Valitsemme lainan pienyrityksen kehittämiseen tyhjästä. Yrityslaina alusta alkaen pienyrityksille ja yksittäisille yrittäjille Pienyrityslainat alusta alkaen ilman vakuuksia

Yrityslainat Moskovassa ja sen alueilla ovat nykyään tärkeä tekijä lähes minkä tahansa yrityksen menestyksekkäässä kehityksessä. Suunnitelmiesi toteuttamiseksi Promsvyazbank tarjoaa edullisia lainaehtoja pienille yrityksille - erityisesti suunniteltuja ainutlaatuisia tuotteita.

Luottoliiketoiminta on ohjelma asiakkaille, jotka haluavat kehittää liiketoimintaansa, mutta joilla ei ole siihen tarvittavia varoja. Otettuasi lainan työ- tai käyttöomaisuuden täydentämiseen (3-9 miljoonaa ruplaa), voit toteuttaa liiketoimintasuunnitelmasi 5 päivän kuluessa.

Liiketoimintansa laajentamista harkitseville PSB tarjoaa Credit-Invest-ohjelman - mahdollisuuden hankkia laitteita, ajoneuvoja edullisin ehdoin, remontoida tuotanto- tai toimistotiloja sekä täydentää käyttöpääomaa.

Oletko kiinnostunut pitkäaikaisesta yritysrahoituksesta? Vaihtuvakorkoinen laina tuo yrityksellesi vakautta epävakailla rahoitusmarkkinoilla.

Lainausehdot

PSB:n pienyrityslainan perusehdot:

lainanottaja voi olla yksittäinen yrittäjä, LLC, osakeyhtiö, yksityishenkilö, nimittäin Venäjän federaation kansalainen, joka omistaa osuuden pienestä ja keskisuuresta yrityksestä, yksittäinen yrittäjä, ainoa toimeenpaneva elin yrityksestä.
lainanottajalla on oltava pysyvä rekisteröinti alueella, jolla pankki toimii, vähintään 1 vuoden ajan;
yrityksen on oltava rekisteröity ja toimittava Promsvyazbankin fyysisen läsnäolon alueella;
Tärkeä ehto on, että yrityksen varsinaisen toiminta-ajan on oltava yli 36 kuukautta.

Meidän etumme

PSB-pankkituotteita käyttämällä voit luottaa luotettavaan ja tehokkaaseen yhteistyöhön. Promsvyazbank on yksi johtavista venäläisistä yksityisistä pankeista ja kuuluu oman pääoman perusteella mitattuna maailman 500 suurimman rahoitusorganisaation joukkoon. Takaamme:

edulliset ehdot yrityksille Moskovassa ja sen alueilla;
laaja valikoima pankkipalveluita, lainaohjelmia pienille ja keskisuurille yrityksille;
ammattitaitoista neuvontaa kaikissa asioissa.

Valitsemme sinulle parhaat taloudelliset ratkaisut ideoiden toteuttamiseen!

Ja vaikka talous elää vaikeita aikoja, pankit ovat edelleen melko halukkaita antaa lainoja pienille yrityksille. Yrittäjän päätehtävänä on saada parhaat lainaehdot. Tässä on 7 askelta, jotka yksittäisen yrittäjän tai oikeushenkilön on suoritettava saadakseen lainaa liiketoimintansa kehittämiseen.

Vaihe 1

Päätä mihin tarvitset lainaa

Yksityinen yrittäjä tai oikeushenkilö voi ottaa lainaa ilman vakuuksia ja mihin tarkoitukseen lähes mistä tahansa pankista. Vain korot ovat korkeat, ja lainan saamisen ehdot ovat melko tiukat. Yrittäjän tulee siis liiketoiminnan kehittämiseen lainaa suunniteltaessa päättää etukäteen, mihin tarkoituksiin hän käyttää saamansa rahat. Ilmoittamalla, miksi tarvitset rahaa, voit valita edullisemman lainan.

Uskotaan, että lainan ottamiseen on hyviä ja huonoja syitä.

Hyviä syitä ovat: kaluston hankinta ja modernisointi, rakentaminen tai kiinteistön, auton hankinta. Pankki voi asettaa ehdon, että enintään 70 % lainasta menee tällaisiin käyttöomaisuusinvestointeihin. Voit käyttää vakuudeksi ostettua omaisuutta tai tavaraa sekä luottovaroilla ostettua tuotantoa raaka-aineita ja puolivalmiita tuotteita. Näissä tapauksissa korko voi olla alhaisempi kuin määrittelemättömään tarkoitukseen myönnettävän lainan korko.

Huonot syyt - muiden lainojen takaisinmaksu, lyhytaikaiset tappiot tai ydinliiketoimintaan kuulumattomien omaisuuserien hankinta. Näissä tapauksissa lainanottajalle asetetaan tiukemmat lainan saamisen ehdot.

Vaihe 2

Päätä, kuinka paljon rahaa saat lainalle

Lainaa voi ottaa yksityinen yrittäjä tai oikeushenkilö ja 150 tuhatta ruplaa ja 200 miljoonaa ruplaa tavoitteesta riippuen. Eli edustajat pieni yritys ei ongelmia lainan saamisessa, sinun on heti päätettävä, kuinka paljon pyydät. Uskotaan, että monet yrittäjiä he pyytävät vähemmän kuin he todellisuudessa tarvitsevat. Tarvittavan määrän aliarvioiminen voi johtaa ongelmiin käyttöpääoman puutteen vuoksi ennen kuin lainattu raha alkaa maksaa takaisin.

Samaan aikaan ei tarvitse toimia periaatteella "Pyydä enemmän - he antavat vähemmän." Jos yrittäjä yrittää ottaa pankkilainaa liian suurelle summalle tämä voi herättää kysymyksiä yksittäisen yrittäjän tai LLC:n luotettavuudesta.

Suunnittelu saada lainaa liiketoiminnan kehittämiseen, sinun on punnittava kaikki, arvioitava budjetti ja tuettava lainahakemustasi taloudellisella ennusteella (tulostase, kassavirtalaskelma). Näin yrittäjä voi laskea toimintansa paremmin tulevaisuudessa ja ehkä näyttää sen lainanantajalle Yksityinen yrittäjä tai LLC suunnittelee liiketoimintaansa huolellisesti.

Vaihe 3

Tarkista, täyttääkö yksittäinen yrittäjä tai LLC pankin lainanottajalle asettamat vaatimukset

Luovuttaa yrityskehityslaina, erityisesti ilman vakuuksia, pankeilla on yleensä erityisiä vaatimuksia lainaajille. Siksi yrittäjän on tärkeää tietää, mitä lainanantajat haluavat ja mitä näiden odotusten täyttäminen vaatii.

Ikä.Yksi lainan myöntämisen ehto voi olla lainanottajan ikä. Esimerkiksi 23-60-vuotiaat.

Aika liiketoiminnassa.Jotkut lainanantajat antavat rahaa ja tarjoavat paremmat lainaehdot liikemiehille, jotka ovat toimineet tietyn ajan. Se voi vaihdella erityyppisissä toimissa. Esimerkiksi vähittäiskaupassa - yli 6 kuukautta, tukkukaupassa - vähintään 18 kuukautta ja teollisuusyrityksissä - vähimmäisaika voi olla 2 vuotta.

Luottohistoria. Hyvä luottohistoria osoittaa lainanantajalle, että yrittäjä on luotettava lainanottaja, mikä epäilemättä lisää mahdollisuuksia saada lainaa edullisin ehdoin.

Kassavirtaraportti. Tärkein asia, joka sinun on tiedettävä, jos haluat saada lainaa liiketoiminnan kehittämiseen, on se, että pankki saattaa ja todennäköisesti vaatii sinua toimittamaan tilinpäätöksen rahavirroista. Tämä voi olla veroilmoitus, tulo- ja kulukirjat, tiliotteet kuukausittaisesta kokonaisliikevaihdosta jne. Nämä asiakirjat osoittavat yrittäjän kyvyn maksaa laina onnistuneesti takaisin. Niiden perusteella päätetään mitä todennäköisimmin lainan myöntämisestä liiketoiminnan kehittämiseen.

Vaihe 4

Etsi lainanantaja

Ymmärtettyään miksi ja kuinka paljon rahaa tarvitaan, on yrittäjän aika valita lainanantaja. Nämä voivat olla pankkeja, muita luottolaitoksia tai jopa yksityisiä sijoittajia, jotka ovat valmiita tarjoamaan laina liiketoiminnan kehittämiseen korkoineen.

Liikepankit : Tämä on paras vaihtoehto perinteisille lainoille normaaleilla lainaehdoilla.

Pankkien ulkopuoliset luottolaitokset : nämä ovat luottolaitoksia, joilla on oikeus suorittaa tiettyjä keskuspankin perustamia pankkitoimia.

Muut velkojat: Pienet paikalliset pankit ja muut lainanantajat, jotka ovat kiinnostuneita tietyn alueen tai toimialan taloudellisesta kehityksestä.

Yksityiset sijoittajat : Yksittäinen yrittäjä tai LLC, jolla on huono luottohistoria, voi yrittää ottaa yksityistä lainaa kuittia vastaan. Tämä rahanvastaanottotapa on tulossa yhä suositummaksi sekä korkotuloa tienaavien sijoittajien että kiireesti rahaa tarvitsevien yrittäjien keskuudessa.

Vaihe 5

Valitse lainaohjelma ja ota yhteyttä luottolaitokseen

Ennen kuin otat yhteyttä pankkiin, on tärkeää tutustua eri organisaatioiden lainatarjouksiin. Hyväksyttävien lainanhoitokustannusten laskeminen summan ja takaisinmaksuajan perusteella. Tärkeitä parametreja ovat korko ja koron laskentatapa, lisäpalkkioiden, sakkojen ja muiden maksujen olemassaolo ja määrä, ennenaikaisen takaisinmaksun mahdollisuus ja menettely sekä lainan lykkäys.

Jotkut pankit tarjoavat yksityisille yrittäjille tai oikeushenkilöille hakea lainaa verkossa. Monien luottolaitosten verkkosivuilla on verkkolaskimet, joiden avulla voit valita optimaalisen koron ja laina-ajan.

Pankin asiantuntija suunnittelee tapaamisen, käy läpi luettelon lainan saamiseksi vaadittavista asiakirjoista ja vastaa kysymyksiisi.

Vaihe 6

Valmistele asiakirjapaketti lainahakemusta varten

Jokaisessa pankissa asiakirjapaketti lainan saamiseksi yksittäisille yrittäjille ja pienyrityksille erilainen, se voi myös muuttua erityyppisten lainojen myötä. Mutta yleensä tällainen paketti sisältää:

Lainahakemus ja takaajakysely pankkilomakkeen mukaan;

Juridisen henkilön/yksityisen yrittäjän perustamis- ja rekisteröintiasiakirjat

Tilinpäätös

Taloudellista toimintaa koskevat asiakirjat

muu.

Luottolaitos, jonka yksityinen yrittäjä tai LLC valitsee lainan saamiseksi, toimittaa yrittäjälle täydellisen luettelon tarvittavista asiakirjoista.

Vaihe 7

Allekirjoita sopimus ja odota, että saat rahat

Odottaa lainan hyväksyminen yksittäisille yrittäjille tai pienyrityksille Yleensä kestää 3-5 päivää siitä hetkestä, kun koko asiakirjapaketti on toimitettu.

Tarkista ennen sopimuksen allekirjoittamista, vastaavatko kaikki sen ehdot niitä, joista olet aiemmin sopinut pankin kanssa. Lue huolellisesti tähdellä tai pienellä kirjaimilla merkitty teksti: pankki voi sisällyttää sopimukseen oikeuden muuttaa korkoa, ehtoja ja muita ehtoja.

Pankki voi siirtää varoja käyttötilille laillinen taho tai yksityisyrittäjä, sekä yksityishenkilön - yrityksen omistajan - talletustilille.

Nämä ovat tyypillisiä

Minkä tahansa yritysprojektin aloittamiseen tarvitaan alkupääomaa. Sen kerääminen itsekseen vie aikaa. Ja tämä ei vie 2-3 kuukautta, vaan vähintään 5-6 vuotta. Jos et aio odottaa, joudut kääntymään yksityisten sijoittajien puoleen tai yrittämään saada lainaa pankista. Onneksi tämä ei ole niin vaikeaa kuin miltä näyttää. Nykyään monet rahoitusorganisaatiot ovat valmiita myöntämään lainoja pienille yrityksille tyhjästä. Kaikki kiitos kohdistetun valtion tuen ja liittovaltion pienten ja keskisuurten yritysten (pk-yritysten) kehittämisohjelman.

Lainarahat voivat olla loistava aloitusalusta nuorelle yrittäjälle. Mutta yrityslainauksessa on omat vivahteensa, jotka on otettava huomioon. Ensinnäkin laina myönnetään yleensä tiettyyn tarkoitukseen. Tämä voi olla liiketoiminnan kehittäminen, uuden yrityksen perustaminen, kaluston hankinta, verojen takaisinmaksu, käyttöpääoman täydentäminen jne. Et voi käyttää rahoja muuhun tarkoitukseen. Muuten konflikteja pankkien edustajien ja valvontaviranomaisten kanssa ei voida välttää.

Toiseksi, saadaksesi lainaa pienyrityksen perustamiseen tyhjästä, sinun on toimitettava liiketoimintasuunnitelma. Sekä virallinen todistus, joka vahvistaa asemasi yksittäisenä yrittäjänä, sekä oikeus perustaa asiakirjat omistamillesi liikekiinteistöille ja kaupallisille kalustoille (jos sellaisia on). Lisäksi suuren lainan saamiseksi saatat tarvita kolmannen osapuolen takauksen tai muita vakuuksiasi (vakuus, Pk-yhtymän välitys jne.).

Vaatimukset lainanottajalle

Jotta voit ottaa lainaa liiketoimintasuunnitelmaa varten, sinun on täytettävä pankkiorganisaation johdon asettamat vaatimukset. Jokaisella pankilla on omat sisäiset standardinsa, joista vain yrityksen työntekijät tietävät. Siitä huolimatta on olemassa yleisiä kriteerejä, jotka ovat enemmän tai vähemmän samat kaikille Venäjän federaation rahoituslaitoksille. Nämä sisältävät:

Venäjän federaation kansalaisuus;
ikä - 23 - 65 vuotta;
toimikausi on 12 kuukaudesta alkaen.

Lisäksi viimeinen kohta ei tarkoita, että sinulle ei myönnetä lainaa pienyrityksen kehittämiseen tyhjästä. Se on täysin mahdollista saada, sinun tarvitsee vain käyttää jotakin valtion tukiohjelmista.

Valtion tuki

Venäjän hallitus on pitkään ymmärtänyt pienten ja keskisuurten yritysten merkityksen. Väestön yrittäjyyden edistämiseksi kehitetään erilaisia taloudellisia ja tietoisia tukivälineitä. Lisäksi liittovaltion viranomaisten lisäksi myös aluehallinnot osallistuvat niiden valmisteluun.

Pk-yritysten luotonannon kannustaminen

Pienyritysten luotonannon kannustinohjelma on yksi pk-yhtymän suurimmista hankkeista. Yhdessä talouskehitysministeriön ja Venäjän federaation keskuspankin kanssa järjestö on kehittänyt pohjimmiltaan uuden välineen nuorten liikemiesten rahoittamiseksi. Yhtiö onnistui vahvistamaan lainojen koron 5 miljoonasta 1 miljardiin ruplaan. 10,6 % (keskisuurten yritysten osalta 9,6 %). Voit saada lainaa pienyritykselle alusta alkaen näillä ehdoilla 45 venäläisessä liikepankissa, mukaan lukien Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank jne.

Rahoitettavien toimialojen joukossa:

Maatalous;
sähkön, kaasun ja vesihuollon tuotanto ja toimitus;
ruoan tuotanto;
rakentaminen;
yhteys;
tavara- ja matkustajakuljetukset.

Laina pienyritysten kehittämiseen tyhjästä valtiolta myönnetään osana etuoikeutettua lainaa. Takaaja tässä tapauksessa on JSC Federal Corporation for pk-yritykset.

Ilmainen laina

Voit myös saada maksutta rahaa liiketoiminnan kehittämiseen. Jos yrittäjä noudattaa Venäjän lainsäädännön vaatimuksia ja hänellä ei ole verovelkaa, hänellä on oikeus kohdennettuihin tukiin. Lisäksi sekä liittovaltion että alueellisen.

Jotta voit hakea tukea, sinun on ensin valittava suunta. Tämä voidaan tehdä esimerkiksi Innovaatiorahaston verkkosivuilla. Yrityksen aloittamiseksi tyhjästä organisaatio myöntää ilmaisia lainoja jopa 15 miljoonaan ruplaan. Erikseen voit saada jopa 300 tuhatta ruplaa. alueellisesta elinkeinoministeriöstä osana aluekilpailua.

Voittoa tavoittelemattomat säätiöt

Voit ottaa pienyritykselle lainaa tyhjästä, ilman vakuuksia tai takaajia, ei vain valtiolta, vaan myös kansalaisjärjestöiltä. Esimerkiksi International Business Leaders Forum (IBLF). Youth Business Internationalin (YBI) säätiön valvonnassa "Youth Business of Russia" -ohjelmassa voit saada lainaa jopa 300 tuhatta ruplaa 1-3 vuoden ajaksi. Korko on 12 %, velkaa voidaan lykätä 6 kuukautta.

Lainaa haettaessa tarvitset vain valmiin liiketoimintasuunnitelman. Kampanja on suunniteltu tukemaan nuoria yrittäjiä, joten mahdollisen lainanottajan ikä ei saa olla yli 35 vuotta.

TOP 5 yrityslainaa

Suurin osa lainatarjouksista, jotka eivät sisälly pk-toimikunnan laatimaan ohjelmaan, myönnetään yrittäjille, joiden liiketoiminta on ollut olemassa vähintään vuoden. Keskustelu yksittäisistä ehdoista on mahdollista, jos pankkiorganisaation johdon luottamusta nauttivilta henkilöiltä on vakuus tai takuu.

5. PAIKKA: lainat Alfa-Bank JSC:ltä

Alfa-Bank on yksi asiakaslähtöisimmistä venäläisistä pankeista. Hän tekee aktiivisesti yhteistyötä Pk-yhtymän kanssa ja lainaa pienyrityksiä alusta alkaen edullisin ehdoin. Hän kehittää myös omia rahoitusvälineitä nuorille yrittäjille:

"Kumppani". Laina liiketoiminnan kehittämiseen 16,5 % - 17,5 % vuodessa. Voit lainata 300 tuhannesta 6 miljoonaan ruplaan, talletusta ei vaadita. Edellytyksenä on käyttötili Alfa-Bank JSC:ssä. Takaisinmaksuaika - 13 kuukaudesta 3 vuoteen;
"Ylinylitys". Rahaa nykyisiin tarpeisiin, eräänlainen "varatili" yritykselle. Myönnetty 12 kuukautta. Lainan koko vaihtelee 500 tuhannesta 6 miljoonaan ruplaan. Korko 13,5 prosentista 18 prosenttiin. Vakuutta ei vaadita, mutta vaaditaan yksityishenkilön takaus. Tilinylitysrajan avaamisesta peritään kertamaksu 1 %.

Jos olet juuri aloittanut yrityksen tyhjästä, hyväksynnän todennäköisyys on hyvin pieni

4. PAIKKA: yrityslainat JSC Rosselkhozbankilta

Rosselkhozbank on erikoistunut maatalouteen ja elintarviketeollisuuteen liittyvien yritysten rahoittamiseen tavalla tai toisella. Siksi yhtiöllä on monia kohdennettuja lainaohjelmia. Pienyritysten yrittäjät voivat olla kiinnostuneita seuraavista lainoista:

"Optimaalinen". Kohdistamaton laina 100 tuhannesta 7 miljoonaan ruplaan. Takaisinmaksuaika - 5 vuotta. Myönnetty kiinteistöjen, kaupallisten laitteiden, kuljetusten tai erikoislaitteiden vakuudeksi. Velan maksun lykkäyksiä ei tarjota;
"Nopea päätös". Laina 100 tuhatta 1 miljoonaa ruplaa. Laina-aika on lyhyt, vain 12 kuukautta. Voidaan käyttää leasingmaksujen maksamiseen tai yrityksen aineellisen ja teknisen perustan päivittämiseen. Vakuuksia ei vaadita.

Rosselkhozbankin korot riippuvat lainan koosta ja sen takaisinmaksuajasta. Ja luottopäälliköt laskevat ne erikseen.

3. SIJA: kohdennettu laina PJSC Russian Capitalilta

Russian Capitalilla on suuri määrä yrityslainaohjelmia. Mutta pienille yrityksille tavoitepaketti "Liiketoiminnan kehittäminen" kiinnostaa eniten.

Tämän ohjelman puitteissa yrittäjät voivat saada lainaa 1-150 miljoonaa ruplaa. 11 % vuodessa. Lainan takaisinmaksuaika on jopa 10 vuotta. Rahat voidaan käyttää kaluston hankintaan, kiinteistöjen saneeraukseen tai käyttöpääoman täydentämiseen. Varoja myönnetään sekä kertaluonteisena lainana että ei-valmiusluottona, jolla on enimmäismaksuraja.

Lainan saamiseksi sinun on asetettava vakuudet ja hankittava takaajien tukea. Yrityksen vähimmäiskesto on 9 kuukautta. Lainaajat voivat olla yksityisiä yrittäjiä ja oikeushenkilöitä, jotka ovat Venäjän federaation verotuksellisia henkilöitä.

2. PAIKKA: Sberbank PJSC:n ei-kohdennetut yrityslainat

Sberbank on lainannut pienyrityksille menestyksekkäästi jo pitkään. Täältä saat lainaa yrityksen kehittämiseen jollakin kolmesta erikoisohjelmasta:

"Luottamus" Peruslaina jopa 3 vuodeksi 16,5% - 18,5% vuodessa. Asiakas voi luottaa jopa 3 miljoonan ruplan summaan, takuuta tai vakuuksia ei vaadita;
”Pika tilinylitys” Tämä laina ei myöskään vaadi vakuuksia. Laina-aika on lyhennetty 12 kuukauteen, korko on 15,5 % ja enimmäismäärä 2 miljoonaa ruplaa.
"Business Turnover" ja "Business Invest" Nämä kaksi siirtoa ovat hyvin samankaltaisia, korko on alkaen 11,8%, lainan enimmäismäärää ei ole rajoitettu, sen määrää vain lainanottajan maksukyky ja vakuuden arvo. Nämä tarjoukset ovat kohdennettuja lainoja, tämä on tärkein ero.

Laina-aika Liikevaihto - jopa 3 vuotta, Business Invest - jopa 10 vuotta

Päätös hakemuksesta tehdään 3 arkipäivän kuluessa, online-ilmoittautuminen on mahdollista.

1. PAIKKA: lainat PJSC Bank VTB 24:n liiketoiminnan kehittämiseen

VTB 24 -ohjelmien erottuva piirre on niiden selkeä erikoistuminen. Pankilla on sekä investointiehdotuksia että kohdennettuja lainoja pienyritysten kehittämiseen tyhjästä, erikoiskaluston hankintaan ja muihin tarpeisiin. Suosituimmat lainat ovat:

"Kohde" Myönnetty määrinä alkaen 850 tuhatta ruplaa. laitteiden ja erikoisajoneuvojen hankintaan pankin yhteistyökumppaneilta. Takaisinmaksuaika - jopa 5 vuotta. Päävelan maksua on mahdollista lykätä 6 kuukaudella. Peruskorko - 10,9 %;
"Investointi" Voidaan käyttää erilaisten liiketoimintaprosessien toteuttamiseen. Määrä - 850 tuhatta ruplaa, aika - jopa 10 vuotta. Korko, kuten edellisessä tapauksessa, on 10,9 %. On tarpeen tarjota aineellista tukea;
"Kommersant". Pikalaina liiketoiminnan kehittämiseen 13 prosentilla 500 tuhannesta 5 miljoonaan ruplaan. Voit jakaa kuukausimaksusi jopa 5 vuodelle. Lainaa ei ole kohdennettu ja se myönnetään vähimmäisasiakirjapakettia (liiketoimintasuunnitelma, yksityisyrittäjätodistus jne.) vastaan.

Voit hakea lainaa VTB 24:ltä joko pankin toimistosta tai virallisilla verkkosivuilla olevalla lomakkeella.

Täydellinen luettelo pienyritysten lainatuotteista www.vtb24.ru/company/credit/

johtopäätöksiä

Pienyrityslaina tyhjästä sekä valtion rahastot että kaupalliset yhtiöt. Aineellista tukea voi saada myös yrittäjien itsensä aloitteesta syntyneiltä kansalaisjärjestöiltä. Tärkeintä on laatia vakuuttava liiketoimintasuunnitelma ja löytää takaajat, jotka ovat valmiita ottamaan taloudellisia velvoitteitasi kriisitilanteessa.

Oman liiketoimintarakenteensa kehittämisen alussa monet kohtaavat suurten taloudellisten investointien tarpeen yrityksen nostamiseksi korkeammalle tulotasolle. Matalakorkoisten erikoislainatuotteiden käyttö mahdollistaa huomattavamman kasvun lyhyellä aikavälillä.

Lainan ottaminen yksittäiselle yrittäjälle tehokkaaseen liiketoiminnan kehittämiseen Moskovan pankeista on todellista!

Vuonna 2019 rahan saamisesta yksittäiselle yrittäjälle ilman vakuuksia tai takaajia Moskovassa on tulossa täysin toteutettavissa oleva tehtävä. Monet finanssiyritykset näyttävät vihreää valoa yrittäjiksi pyrkiville yksittäisille yrittäjille ja ovat valmiita antamaan lisävaroja käteisenä esimerkiksi auton tai kiinteistön vakuutena.

Pankkilaitoksia, jotka erottuvat uskollisesta asenteesta potentiaalisia asiakkaita kohtaan ja jotka ovat valmiita myöntämään lainaa yksittäisille yrittäjille Moskovassa hyväksyttävin ehdoin, ovat: Sberbank, VTB Bank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Otkritie Bank.

Työskentely itsellesi on paljon mielenkiintoisempaa ja useimmiten kannattavampaa kuin työskentely kolmannen osapuolen organisaatiossa. Siksi kansalaiset ovat kiinnostuneita oman yrityksen perustamisesta. Mutta jokaisella ei ole omia varoja toiminnan aloittamiseen. Siksi kysymys aloittaville yrittäjille (IE) myönnettävästä lainasta on erittäin tärkeä. Seuraavaksi tarkastelemme pankkilainojen käsittelyn ominaisuuksia ja valtiolta maksuttoman avun saamista.

Miten aloittava yrittäjä voi saada lainaa?

Lähes kaikissa pankeissa perusedellytys asiakas-yrittäjälle on, että hänellä on kokemusta tältä toimialalta. Jotkut oppilaitokset käsittelevät hakemuksia, jos työkokemusta on vähintään vuosi, toiset - vähintään 6 kuukautta. Joka tapauksessa työtön kansalainen tai juuri yrittäjäksi päättänyt työntekijä tuskin voi saada yksityisyrittäjänä pankista lainaa näihin tarkoituksiin.

Melkein ainoa ulospääsy tässä tilanteessa on. Tällaisia lainoja myönnetään mihin tahansa tarkoitukseen, joten varoja voidaan käyttää oman yrityksen avaamiseen. Tämän ratkaisun haittana on, että kansalainen voi saada melko vaatimattoman määrän. Lisäksi yksityishenkilöiden lainojen kustannukset ovat suuruusluokkaa korkeammat kuin yritysten lainojen.

Voit myös harkita lainan ottamista pankin ulkopuolelta. Mutta yksityinen laina tai laina pankista riippumattomalta rahoituslaitokselta sisältää yleensä korkeat korot varojen käyttöön.

Vaihtoehto lainalle voi olla valtion tuki yrityksen perustamiseen. TE-keskus tarjoaa työttömille vuosittaisen työttömyyspäivärahan suuruisen tuen. Summa riippuu edellisen kauden palkkatasosta, mutta ei saa ylittää 58 800 ruplaa. Nuo. Kyseessä ei ole laina, vaan vastikkeeton rahoitus.

Saadakseen varoja keskukselta lainanottajan on:

rekisteröidy työttömyyskeskukseen;
suorittaa koulutuskurssi "Yrittäjyyden piirteet";
kirjoittaa ja puolustaa omaa liiketoimintasuunnitelmaasi ennen komissiota;
saada suostumus rahoituksen myöntämiseen;
rekisteröidy yrittäjäksi;
hanki rahaa ja perusta oma yritys;
raportoi käytetyistä varoista (vahvista niiden käyttötarkoitus).

Voit myös käyttää valtion osallistuvien pankkien ohjelmia (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). Pk-pankki tarjoaa apua myös yrittäjien rahoitukseen. Tukea tarjotaan kumppanipankkien kautta, jotka päättävät itsenäisesti lainan myöntämisestä vai kieltäytymisestä. Siksi tällaisia ohjelmia tarjotaan pääasiassa jo olemassa oleville yrityksille, joilla on kokemusta liiketoiminnasta, eikä aloittelijoille.

Lainan ominaisuudet yksittäisen yrittäjän avaamiseksi

Yksityinen yrittäjä on samanaikaisesti kansalainen ja oikeushenkilö. Siksi pankkilaina voidaan myöntää sekä osana palveluiden tarjoamista organisaatioille.

On ymmärrettävä, että yksityishenkilön virallisesti saamalla lainalla ei ole mitään tekemistä yrityksen kanssa. Kun asioita käsitellään konkurssioikeudessa, näitä lainoja ei voida mitätöidä.

Riippumatta siitä, miten laina tarkalleen on myönnetty (yksityishenkilölle tai organisaatiolle), useimmat pankit vaativat vakuuksia velan takaisinmaksun vakuudeksi. Vakuus voi olla:

kiinteistöt (asuin-, kaupalliset);
ajoneuvo (henkilökohtaiseen käyttöön tai yrityskäyttöön);
erikoislaitteet;
varasto, raaka-aineet ja materiaalit.

Yleensä lainattaessa yksittäisille yrittäjille pankin työntekijät suorittavat toiminnan täydellisen taloudellisen ja taloudellisen arvioinnin käymällä toimipaikassa. Mutta yrityksen avaamista rahoitettaessa asiakkailla ei ole vieläkään mitään näytettävää, koska toimintaa ei ole. Parantaakseen mahdollisuuksiaan saada lainaa pankista asiakas voi kertoa, mitä investointeja hän on jo tehnyt toiminnan järjestämiseen ja vahvistaa tämän dokumentin tai visuaalisesti:

toimittaa kuitti raaka-aineiden, rakennusmateriaalien, laitteiden ostosta (tai kuitti ennakkomaksusta);
toimitettava omistustodistus (tai allekirjoitettu vuokrasopimus) liiketoiminnassa käytettävästä kiinteistöstä;
näytä omaisuus, joka on tarkoitettu toimintaan;
anna tiliote tai esitä omat säästösi.

Ennen kuin haet lainaa yksittäiselle yrittäjälle, sinun tulee ymmärtää, millaisia lainoja on olemassa.

factoring – saatavien kattaminen velalla;
leasing – asiakas käyttää lainakohdetta leasingsopimuksena ja tulee omistajaksi vasta, kun sopimuksen mukainen velka on maksettu kokonaan.

Lainamaksut voivat olla seuraavat:

annuiteetti (joka kuukausi maksun kokonaismäärä on sama);
eriytetty aikataulu (keholle maksetaan kuukausittain yhtä suuret osat, korko laskee vähitellen);
yksilöllinen aikataulu (asetettu ottaen huomioon asiakkaan työn erityispiirteet).

Yksityisyrittäjille lainaa tarjoavat pankit: yleiskatsaus tarjouksista*

Osana tuotetta Business Start myöntää lainaa franchising-ostokseen tai yrityksen organisointiin olemassa olevan vakioprojektin perusteella. Jälkimmäisessä tapauksessa on joitain erityispiirteitä. Myyntimarkkinoiden laajentamiseksi ei käytetä tunnettua tavaramerkkiä, vaan lainaaja toimii itsenäisesti.

Franchising-sopimukseen kuuluu oman yrityksen avaaminen tunnetun brändin alla käyttämällä hyvin mainostettua brändiä ja vakiintuneita liikeyhteyksiä. Lainaaja saa kattavaa tukea kaikilla liiketoiminnan osa-alueilla franchising-antajalta (tavaramerkin omistaja) sekä Sberbankilta. Asiakas käyttää valmiiksi tehtyä liiketoimintasuunnitelmaa, joka on jo osoittautunut menestyväksi ja kannattavaksi, sen sijaan, että keksisi jotain omaa. Näin voit minimoida merkittävästi yrittäjyyden epäonnistumisen riskiä.

Rosselkhozbankin yksittäisten yrittäjien lainat ovat maatalouspainotteisia (viljan, nuorten eläinten osto jne.). Voit myös saada lainaa ostetun kaluston vakuutena ja hakea lainaa liikekiinteistön hankintaan. Osana "Valtion sopimus" -tuotetta yrittäjät voivat saada jopa 45 miljoonaa ruplaa valtion määräyksen täytäntöönpanon varmistamiseksi.

Tähän lainaan ei vaadita vakuuksia, ja summa voidaan maksaa kokonaisuudessaan (jopa 100 % vaadittavasta summasta). Lainan takaisinmaksuaikataulu voidaan laatia yksilöllisesti ottaen huomioon maksujen vastaanottaminen asiakkaalta. Mutta lainaa Rosselkhozbankista voivat saada ne yrittäjät, jotka ovat työskennelleet vähintään vuoden. Nuo. Tarjous voidaan hyödyntää, jos päätetään avata uusi toimiala olemassa olevan toiminnassa. Esimerkiksi lainanottaja kasvatti karjaa ja päätti nyt kasvattaa vehnää.

VTB 24 myöntää "Investointi"-lainan uusien projektien toteuttamiseen. Luottorahaa voidaan käyttää rakentamiseen, korjauksiin, kiinteistöjen, erikoiskaluston ostoon jne. Laina voidaan myöntää enintään 7 vuodeksi, lainaa saa kattaa vakuuksilla vain 85 % kokonaissummasta velkaa. Hakemuksia 4 miljoonasta ruplasta otetaan huomioon. ja korkeampi. Voit täyttää lomakkeen suoraan verkkosivuilla.

*Tietojen päivityspäivä – huhtikuu 2015.