ჩვენ ვირჩევთ სესხს მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის ნულიდან. ბიზნეს სესხი ნულიდან მცირე ბიზნესისთვის და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის მცირე ბიზნესის სესხები ნულიდან გირაოს გარეშე

ბიზნეს სესხები მოსკოვსა და რეგიონებში დღეს მნიშვნელოვანი ფაქტორია თითქმის ნებისმიერი საწარმოს წარმატებული განვითარებისთვის. თქვენი გეგმების განსახორციელებლად, Promsvyazbank გთავაზობთ სესხის ხელსაყრელ პირობებს მცირე ბიზნესისთვის - სპეციალურად შექმნილი უნიკალური პროდუქტები.

საკრედიტო ბიზნესი არის პროგრამა იმ კლიენტებისთვის, რომლებსაც სურთ თავიანთი ბიზნესის განვითარება, მაგრამ არ გააჩნიათ ამისათვის საჭირო სახსრები. სამუშაო ან ძირითადი საშუალებების (3-9 მილიონი რუბლი) შესავსებად სესხის აღების შემდეგ, შეგიძლიათ განახორციელოთ თქვენი ბიზნეს გეგმები 5 დღის განმავლობაში.

მათთვის, ვინც ბიზნესის გაფართოებაზე ფიქრობს, PSB სთავაზობს პროგრამას Credit-Invest - შესაძლებლობას შეიძინონ აღჭურვილობა, მანქანები ხელსაყრელი პირობებით, განაახლონ საწარმოო ან საოფისე ფართი და შეავსონ საბრუნავი კაპიტალი.

დაინტერესებული ხართ ბიზნესის გრძელვადიანი დაფინანსებით? მცურავი საპროცენტო განაკვეთის სესხი თქვენს კომპანიას სტაბილურობას უზრუნველყოფს არასტაბილურ ფინანსურ ბაზარზე.

სესხის გაცემის პირობები

PSB-ში მცირე ბიზნესის სესხის ძირითადი პირობები:

• მსესხებელი შეიძლება იყოს ინდივიდუალური მეწარმე, შპს, სააქციო საზოგადოება, ფიზიკური პირი, კერძოდ, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე, რომელიც არის წილის მფლობელი მცირე და საშუალო ბიზნესში, ინდივიდუალური მეწარმე, ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო. საწარმოს.
• მსესხებელს უნდა ჰქონდეს მუდმივი რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც ბანკი ფუნქციონირებს მინიმუმ 1 წლის განმავლობაში;
• კომპანია უნდა იყოს რეგისტრირებული და ფუნქციონირებს Promsvyazbank-ის ფიზიკური ყოფნის რეგიონში;
• მნიშვნელოვანი პირობაა, რომ საწარმოს ფაქტობრივი საქმიანობის ვადა უნდა აღემატებოდეს 36 თვეს.

ჩვენი უპირატესობები

PSB საბანკო პროდუქტების გამოყენებით, შეგიძლიათ ენდოთ საიმედო და ეფექტურ თანამშრომლობას. Promsvyazbank არის ერთ-ერთი წამყვანი კერძო რუსული ბანკი და შედის მსოფლიოს 500 უმსხვილეს ფინანსურ ორგანიზაციას შორის კაპიტალის მიხედვით. ჩვენ გარანტიას ვაძლევთ:

• ხელსაყრელი პირობები ბიზნესის დაკრედიტებისთვის მოსკოვსა და რეგიონებში;
• საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრი, მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების პროგრამები;
• პროფესიონალური რჩევები ყველა საკითხზე.

ჩვენ შეგირჩევთ თქვენთვის საუკეთესო ფინანსურ გადაწყვეტილებებს ნებისმიერი იდეის განსახორციელებლად!

და მიუხედავად იმისა, რომ ეკონომიკა მძიმე პერიოდებში გადის, ბანკები მაინც საკმაოდ მზად არიან მცირე ბიზნესისთვის სესხების გაცემა. მეწარმის მთავარი ამოცანაა მიიღოს სესხის საუკეთესო პირობები. წარმოგიდგენთ 7 საფეხურს, რომელიც უნდა გადადგას ინდივიდუალურმა მეწარმემ ან იურიდიულმა პირმა ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღებისთვის.

Ნაბიჯი 1

გადაწყვიტეთ რისთვის გჭირდებათ სესხის აღება

ინდმეწარმეს ან იურიდიულ პირს შეუძლია სესხის აღება უზრუნველყოფის გარეშე და ნებისმიერი მიზნით თითქმის ნებისმიერი ბანკიდან. მხოლოდ განაკვეთები იქნება მაღალი, სესხის აღების პირობები კი საკმაოდ მკაცრი. ამიტომ, ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღების დაგეგმვისას მეწარმემ წინასწარ უნდა გადაწყვიტოს, რა მიზნებისთვის დახარჯავს მიღებულ თანხას. იმის მითითებით, თუ რატომ გჭირდებათ ფული, შეგიძლიათ აირჩიოთ სესხი უფრო დაბალი განაკვეთით.

ითვლება, რომ სესხის აღებას კარგი და ცუდი მიზეზები აქვს.

კარგი მიზეზებია: აღჭურვილობის შეძენა და მოდერნიზაცია, უძრავი ქონების, მანქანის მშენებლობა ან შეძენა. ბანკს შეუძლია დააყენოს პირობა, რომ სესხის 70%-მდე მოხმარდეს ძირითად აქტივებში ასეთი კაპიტალის ინვესტიციებს. გირაოს სახით შეძენილი ქონება ან საქონელი, ასევე საკრედიტო სახსრებით შეძენილი წარმოებისთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნედლეული და ნახევარფაბრიკატები. ამ შემთხვევაში, განაკვეთი შეიძლება იყოს დაბალი, ვიდრე სესხის გაურკვეველი მიზნებისათვის.

ცუდი მიზეზები - სხვა სესხების დაფარვა, მიმდინარე ზარალი ან არაძირითადი აქტივების შეძენა. ამ შემთხვევაში მსესხებლებს ექვემდებარება უფრო მკაცრი პირობები სესხის აღებისთვის.

ნაბიჯი 2

გადაწყვიტეთ რამდენი ფული მიიღოთ კრედიტით

სესხის აღება შეუძლია ინდივიდუალურ მეწარმეს ან იურიდიულ პირს და 150 ათასი რუბლით და 200 მილიონი რუბლით, მიზნიდან გამომდინარე. ისე რომ წარმომადგენლები მცირე ბიზნესი სესხის აღების პრობლემა არ არის, დაუყოვნებლივ უნდა გადაწყვიტოთ რამდენის თხოვნა. ითვლება, რომ ბევრი მეწარმეებიისინი ითხოვენ იმაზე ნაკლებს, ვიდრე რეალურად სჭირდებათ. საჭირო თანხის შეუფასებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები საბრუნავი კაპიტალის ნაკლებობის გამო, სანამ ნასესხები ფულის გადახდას დაიწყებს.

ამავდროულად, არ არის საჭირო პრინციპით "ითხოვეთ მეტი - ისინი ნაკლებს მოგცემენ". თუ მეწარმეშეეცდება აიღეთ ბანკის სესხიძალიან დიდი თანხისთვის, ამან შეიძლება გააჩინოს კითხვები ინდივიდუალური მეწარმის ან შპს-ის სანდოობის შესახებ.

დაგეგმვა მიიღეთ სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის, თქვენ უნდა აწონ-დაწონოთ ყველაფერი, შეაფასოთ ბიუჯეტი, მხარი დაუჭიროთ სესხის განაცხადს ფინანსური პროგნოზით (მოგება/ზარალი ბალანსი, ფულადი სახსრების მოძრაობის ანგარიში). ეს საშუალებას მისცემს მეწარმეს უკეთ გამოთვალოს თავისი ქმედებები მომავალში და შესაძლოა აჩვენოს კრედიტორს ეს ინდივიდუალური მეწარმე ან შპსყურადღებით გეგმავს თავის ბიზნესს.

ნაბიჯი 3

შეამოწმეთ, აკმაყოფილებს თუ არა ინდივიდუალური მეწარმე ან შპს იმ მოთხოვნებს, რომლებსაც ბანკი აკისრებს მსესხებელს

გაცემა ბიზნესის განვითარების სესხი, განსაკუთრებით გირაოს გარეშებანკებს, როგორც წესი, განსაკუთრებული მოთხოვნები აქვთ მსესხებლების მიმართ. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია, რომ მეწარმემ იცოდეს რა სურთ კრედიტორებს და რა სჭირდება ამ მოლოდინების დასაკმაყოფილებლად.

ასაკი.სესხის გაცემის ერთ-ერთი პირობა შეიძლება იყოს მსესხებლის ასაკი. მაგალითად, 23-დან 60 წლამდე.

დრო ბიზნესში.ზოგიერთი კრედიტორი ფულს აძლევს და უკეთეს პირობებს უზრუნველჰყოფს ბიზნესმენებს, რომლებიც ბიზნესში არიან გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ის შეიძლება განსხვავდებოდეს სხვადასხვა ტიპის საქმიანობისთვის. მაგალითად, საცალო ვაჭრობისთვის - 6 თვეზე მეტი, საბითუმო ვაჭრობისთვის - არანაკლებ 18 თვე, ხოლო მწარმოებელი კომპანიებისთვის - ბიზნესში მინიმალური ვადა შეიძლება იყოს 2 წელი.

საკრედიტო ისტორია. კარგი საკრედიტო ისტორია კრედიტორს დაანახებს, რომ მეწარმე არის სანდო მსესხებელი, რაც უდავოდ გაზრდის ხელსაყრელი პირობებით სესხის მიღების შანსებს.

ფულადი ნაკადების ანგარიში. მთავარი, რაც უნდა იცოდეთ, თუ გსურთ სესხის აღება ბიზნესის განვითარებისთვის, არის ის, რომ ბანკმა შეიძლება და, სავარაუდოდ, მოგთხოვთ ფინანსური ანგარიშგების წარდგენა სახსრების ნაკადის შესახებ. ეს შეიძლება იყოს საგადასახადო დეკლარაცია, შემოსავლებისა და ხარჯების წიგნები, საბანკო ამონაწერები მთლიანი თვიური ბრუნვის შესახებ და ა.შ. ეს დოკუმენტები აჩვენებს მეწარმის უნარს წარმატებით დაფაროს სესხი. სწორედ მათ საფუძველზე იქნება მიღებული გადაწყვეტილება ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის გაცემაზე.

ნაბიჯი 4

იპოვნეთ კრედიტორი

იმის გაგებით, თუ რატომ და რამდენი ფულია საჭირო, დროა მეწარმემ აირჩიოს კრედიტორი. ეს შეიძლება იყოს ბანკები, სხვა საკრედიტო ორგანიზაციები, ან თუნდაც კერძო ინვესტორები, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის პროცენტით.

კომერციული ბანკები : ეს არის საუკეთესო ვარიანტი ტრადიციული სესხებისთვის სტანდარტული სესხის პირობებით.

არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციები : ეს არის საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებსაც აქვთ უფლება განახორციელონ გარკვეული საბანკო ოპერაციები, რომლებიც დაფუძნებულია ცენტრალური ბანკის მიერ.

სხვა კრედიტორები: მცირე ადგილობრივი ბანკები და სხვა კრედიტორები, რომლებსაც აქვთ ინტერესი კონკრეტული ტერიტორიის ან ინდუსტრიის ეკონომიკური განვითარებით.

კერძო ინვესტორები : ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე ინდივიდუალურ მეწარმეს ან შპს-ს შეუძლია სცადოს კერძო სესხის აღება ქვითრის საწინააღმდეგოდ. ფულის მიღების ეს მეთოდი სულ უფრო პოპულარული ხდება როგორც ინვესტორებში, რომლებიც ფულს შოულობენ პროცენტით, ასევე მეწარმეებს შორის, რომლებსაც სასწრაფოდ სჭირდებათ ფული.

ნაბიჯი 5

აირჩიეთ სესხის პროგრამა და დაუკავშირდით საკრედიტო დაწესებულებას

ბანკთან დაკავშირებამდე მნიშვნელოვანია სხვადასხვა ორგანიზაციის სასესხო შეთავაზებების შესწავლა. სესხის მომსახურების მისაღები ხარჯების გაანგარიშება თანხისა და დაფარვის ვადის მიხედვით. მნიშვნელოვანი პარამეტრებია საპროცენტო განაკვეთი და პროცენტის გამოთვლის მეთოდი, დამატებითი საკომისიოს, ჯარიმებისა და სხვა გადასახდელების არსებობა და ოდენობა, ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა და პროცედურა, ასევე სესხის გადავადება.

ზოგიერთი ბანკი ინდივიდუალურ მეწარმეებს ან იურიდიულ პირებს სთავაზობს სესხის ონლაინ განაცხადის გაკეთებას. ბევრი საკრედიტო დაწესებულების ვებსაიტს აქვს ონლაინ კალკულატორები, რომლებიც დაგეხმარებათ აირჩიოთ ოპტიმალური განაკვეთი და სესხის ვადა.

ბანკის სპეციალისტი დანიშნავს შეხვედრას, განიხილავს სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალს და უპასუხებს თქვენს შეკითხვებს.

ნაბიჯი 6

მოამზადეთ დოკუმენტების პაკეტი სესხის განაცხადისთვის

ყველა ბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისა და მცირე ბიზნესისთვის სესხის აღების დოკუმენტების პაკეტიგანსხვავებული, ის ასევე შეიძლება შეიცვალოს სხვადასხვა ტიპის დაკრედიტებით. მაგრამ, როგორც წესი, ასეთი პაკეტი მოიცავს:

სესხის განაცხადი და გარანტიის კითხვარი ბანკის ფორმის მიხედვით;

იურიდიული პირის/ინდივიდუალური მეწარმის შემადგენელი და სარეგისტრაციო დოკუმენტები

ფინანსური ანგარიშგება

დოკუმენტები ეკონომიკური საქმიანობის შესახებ

სხვა.

საჭირო დოკუმენტაციის სრულ ჩამონათვალს მეწარმეს გადასცემს საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც ინდივიდუალური მეწარმე ან შპს აირჩევს სესხის მისაღებად.

ნაბიჯი 7

გააფორმეთ კონტრაქტი და დაელოდეთ თანხის მიღებას

Ველით სესხის დამტკიცება ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ან მცირე ბიზნესისთვისროგორც წესი, დოკუმენტების სრული პაკეტის მიწოდების მომენტიდან 3-5 დღე სჭირდება.

ხელშეკრულების გაფორმებამდე შეამოწმეთ, შეესაბამება თუ არა მისი ყველა პირობა იმ პირობას, რომელიც ადრე შეათანხმეთ ბანკთან. ყურადღებით წაიკითხეთ ვარსკვლავით ან წვრილი შრიფტით მონიშნული ტექსტი: ბანკმა შეიძლება ხელშეკრულებაში შეიტანოს უფლება შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთი, პირობები და სხვა პირობები.

ბანკს შეუძლია თანხის გადარიცხვა მიმდინარე ანგარიშზე იურიდიული პირიან ინდივიდუალური მეწარმე, ასევე ფიზიკური პირის - ბიზნესის მფლობელის სადეპოზიტო ანგარიშზე.

ეს ტიპიურია

ნებისმიერი ბიზნეს პროექტის დასაწყებად საჭიროა საწყისი კაპიტალი. დრო სჭირდება მის დამოუკიდებლად დაგროვებას. და ამას დასჭირდება არა 2-3 თვე, არამედ მინიმუმ 5-6 წელი. თუ ლოდინს არ აპირებთ, მოგიწევთ დახმარებისთვის კერძო ინვესტორებს მიმართოთ ან სცადოთ ბანკიდან სესხის აღება. საბედნიეროდ, ეს არც ისე რთულია, როგორც ჩანს. დღეს ბევრი საფინანსო ორგანიზაცია მზად არის ნულიდან გასცეს სესხები მცირე ბიზნესზე. ეს ყველაფერი მთავრობის მიზნობრივი მხარდაჭერისა და მცირე და საშუალო საწარმოების (SMEs) განვითარების ფედერალური პროგრამის წყალობით.

ნასესხები სახსრები შეიძლება იყოს შესანიშნავი გაშვება ახალგაზრდა მეწარმისთვის. მაგრამ ბიზნესის დაკრედიტებას აქვს თავისი ნიუანსი, რომელიც გასათვალისწინებელია. პირველ რიგში, სესხი ჩვეულებრივ გაიცემა კონკრეტული მიზნებისთვის. ეს შეიძლება იყოს ბიზნესის განვითარება, ახალი ბიზნესის წამოწყება, აღჭურვილობის შეძენა, გადასახადების გადახდა, საბრუნავი კაპიტალის შევსება და ა.შ. თქვენ ვერ შეძლებთ ფულის გამოყენებას სხვა გზით. წინააღმდეგ შემთხვევაში, კონფლიქტის თავიდან აცილება ბანკის წარმომადგენლებთან და საზედამხედველო ორგანოებთან შეუძლებელია.

მეორეც, სესხის მისაღებად მცირე ბიზნესის ნულიდან დასაწყებად, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ ბიზნეს გეგმა. ასევე ოფიციალური სერთიფიკატი, რომელიც ადასტურებს თქვენი, როგორც ინდივიდუალური მეწარმის სტატუსს, ასევე თქვენს საკუთრებაში არსებული კომერციული უძრავი ქონებისა და კომერციული აღჭურვილობის დოკუმენტაციის დამადასტურებელი უფლებას (ასეთის არსებობის შემთხვევაში). გარდა ამისა, დიდი სესხის მისაღებად შეიძლება დაგჭირდეთ მესამე მხარის გარანტია ან თქვენი გადახდისუნარიანობის სხვა გარანტიები (გირაო, მცირე და საშუალო ბიზნესის კორპორაციის შუამავლობა და ა.შ.).

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

ბიზნეს გეგმისთვის სესხის ასაღებად საჭიროა საბანკო ორგანიზაციის მენეჯმენტის მიერ დადგენილი მოთხოვნების დაკმაყოფილება. თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი შიდა სტანდარტები, რაც მხოლოდ კომპანიის თანამშრომლებმა იციან. მაგრამ, მიუხედავად ამისა, არსებობს ზოგადი კრიტერიუმები, რომლებიც მეტ-ნაკლებად ერთნაირია რუსეთის ფედერაციის ყველა ფინანსური ინსტიტუტისთვის. Ესენი მოიცავს:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა;
• ასაკი - 23-დან 65 წლამდე;
• სამუშაო პერიოდი არის 12 თვიდან.

მეტიც, ბოლო პუნქტი არ ნიშნავს იმას, რომ არ მოგცემენ სესხს მცირე ბიზნესის ნულიდან განვითარებისთვის. მისი მიღება სავსებით შესაძლებელია, თქვენ უბრალოდ უნდა გამოიყენოთ მთავრობის მხარდაჭერის ერთ-ერთი პროგრამა.

მთავრობის მხარდაჭერა

რუსეთის მთავრობამ დიდი ხანია გააცნობიერა მცირე და საშუალო ბიზნესის მნიშვნელობა. მოსახლეობის სამეწარმეო საქმიანობის სტიმულირებისთვის მუშავდება ფინანსური და საინფორმაციო მხარდაჭერის სხვადასხვა ინსტრუმენტები. უფრო მეტიც, მათ მომზადებაში არა მხოლოდ ფედერალური ხელისუფლება, არამედ რეგიონული ადმინისტრაციებიც მონაწილეობენ.

მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების სტიმულირება

მცირე ბიზნესის დაკრედიტების წამახალისებელი პროგრამა არის მცირე და საშუალო ბიზნესის კორპორაციის ერთ-ერთი უდიდესი პროექტი. ეკონომიკური განვითარების სამინისტროსთან და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკთან ერთად ორგანიზაციამ შეიმუშავა ფუნდამენტურად ახალი ინსტრუმენტი ახალგაზრდა ბიზნესმენების დაფინანსებისთვის. კორპორაციამ მოახერხა სესხების საპროცენტო განაკვეთის დაფიქსირება 5 მილიონიდან 1 მილიარდ რუბლამდე. 10,6%-ის დონეზე (9,6% საშუალო საწარმოებისთვის). თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი მცირე ბიზნესისთვის ნულიდან ამ პირობებით 45 რუსულ კომერციულ ბანკში, მათ შორის Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank და ა.შ.

დაფინანსებულ დარგებს შორის:

• სოფლის მეურნეობა;
• ელექტროენერგიის, გაზისა და წყალმომარაგების წარმოება და მიწოდება;
• საკვების წარმოება;
• მშენებლობა;
• კავშირი;
• სატვირთო და სამგზავრო ტრანსპორტირება.

მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხი სახელმწიფოსგან ნულიდან გაიცემა შეღავათიანი დაკრედიტების ფარგლებში. გარანტი ამ შემთხვევაში არის სს ფედერალური კორპორაცია მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის.

უფასო სესხი

ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ფული ბიზნესის განვითარებისთვის უფასოდ. თუ მეწარმე აკმაყოფილებს რუსეთის კანონმდებლობის მოთხოვნებს და არ აქვს გადაუხდელი საგადასახადო დავალიანება, მას აქვს მიზნობრივი სუბსიდიების უფლება. უფრო მეტიც, როგორც ფედერალური, ასევე რეგიონალური.

სუბსიდიაზე განაცხადის მისაღებად ჯერ მიმართულება უნდა აირჩიოთ. ეს შეიძლება გაკეთდეს, მაგალითად, ინოვაციების ხელშეწყობის ფონდის ვებსაიტზე. ბიზნესის ნულიდან დასაწყებად, ორგანიზაცია გასცემს უფასო სესხებს 15 მილიონ რუბლამდე. ცალკე, შეგიძლიათ მიიღოთ 300 ათას რუბლამდე. რეგიონული კონკურსის ფარგლებში ეკონომიკური განვითარების რეგიონული სამინისტროსგან.

არაკომერციული ფონდები

მცირე ბიზნესისთვის სესხის აღება შეგიძლიათ, ნულიდან, გირაოსა და თავდების გარეშე, არა მხოლოდ სახელმწიფოსგან, არამედ არასამთავრობო ორგანიზაციებისგანაც. მაგალითად, საერთაშორისო ბიზნეს ლიდერების ფორუმი (IBLF). "რუსეთის ახალგაზრდული ბიზნესი" პროგრამის ფარგლებში, რომელსაც ხელმძღვანელობს ახალგაზრდული ბიზნეს საერთაშორისო (YBI) ფონდი, შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი 300 ათას რუბლამდე 1-დან 3 წლამდე ვადით. საპროცენტო განაკვეთი არის 12%, ვალის გადავადება შესაძლებელია 6 თვით.

სესხის მისაღებად საჭიროა მხოლოდ მზა ბიზნეს გეგმა. აქცია განკუთვნილია ახალგაზრდა ბიზნესმენების მხარდასაჭერად, ამიტომ პოტენციური მსესხებლის ასაკი არ უნდა იყოს 35 წელზე მეტი.

ტოპ 5 ბიზნეს სესხი

სესხის შეთავაზებების უმეტესობა, რომლებიც არ შედის მცირე და საშუალო ბიზნესის კომიტეტის მიერ მომზადებულ პროგრამაში, გაიცემა იმ მეწარმეებზე, რომელთა ბიზნესი არსებობდა მინიმუმ 1 წელი. ინდივიდუალური პირობების განხილვა შესაძლებელია, თუ არსებობს საბანკო ორგანიზაციის მენეჯმენტის ნდობით მოსარგებლე პირების დაცვა ან გარანტია.

მე-5 ადგილი: სესხები სს ალფა ბანკისგან

ალფა-ბანკი ერთ-ერთი ყველაზე მომხმარებელზე ორიენტირებული რუსული ბანკია. ის აქტიურად თანამშრომლობს მცირე და საშუალო ბიზნესის კორპორაციასთან და მცირე ბიზნესს ნულიდან უწევს სესხებს შეღავათიანი პირობებით. ის ასევე ავითარებს საკუთარ ფინანსურ ინსტრუმენტებს ახალგაზრდა მეწარმეებისთვის:

• "პარტნიორი". სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის 16.5% - 17.5% წლიურად. შეგიძლიათ ისესხოთ 300 ათასიდან 6 მილიონ რუბლამდე, დეპოზიტი არ არის საჭირო. წინაპირობაა სს ალფა-ბანკში მიმდინარე ანგარიშის არსებობა. დაფარვის ვადა - 13 თვიდან 3 წლამდე;
• „ოვერდრაფტი“. ფული მიმდინარე საჭიროებისთვის, ერთგვარი „სათადარიგო ანგარიში“ კომპანიისთვის. გაიცემა 12 თვის განმავლობაში. სესხის ზომა მერყეობს 500 ათასიდან 6 მილიონ რუბლამდე. საპროცენტო განაკვეთი 13,5%-დან 18%-მდე. გირაო არ არის საჭირო, მაგრამ ფიზიკური პირისგან თავდებობაა საჭირო. ოვერდრაფტის ლიმიტის გახსნისთვის ირიცხება ერთჯერადი გადასახადი 1%-ის ოდენობით.

თუ თქვენ ახლახან დაიწყეთ ბიზნესი ნულიდან, მაშინ დამტკიცების ალბათობა ძალიან მცირეა

მე-4 ადგილი: ბიზნეს სესხები სს როსელხოზბანკიდან

როსელხოზბანკი სპეციალიზირებულია სოფლის მეურნეობასა და კვების მრეწველობასთან დაკავშირებული საწარმოების ასე თუ ისე დაფინანსებაში. აქედან გამომდინარე, კომპანიას აქვს მრავალი მიზნობრივი დაკრედიტების პროგრამა. მცირე ბიზნესში ჩართული მეწარმეები შეიძლება დაინტერესდნენ შემდეგი სესხებით:

• "ოპტიმალური". არამიზნობრივი სესხი 100 ათასიდან 7 მილიონ რუბლამდე. დაფარვის ვადა - 5 წელი. გაცემულია უძრავი ქონების, კომერციული აღჭურვილობის, ტრანსპორტის ან სპეციალური აღჭურვილობის დაცვაზე. არ არის გათვალისწინებული ვალის გადახდის ვადა;
• "სწრაფი გადაწყვეტილება". სესხი 100 ათასიდან 1 მილიონ რუბლამდე. სესხის ვადა მოკლეა, მხოლოდ 12 თვე. შეიძლება გამოყენებულ იქნას იჯარის გადასახდელების გადასახდელად ან საწარმოს მატერიალურ-ტექნიკური ბაზის განახლებისთვის. გირაო არ არის საჭირო.

როსელხოზბანკის საპროცენტო განაკვეთები დამოკიდებულია სესხის ზომაზე და მისი დაფარვის ვადაზე. და ისინი გამოითვლება საკრედიტო მენეჯერების მიერ ინდივიდუალურად.

მე-3 ადგილი: მიზნობრივი სესხი PJSC Russian Capital-ისგან

რუსულ კაპიტალს აქვს კორპორატიული დაკრედიტების უამრავი პროგრამა. მაგრამ მცირე ბიზნესისთვის მიზნობრივი პაკეტი „ბიზნესის განვითარება“ ყველაზე დიდ ინტერესს იწვევს.

ამ პროგრამის ფარგლებში მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ სესხი 1-დან 150 მილიონ რუბლამდე. წლიური 11%-ით. სესხის დაფარვის ვადა 10 წლამდეა. თანხის გამოყენება შესაძლებელია აღჭურვილობის შესაძენად, უძრავი ქონების გასარემონტებლად ან საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად. სახსრები გაიცემა როგორც ერთჯერადი სესხის ფორმატში, ასევე არაბრუნვადი საკრედიტო ხაზის სახით გაცემის მაქსიმალური ლიმიტით.

სესხის ასაღებად, თქვენ უნდა უზრუნველყოთ გირაო და მოითხოვოთ თავდების მხარდაჭერა. ბიზნესის არსებობის მინიმალური ვადაა 9 თვე. მსესხებლები შეიძლება იყვნენ ინდივიდუალური მეწარმეები და იურიდიული პირები, რომლებიც არიან რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო რეზიდენტები.

მე-2 ადგილი: Sberbank PJSC-ის არამიზნობრივი ბიზნეს სესხები

Sberbank დიდი ხანია წარმატებით აფინანსებს მცირე ბიზნესს. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი საწარმოს განვითარებისთვის აქ სამი სპეციალური პროგრამის გამოყენებით:

• „ტრასტი“ ძირითადი სესხი 3 წლამდე ვადით 16,5%-18,5% წლიურად. კლიენტს შეუძლია დაეყრდნოს 3 მილიონ რუბლამდე თანხას, არ არის საჭირო გარანტია ან გირაო;
• „ექსპრეს ოვერდრაფტი“ ეს სესხი ასევე არ საჭიროებს უზრუნველყოფას. სესხის ვადა შემცირდა 12 თვემდე, საპროცენტო განაკვეთი 15,5%, ხოლო მაქსიმალური თანხა 2 მილიონი რუბლი.
• „ბიზნეს ბრუნვა“ და „ბიზნეს ინვესტი“ ეს ორი ტრანსფერი ძალიან ჰგავს ერთმანეთს, განაკვეთი არის 11,8%-დან, სესხის მაქსიმალური თანხა შეზღუდული არ არის, იგი განისაზღვრება მხოლოდ მსესხებლის გადახდისუნარიანობით და უზრუნველყოფის ღირებულებით. ეს შეთავაზებები არის მიზნობრივი სესხები, ეს არის მთავარი განსხვავება.

სესხის ვადა ბიზნეს ბრუნვა - 3 წლამდე, Business Invest - 10 წლამდე

განაცხადზე გადაწყვეტილება მიიღება 3 სამუშაო დღის ვადაში, შესაძლებელია ონლაინ რეგისტრაცია.

1 ადგილი: სესხები PJSC Bank VTB 24-ის ბიზნესის განვითარებისთვის

VTB 24 პროგრამების გამორჩეული თვისებაა მათი მკაფიო სპეციალიზაცია. ბანკს აქვს როგორც საინვესტიციო წინადადებები, ასევე მიზნობრივი სესხები მცირე ბიზნესის ნულიდან განვითარებისთვის, სპეციალური აღჭურვილობის შესაძენად და სხვა საჭიროებებისთვის. ყველაზე პოპულარული სესხებია:

• "სამიზნე" გაიცემა 850 ათასი რუბლიდან დაწყებული ოდენობით. ბანკის პარტნიორებისგან აღჭურვილობისა და სპეციალური მანქანების შესაძენად. დაფარვის ვადა - 5 წლამდე. შესაძლებელია ძირითადი დავალიანების გადახდა 6 თვით. საბაზო განაკვეთი - 10,9%;
• "ინვესტიცია" შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა ბიზნეს პროცესების განსახორციელებლად. თანხა - 850 ათასი რუბლიდან, ვადა - 10 წლამდე. მაჩვენებელი, ისევე როგორც წინა შემთხვევაში, არის 10,9%. აუცილებელია მატერიალური უზრუნველყოფა;
• "კომერსანტი". ექსპრეს სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის 13%-ით 500 ათასიდან 5 მილიონ რუბლამდე. თქვენ შეგიძლიათ გაანაწილოთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები 5 წლამდე პერიოდში. სესხი არ არის მიზნობრივი და გაცემულია დოკუმენტების მინიმალური პაკეტის (ბიზნეს გეგმა, ინდივიდუალური მეწარმის სერტიფიკატი და ა.შ.) შესაბამისად.

სესხზე განაცხადის შეტანა შეგიძლიათ ვითიბი 24-დან ბანკის ოფისში ან ოფიციალურ ვებსაიტზე განთავსებული ფორმის საშუალებით.

მცირე ბიზნესის დაკრედიტების პროდუქტების სრული სია www.vtb24.ru/company/credit/

დასკვნები

მცირე ბიზნესის სესხი ნულიდანგაცემულია როგორც სახელმწიფო ფონდების, ისე კომერციული კომპანიების მიერ. მატერიალური მხარდაჭერის მიღება შესაძლებელია აგრეთვე თავად მეწარმეების ინიციატივით შექმნილი არასამთავრობო ორგანიზაციებისგან. მთავარია, მოამზადოთ დამაჯერებელი ბიზნეს გეგმა და მოძებნოთ თავდები, რომლებიც მზად იქნებიან აიღონ თქვენი ფინანსური ვალდებულებები კრიზისის შემთხვევაში.

საკუთარი ბიზნესის სტრუქტურის განვითარების დაწყებისას, ბევრს აწყდება დიდი ფინანსური ინვესტიციების საჭიროება, რათა საწარმო შემოსავლის მაღალ დონემდე მიაღწიოს. დაბალი საპროცენტო განაკვეთით სპეციალური სასესხო პროდუქტების გამოყენება საშუალებას გაძლევთ მიაღწიოთ უფრო შესამჩნევ ზრდას მოკლევადიან პერიოდში.

მოსკოვის ბანკებიდან ბიზნესის ეფექტური განვითარებისთვის ინდივიდუალური მეწარმისთვის სესხის აღება რეალურია!

2019 წელს, ინდივიდუალური მეწარმისთვის ფულის მიღება მოსკოვში გირაოს ან გარანტიების გარეშე, სრულიად განხორციელებადი ამოცანა ხდება. ბევრი ფინანსური კომპანია ანთებს მწვანე შუქს დამწყებ ინდივიდუალურ მეწარმეებს და მზად არის უზრუნველყოს დამატებითი სახსრები ნაღდი ფულით, მაგალითად, უზრუნველყოფილი მანქანით ან უძრავი ქონებით.

საბანკო დაწესებულებები, რომლებიც გამოირჩევიან პოტენციური კლიენტებისადმი ლოიალური დამოკიდებულებით და მზად არიან გასცენ სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის მოსკოვში მისაღები პირობებით, მოიცავს: Sberbank, VTB Bank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Otkritie Bank.

საკუთარი თავისთვის მუშაობა ბევრად უფრო საინტერესო და, ყველაზე ხშირად, უფრო მომგებიანია, ვიდრე მესამე მხარის ორგანიზაციაში მუშაობა. ამიტომ, მოქალაქეები დაინტერესებულნი არიან საკუთარი ბიზნესის წამოწყებით. მაგრამ ყველა ადამიანს არ აქვს საკუთარი სახსრები საქმიანობის დასაწყებად. ამიტომ, დამწყები მეწარმეების (IE) დაკრედიტების საკითხი უკიდურესად აქტუალურია. შემდეგ განვიხილავთ საბანკო სესხების დამუშავების თავისებურებებს და სახელმწიფოსგან უსასყიდლო დახმარების მიღების წესს.

როგორ შეუძლია დამწყებ მეწარმეს სესხის აღება?

თითქმის ყველა ბანკში კლიენტ-მეწარმესთვის ყველაზე ძირითადი მოთხოვნაა, რომ მას ჰქონდეს გამოცდილება ამ სფეროში. ზოგიერთი ინსტიტუტი განიხილავს განაცხადებს, თუ სამუშაო გამოცდილება არის მინიმუმ ერთი წელი, ზოგი - მინიმუმ 6 თვე. ნებისმიერ შემთხვევაში, უმუშევარი მოქალაქე ან თანამშრომელი, რომელმაც ახლახან გადაწყვიტა ბიზნესის წამოწყება, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ამ მიზნებისთვის სესხის აღება ბანკიდან, როგორც ინდმეწარმეს შეუძლია.

ამ სიტუაციაში თითქმის ერთადერთი გამოსავალი იქნება. ასეთი სესხები გაიცემა ნებისმიერი მიზნით, ამიტომ თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკუთარი ბიზნესის გასახსნელად. ამ გადაწყვეტის მინუსი არის ის, რომ მოქალაქეს შეუძლია მიიღოს საკმაოდ მოკრძალებული თანხა. გარდა ამისა, ფიზიკური პირებისთვის სესხების ღირებულება ზომით უფრო მაღალია, ვიდრე ბიზნესისთვის განკუთვნილი სესხები.

ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ სესხის აღება ბანკის გარედან. მაგრამ კერძო სესხი ან არასაბანკო ფინანსური ინსტიტუტის სესხი, როგორც წესი, გულისხმობს სახსრების გამოყენების მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს.

სესხის ალტერნატივა შეიძლება იყოს სახელმწიფო დახმარება ბიზნესის დასაწყებად. დასაქმების ცენტრი უმუშევარ მოქალაქეებს ყოველწლიური უმუშევრობის შემწეობის ოდენობით სუბსიდიას სთავაზობს. თანხა დამოკიდებულია წინა პერიოდის ხელფასის დონეზე, მაგრამ არ უნდა აღემატებოდეს 58,800 რუბლს. იმათ. ეს არ არის სესხი, არამედ უსასყიდლო დაფინანსება.

ცენტრიდან თანხების მისაღებად მსესხებელმა უნდა:

• დარეგისტრირდით უმუშევრობის ცენტრში;
• გაიარეთ სასწავლო კურსი „მეწარმეობის თავისებურებები“;
• კომისიის წინაშე დაწერეთ და დაიცავით საკუთარი ბიზნეს გეგმა;
• მიიღოს თანხმობა დაფინანსების გაცემაზე;
• დარეგისტრირდით როგორც მეწარმე;
• მიიღეთ ფული და დაიწყეთ საკუთარი ბიზნესი;
• ანგარიში დახარჯული თანხების შესახებ (დაადასტურეთ მათი მიზნობრივი გამოყენება).

თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ პროგრამები ბანკებიდან სახელმწიფო მონაწილეობით (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). მცირე და საშუალო ბიზნესის ბანკი ასევე სთავაზობს დახმარებას მეწარმეების დაფინანსებაში. მხარდაჭერა ხდება პარტნიორი ბანკების მეშვეობით, რომლებიც დამოუკიდებლად წყვეტენ სესხის გაცემას თუ უარს. ამიტომ, ასეთი პროგრამები ძირითადად მიეწოდება არსებულ საწარმოებს, რომლებსაც აქვთ გამოცდილება ბიზნესში, ვიდრე დამწყებებისთვის.

სესხის მახასიათებლები ინდივიდუალური მეწარმის გასახსნელად

ინდმეწარმე არის ერთდროულად მოქალაქე და იურიდიული პირი. შესაბამისად, საბანკო სესხი შეიძლება გაიცეს როგორც ორგანიზაციებისთვის მომსახურების გაწევის ფარგლებში.

უნდა გვესმოდეს, რომ ფიზიკური პირის მიერ მიღებული ნებისმიერი სესხი ოფიციალურად არანაირ კავშირში არ არის ბიზნესთან. გაკოტრების სასამართლოში საკითხების განხილვისას ამ სესხების ჩამოწერა შეუძლებელია.

განურჩევლად იმისა, თუ როგორ გაიცემა სესხი (ფიზიკურ პირზე ან ორგანიზაციაზე), ბანკების უმეტესობა ითხოვს უზრუნველყოფას, როგორც ვალის დაფარვის გარანტიას. გირაო შეიძლება იყოს:

• უძრავი ქონება (საცხოვრებელი, კომერციული);
• სატრანსპორტო საშუალება (პირადი გამოყენებისთვის ან საქმიანი მიზნებისთვის);
• აღჭურვილობა, სპეციალური აღჭურვილობა;
• ინვენტარი, ნედლეული და მასალები.

ჩვეულებრივ, ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის გაცემისას, ბანკის თანამშრომლები ახორციელებენ საქმიანობის სრულ ფინანსურ და ეკონომიკურ შეფასებას ბიზნესის ადგილზე ვიზიტით. მაგრამ კომპანიის გახსნის დაფინანსებისას, კლიენტებს ჯერ კიდევ არაფერი აქვთ საჩვენებელი, რადგან არ არის აქტივობა. ბანკიდან სესხის მიღების შანსების გასაზრდელად კლიენტს შეუძლია გაახმოვანოს რა ინვესტიციები აქვს უკვე განხორციელებული საქმიანობის ორგანიზებაში და დაადასტუროს ეს დოკუმენტური ან ვიზუალურად:

• მიაწოდოს ქვითარი ნედლეულის, სამშენებლო მასალების, აღჭურვილობის შესყიდვის შესახებ (ან ქვითარი წინასწარ გადახდაზე);
• წარმოადგინოს საკუთრების მოწმობა (ან ხელმოწერილი იჯარის ხელშეკრულება) იმ ქონებისთვის, რომელიც გამოყენებული იქნება ბიზნესში;
• აჩვენოს ქონება, რომელიც განკუთვნილია საქმიანობისთვის;
• მიაწოდეთ ანგარიშის ამონაწერი ან აჩვენეთ თქვენი საკუთარი დანაზოგი.

სანამ ინდივიდუალურ მეწარმეს სესხზე მიმართავთ, უნდა გესმოდეთ, რა ტიპის სესხები არსებობს.

• ფაქტორინგი – დებიტორული დავალიანების დაფარვა ვალით;
• ლიზინგი – კლიენტი იყენებს სესხის საგანს იჯარად და ხდება მესაკუთრე მხოლოდ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დავალიანების სრულად დაფარვის შემდეგ.

სესხის გადახდა შეიძლება იყოს შემდეგი:

• ანუიტეტი (ყოველთვიურად გადახდის მთლიანი თანხა იგივეა);
• დიფერენცირებული გრაფიკი (სხეულის გადახდა ყოველთვიურად თანაბარ ნაწილად, პროცენტი თანდათან მცირდება);
• ინდივიდუალური გრაფიკი (დადგენილია კლიენტის მუშაობის სპეციფიკის გათვალისწინებით).

ბანკები, რომლებიც გასცემენ სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებზე: შეთავაზებების მიმოხილვა*

როგორც პროდუქტის ნაწილი, Business Start გასცემს სესხს ფრენჩაიზის შესაძენად ან არსებული სტანდარტული პროექტის საფუძველზე ბიზნესის ორგანიზებისთვის. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში არის გარკვეული თავისებურებები. გაყიდვების ბაზრის გაფართოებისთვის ცნობილი სავაჭრო ნიშანი არ გამოიყენება, მსესხებელი დამოუკიდებლად მუშაობს.

ფრენჩაიზია გულისხმობს საკუთარი ბიზნესის გახსნას ცნობილი ბრენდის ქვეშ, კარგად რეკლამირებული ბრენდის და დამყარებული ბიზნეს კავშირების გამოყენებით. მსესხებელი იღებს ყოვლისმომცველ მხარდაჭერას ბიზნესის ყველა ასპექტში ფრენჩაიზორის (სასაქონლო ნიშნის მფლობელის), ასევე Sberbank-ისგან. კლიენტი იყენებს მზა ბიზნეს გეგმას, რომელმაც უკვე დაამტკიცა, რომ წარმატებული და მომგებიანია, ვიდრე საკუთარი თავის შემუშავებას. ეს საშუალებას გაძლევთ მნიშვნელოვნად შეამციროთ სამეწარმეო წარუმატებლობის რისკები.

როსელხოზბანკიდან ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხებს სასოფლო-სამეურნეო მიმართულება აქვს (მარცვლეულის, ახალგაზრდა ცხოველების შეძენა და ა.შ.). ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ შეძენილი აღჭურვილობით უზრუნველყოფილი სესხი და მიმართოთ სესხს ბიზნეს უძრავი ქონების შესაძენად. როგორც "სახელმწიფო ხელშეკრულების" პროდუქტის ნაწილი, მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ 45 მილიონ რუბლამდე სახელმწიფო შეკვეთის შესრულების უზრუნველსაყოფად.

ამ სესხისთვის გირაო არ არის საჭირო და თანხის სრულად გაცემა შესაძლებელია (მოთხოვნილი თანხის 100%-მდე). სესხის დაფარვის გრაფიკის შედგენა შესაძლებელია ინდივიდუალურად, მომხმარებლისგან გადახდების მიღების გათვალისწინებით. მაგრამ როსელხოზბანკიდან სესხის მიღება შეუძლიათ იმ მეწარმეებს, რომლებიც მუშაობენ მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში. იმათ. შეთავაზებით შეიძლება ისარგებლოთ, თუ მიღებული იქნება გადაწყვეტილება ბიზნესის ახალი ხაზის გახსნის შესახებ არსებულის თანდასწრებით. მაგალითად, მსესხებელმა პირუტყვი გაზარდა და ახლა ხორბლის მოყვანა გადაწყვიტა.

ვითიბი 24 გასცემს „საინვესტიციო“ სესხს ახალი პროექტების განსახორციელებლად. საკრედიტო თანხის გამოყენება შესაძლებელია მშენებლობაზე, რემონტზე, უძრავი ქონების შესაძენად, სპეციალური ტექნიკის შესაძენად და ა.შ. სესხის გაცემა შესაძლებელია 7 წლამდე ვადით, სესხის უზრუნველყოფით დაფარვა დასაშვებია მთლიანი თანხის მხოლოდ 85%-ზე. ვალი. განიხილება განაცხადები 4 მილიონი რუბლიდან. და უფრო მაღალი. შეგიძლიათ შეავსოთ ფორმა პირდაპირ საიტზე.

*მონაცემთა განახლების თარიღი – 2015 წლის აპრილი.