البنك للحصول على الضمان هي 3٪ من إجمالي مبلغ الالتزامات.

11% سنويًا هو المعدل الذي يجب أن يتم به دفع مبلغ الدين في حالة المطالبة بالضمان.

إن التقدم بطلب للحصول على مثل هذا المنتج أمر سهل مثل الحصول على قرض - حيث يلزم تقديم نفس المستندات للحصول على القرار. وفي هذه الحالة يتم إصدار ضمان العطاء خلال 3 أيام عمل فقط.

سبيربنك للشركات الصغيرة - خدمات بأسعار خاصة

يحاول بنك سبيربنك الروسي مساعدة الشركات الصغيرة، ويمكن لهؤلاء العملاء الاعتماد على تفضيلات معينة للخدمات المقدمة.

على سبيل المثال، بشروط مخلصة خاصة، يتلقى ممثلو الشركات الصغيرة منتجات قروض مختلفة مع فترة سداد تصل إلى 10 سنوات لفتح وتطوير شركة حالية.

يحصل ممثلو الوسيط الدولي على خصم خاص بنسبة 50% عند الدفع مقابل خدمة الفواتير الإلكترونية - إدارة المستندات الإلكترونية، بالإضافة إلى إعداد التقارير. يتم تخفيض رسوم الاشتراك في هذا النظام إلى النصف.

يتم تقديم سعر خاص للشركات الصغيرة مقابل "Business League" - وهي مجموعة شاملة من الخدمات التي تشمل:

• أسعار تفضيلية لخدمات التسوية النقدية (خدمات التسوية النقدية) - فقط 48000 روبل في السنة،
• قروض بأسعار فائدة منخفضة (3 ملايين روبل لمدة 3 سنوات بفائدة 17٪ فقط سنويًا).

يمكن لرجال الأعمال استخدام أي خدمات مصرفية بأقل تكلفة.

عرض بدء الأعمال

يواجه رواد الأعمال المبتدئون صعوبات معينة في الحصول على الأموال من البنوك لفتح أعمالهم التجارية الخاصة - فهم يحتاجون إلى الخبرة والنتائج الأولى والتقارير الجيدة. بفضل برنامج Business Start الخاص، يمكن لرواد الأعمال التقدم بطلب للحصول على قرض حتى قبل التسجيل الرسمي لرائد أعمال فردي أو شركة.

يتم توفير قرض Business Start لفتح شركة من الصفر، وفقًا لخطة عمل قياسية معتمدة من قبل Sberbank، وكذلك لشراء امتياز أو بدء مشروعك التجاري باستخدام نموذج أعمال جاهز.

يتم تقديم قرض Business Start بالشروط التالية:

• المدة - ما يصل إلى 5 سنوات؛
• الأموال الخاصة - من 20%؛
• مبلغ القرض - ما يصل إلى 7 ملايين روبل.
• معدل – 18.5% سنويا.

كضمان، مطلوب تعهد بالممتلكات المشتراة أو ضمان من فرد.

يمكن الحصول على هذا القرض من قبل جميع المواطنين الذين يرغبون في فتح أعمالهم التجارية الخاصة باستخدام المخططات المقترحة.

يجب أن يكون المقترض مواطنًا في الاتحاد الروسي، وأن يكون لديه تصريح إقامة دائمة في أي منطقة من مناطق البلاد، وأن يتراوح عمره بين 20 و60 عامًا.

يجب على المواطن تقديم جواز سفر للبنك، بالإضافة إلى خطة العمل والمستندات المالية للشركة (إذا كان هناك نشاط)، إلى البنك للنظر في الطلب.

لزيادة احتمالية الموافقة على الطلب، يُنصح الوافدون الجدد إلى قطاع الأعمال بأخذ دورات تدريبية خاصة من سبيربنك.

خدمات إقراض الشركات الصغيرة الأخرى من سبيربنك

يقدم Sberbank أيضًا منتجات قروض أخرى لهذه الفئة من العملاء.

على سبيل المثال، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الاستفادة من عروض القروض التالية:

• لأي غرض دون ضمانات؛
• لشراء الأصول (العقارات والمعدات والمركبات)؛
• لتجديد رأس المال العامل؛
• لبدء مشاريع جديدة؛
• لإعادة تمويل الديون القائمة؛
• تأجير المعدات والآلات.
• ضمانات بنكية.

على الموقع الإلكتروني لبنك سبيربنك الروسي، ستتمكن الشركات الصغيرة من الحصول على معلومات كاملة حول الخدمات المالية المذكورة أعلاه وغيرها من الخدمات المالية للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية.

هنا يمكنك أيضًا التعرف على التعريفات الحالية ومعلمات الخدمات نفسها وشروط التسجيل.

ما هو المطلوب لبدء مشروع صيدلي وتطويره؟ لجميع الأسئلة.

بشكل غير متوقع، ولكن حقا الثراء في المنزل.

تجذب الفنادق الصغيرة (النزل) الضيوف برخص سعرها وموقعها وسهولة الوصول إليها. كيفية فتح نزل وكسب المال وعدم الإفلاس:

نظرة عامة على النظام العالمي لتبادل المستندات الإلكترونية - الفواتير الإلكترونية

يقدم Sberbank للشركات الصغيرة إمكانية تبسيط إجراءات تدفق المستندات مع الأطراف المقابلة باستخدام خدمة الفواتير الإلكترونية. بفضل استخدام إدارة المستندات الإلكترونية، تزداد سرعة تداول المستندات بشكل كبير، ويتم ضمان سلامتها دون تكاليف إضافية، ويتم تقليل مخاطر الأخطاء وفقدان التقارير المهمة.

تضمن هذه الخدمة التفاعل ليس فقط مع الهياكل التجارية (العملاء والأطراف المقابلة والموردين)، ولكن أيضًا مع الوكالات الحكومية. السلطات، بما في ذلك النقل الآلي للتقارير إلى السلطات الضريبية.

295 روبل - هذا هو رسم الاشتراك الشهري لخدمة الفواتير الإلكترونية، والذي يتضمن إرسال 1000 مستند صادر، ويتم دفع كل مستند إضافي بمعدل 2.95 روبل/وحدة. يعد نظام إدارة المستندات الإلكتروني هذا مثاليًا للشركات الصغيرة.

يقدم Sberbank منتجاته الجديدة للشركات الصغيرة، حول هذا الموضوع في الفيديو.

يسعى Sberbank جاهداً ليصبح في متناول الشركات الصغيرة قدر الإمكان. في هذا الصدد، هناك خدمات خاصة لإدارة المستندات الإلكترونية والتسويات عبر الإنترنت للشركات الصغيرة (sbrf.ru) من Sberbank، وشروط تفضيلية لتوفير المنتجات الائتمانية، والخدمات المالية المختلفة التي تأخذ في الاعتبار تفاصيل أنشطة الشركات الصغيرة والمتوسطة. وللمساعدة في تطوير الأعمال، فإن سبيربنك على استعداد لإجراء تدريب لأصحاب الشركات ورجال الأعمال.

فيديو: نائب الرئيس، رئيس الإدارة وتطوير الأعمال الصغيرة في سبيربنك الروسي أ. شاروف حول نتائج عام 2015 وتوقعات 2016-2017.