Избираме заем за развитие на малък бизнес от нулата. Бизнес заем от нулата за малки предприятия и индивидуални предприемачи Заеми за малък бизнес от нулата без обезпечение

Бизнес заемите в Москва и регионите днес са важен фактор за успешното развитие на почти всяко предприятие. За да реализирате вашите планове, Promsvyazbank предлага изгодни условия за заем за малкия бизнес - специално разработени уникални продукти.

Кредит Бизнес е програма за клиенти, които искат да развият своя бизнес, но не разполагат с необходимите средства за това. След като сте взели заем за попълване на работни или дълготрайни активи (3-9 милиона рубли), в рамките на 5 дни можете да реализирате своите бизнес планове.

За тези, които мислят за разширяване на бизнеса си, PSB предлага програмата Credit-Invest - възможност за закупуване на оборудване, превозни средства при изгодни условия, ремонт на производствени или офис помещения и попълване на оборотен капитал.

Интересувате ли се от дългосрочно бизнес финансиране? Заем с плаващ лихвен процент ще осигури на вашата компания стабилност на нестабилен финансов пазар.

Условия за кредитиране

Основни условия на кредит за малък бизнес в PSB:

кредитополучателят може да бъде индивидуален предприемач, LLC, акционерно дружество, физическо лице, а именно гражданин на Руската федерация, който е собственик на дял в малък и среден бизнес, индивидуален предприемач, едноличен изпълнителен орган на предприятието.
кредитополучателят трябва да има постоянна регистрация в региона, в който банката оперира най-малко 1 година;
компанията трябва да е регистрирана и да работи в района на физическото присъствие на Promsvyazbank;
Важно условие е периодът на реална дейност на предприятието да надвишава 36 месеца.

Нашите предимства

Използвайки банковите продукти на PSB, можете да разчитате на надеждно и ефективно сътрудничество. Promsvyazbank е една от водещите частни руски банки и е сред 500-те най-големи финансови организации в света по отношение на собствен капитал. Ние гарантираме:

изгодни условия за бизнес кредитиране в Москва и регионите;
богат набор от банкови услуги, програми за кредитиране на малкия и среден бизнес;
професионални съвети по всички въпроси.

Ние ще изберем за вас най-добрите финансови решения за реализиране на всякакви идеи!

И въпреки че икономиката преминава през трудни времена, банките все още са доста склонни предоставят заеми на малкия бизнес. Основната задача на предприемача е да получи най-добрите условия за заем. Ето 7 стъпки, които трябва да предприеме индивидуален предприемач или юридическо лице, за да получи заем за развитие на своя бизнес.

Етап 1

Решете за какво трябва да вземете заем

Индивидуален предприемач или юридическо лице може да изтегли заем без обезпечение и за всякакви цели от почти всяка банка. Само лихвите ще бъдат високи, а условията за получаване на заем ще бъдат доста строги. Следователно, когато планира да вземе заем за развитие на бизнеса, предприемачът трябва предварително да реши за какви цели ще изразходва получените пари. Като посочите защо имате нужда от парите, можете да изберете заем с по-ниска лихва.

Смята се, че има добри и лоши причини за теглене на заем.

Добрите причини включват: придобиване и модернизиране на оборудване, строителство или покупка на недвижим имот, кола. Банката може да постави условие до 70% от кредита да отиде за такива капиталови инвестиции в дълготрайни активи. За обезпечение можете да използвате имущество или стоки, закупени с кредитни средства, както и суровини и полуфабрикати за производство. В тези случаи процентът може да е по-нисък от този на заем за неопределени цели.

Лоши причини - погасяване на други заеми, текущи загуби или придобиване на неосновни активи. В тези случаи кредитополучателите подлежат на по-строги условия за получаване на кредит.

стъпка 2

Решете колко пари да получите на кредит

Индивидуален предприемач или юридическо лице може да вземе заем и с 150 хиляди рубли, и с 200 милиона рубли, в зависимост от целта. Така че представителите малък бизнес няма проблеми с получаването на заем, трябва незабавно да решите колко да поискате. Смята се, че мнозина предприемачите искат по-малко, отколкото всъщност им трябва. Подценяването на необходимата сума може да доведе до проблеми поради липса на оборотен капитал, преди заетите пари да започнат да се изплащат.

В същото време не е необходимо да действате на принципа „Искайте повече - те ще дадат по-малко“. Ако предприемачЩе се опитам вземете банков кредитза твърде голяма сума, това може да повдигне въпроси относно надеждността на индивидуалния предприемач или LLC.

Планиране вземете заем за развитие на бизнеса, трябва да претеглите всичко, да оцените бюджета, като подкрепите молбата си за заем с финансова прогноза (баланс на печалбата/загубата, отчет за паричния поток). Това ще позволи на предприемача да изчисли по-добре действията си в бъдеще и може би ще покаже на кредитора това Индивидуален предприемач или LLCпланира внимателно бизнеса си.

Стъпка 3

Проверете дали индивидуалният предприемач или LLC отговаря на изискванията, които банката налага на кредитополучателя

Раздава заем за развитие на бизнеса, особено без обезпечение, банките, като правило, имат специални изисквания към кредитополучателите. Ето защо е важно за един предприемач да знае какво искат заемодателите и какво е необходимо, за да отговори на тези очаквания.

Възраст.Едно от условията за издаване на заем може да бъде възрастта на кредитополучателя. Например от 23 до 60 години.

Време в бизнеса.Някои кредитори дават пари и предоставят по-добри условия за кредитиране на бизнесмени, които са били в бизнеса за определен период от време. Може да се различава за различните видове дейности. Например за търговия на дребно - повече от 6 месеца, за търговия на едро - не по-малко от 18 месеца, а за производствени фирми - минималният период в бизнеса може да бъде 2 години.

Кредитна история. Добрата кредитна история ще покаже на кредитора, че предприемачът е надежден кредитополучател, което несъмнено ще увеличи шансовете за получаване на заем при изгодни условия.

Отчет за паричния поток. Основното нещо, което трябва да знаете, ако искате да получите заем за развитие на бизнес, е, че банката може и най-вероятно ще изисква от вас да предоставите финансови отчети за движението на средства. Това може да бъде данъчна декларация, книги за приходите и разходите, банкови извлечения за общия месечен оборот и т.н. Тези документи показват способността на предприемача да изплати успешно заема. Въз основа на тях най-вероятно ще бъде взето решение за отпускане на заем за развитие на бизнеса.

Стъпка 4

Намерете кредитор

След като разбра защо и колко пари са необходими, е време предприемачът да избере кредитор. Това могат да бъдат банки, други кредитни организации или дори частни инвеститори, които са готови да предоставят заем за развитие на бизнеса с лихва.

Търговски банки : Това е най-добрият вариант за традиционни заеми със стандартни условия на кредитиране.

Небанкови кредитни организации : това са кредитни институции, които имат право да извършват определени банкови операции, установени от Централната банка.

Други кредитори: Малки местни банки и други кредитори, които имат интерес в икономическото развитие на определен район или индустрия.

Частни инвеститори : Индивидуален предприемач или LLC с лоша кредитна история може да опита да изтегли частен заем срещу разписка. Този метод за получаване на пари става все по-популярен както сред инвеститорите, които печелят пари от лихви, така и сред предприемачите, които спешно се нуждаят от пари.

Стъпка 5

Изберете програма за заем и се свържете с кредитна институция

Преди да се свържете с банка, е важно да проучите офертите за заем на различни организации. Изчисляване на приемливи разходи за обслужване на кредита на базата на сумата и срока на погасяване. Важни параметри са лихвеният процент и методът на изчисляване на лихвата, наличието и размера на допълнителните комисиони, глоби и други плащания, възможността и процедурата за предсрочно погасяване, както и отсрочване на кредита.

Някои банки предлагат на индивидуални предприемачи или юридически лица да кандидатстват за заем онлайн. На уебсайтовете на много кредитни институции има онлайн калкулатори, които ще ви помогнат да изберете оптималния лихвен процент и срок на заема.

Банков специалист ще насрочи среща, ще прегледа списъка с необходимите документи за получаване на кредит и ще отговори на вашите въпроси.

Стъпка 6

Подгответе пакет документи за кандидатстване за кредит

Във всяка банка пакет от документи за получаване на заем за индивидуални предприемачи и малки предприятияразличен, той може да се промени и при различни видове кредитиране. Но като правило такъв пакет включва:

Искане за кредит и анкета за поръчител по образец на банката;

Учредителни и регистрационни документи на юридическо лице/индивидуален предприемач

Финансови отчети

Документи за стопанска дейност

други.

На предприемача ще бъде предоставен пълен списък с необходимите документи в кредитната институция, която индивидуалният предприемач или LLC избира за получаване на заем.

Стъпка 7

Подпишете договора и изчакайте да получите парите

Очаквам одобрение на заем за индивидуални предприемачи или малки предприятияПо правило това отнема 3-5 дни от момента на предоставяне на пълния пакет документи.

Преди да подпишете договора, проверете дали всички негови условия отговарят на тези, които предварително сте договорили с банката. Прочетете внимателно текста, отбелязан със звездичка или дребен шрифт: банката може да включи в договора правото си да променя лихвения процент, условията и други условия.

Банката може да преведе средства по разплащателната сметка юридическо лицеили индивидуален предприемач, както и по депозитна сметка на физическо лице - собственик на бизнеса.

Това са типични

За стартиране на всеки бизнес проект е необходим начален капитал. Отнема време, за да го натрупате сами. И това ще отнеме не 2-3 месеца, а поне 5-6 години. Ако нямате намерение да чакате, ще трябва да се обърнете за помощ към частни инвеститори или да опитате да вземете заем от банка. За щастие това не е толкова трудно, колкото изглежда. Днес много финансови организации са готови да издават заеми на малкия бизнес от нулата. Всичко това благодарение на целенасочената държавна подкрепа и федералната програма за развитие на малките и средни предприятия (МСП).

Заемните средства могат да бъдат отлична стартова площадка за млад предприемач. Но бизнес кредитирането има свои собствени нюанси, които трябва да бъдат взети под внимание. Първо, заемът обикновено се издава за конкретни цели. Това може да бъде развитие на бизнес, започване на нов бизнес, закупуване на оборудване, погасяване на данъчни плащания, попълване на оборотен капитал и т.н. Няма да можете да използвате парите по друг начин. В противен случай конфликтът с представители на банката и надзорните органи не може да бъде избегнат.

Второ, за да получите заем за стартиране на малък бизнес от нулата, трябва да предоставите бизнес план. Както и официален сертификат, потвърждаващ статута ви на индивидуален предприемач и правоучредителни документи за притежаваните от вас търговски недвижими имоти и търговско оборудване (ако има такива). Освен това, за да получите голям заем, може да се нуждаете от гаранция от трета страна или други гаранции за вашата платежоспособност (обезпечение, посредничество на корпорацията на МСП и др.).

Изисквания към кредитополучателя

За да вземете заем за бизнес план, трябва да отговаряте на изискванията, установени от ръководството на банковата организация. Всяка банка има свои вътрешни стандарти, за които знаят само служителите на компанията. Но въпреки това има общи критерии, които са повече или по-малко еднакви за всички финансови институции в Руската федерация. Те включват:

гражданство на Руската федерация;
възраст - от 23 до 65 години;
бизнес периодът е от 12 месеца.

Освен това последната точка не означава, че няма да ви бъде даден заем за развитие на малък бизнес от нулата. Напълно възможно е да го получите, просто трябва да използвате една от правителствените програми за подкрепа.

Държавна подкрепа

Руското правителство отдавна е осъзнало значението на малкия и среден бизнес. За стимулиране на предприемаческата активност на населението се разработват различни инструменти за финансова и информационна подкрепа. Освен това в подготовката им участват не само федералните власти, но и регионалните администрации.

Стимулиране на кредитирането на МСП

Програмата за стимулиране на кредитирането на малкия бизнес е един от най-мащабните проекти на Корпорация МСП. Съвместно с Министерството на икономическото развитие и Централната банка на Руската федерация организацията разработи принципно нов инструмент за финансиране на млади бизнесмени. Корпорацията успя да фиксира лихвения процент по заемите от 5 милиона до 1 милиард рубли. на ниво от 10,6% (9,6% за средните предприятия). Можете да получите заем за малък бизнес от нулата при тези условия в 45 руски търговски банки, включително Сбербанк, Возрождение, Алфа-Банк, Райфайзенбанк и др.

Сред финансираните отрасли:

Селско стопанство;
производство и доставка на електроенергия, газ и вода;
хранителна продукция;
строителство;
Връзка;
превоз на товари и пътници.

Заем за развитие на малък бизнес от нулата от държавата се издава като част от преференциалното кредитиране. Поръчител в случая е АД Федерална корпорация за МСП.

Безплатен заем

Можете също така да получавате пари за развитие на бизнеса безплатно. Ако предприемачът отговаря на изискванията на руското законодателство и няма неплатени данъчни задължения, той има право на целеви субсидии. Освен това, както федерални, така и регионални.

За да кандидатствате за субсидия, първо трябва да изберете направление. Това може да стане например на уебсайта на Фонда за насърчаване на иновациите. За да започнете бизнес от нулата, организацията издава безплатни заеми до 15 милиона рубли. Отделно можете да получите до 300 хиляди рубли. от регионалното Министерство на икономическото развитие като част от регионален конкурс.

Фондации с нестопанска цел

Можете да изтеглите заем за малък бизнес, от нулата, без обезпечение или поръчители, не само от държавата, но и от неправителствени организации. Например Международният форум на бизнес лидерите (IBLF). По програмата „Младежки бизнес на Русия“, която се контролира от Фондация „Международен младежки бизнес“ (YBI), можете да получите заем до 300 хиляди рубли за период от 1 до 3 години. Лихвеният процент е 12%, дългът може да бъде разсрочен за 6 месеца.

Всичко, от което се нуждаете, за да кандидатствате за кредит, е готов бизнес план. Промоцията е предназначена да подкрепя млади бизнесмени, така че възрастта на потенциалния кредитополучател не трябва да надвишава 35 години.

ТОП 5 бизнес заеми

Повечето кредитни оферти, които не са включени в програмата, изготвена от Комитета за МСП, се отпускат на предприемачи, чийто бизнес съществува от поне 1 година. Обсъждане на индивидуални условия е възможно при наличие на сигурност или гаранция от лица, ползващи се с доверието на ръководството на банковата организация.

5-то МЯСТО: кредити от Алфа-Банк АД

Alfa-Bank е една от най-ориентираните към клиентите руски банки. Той активно си сътрудничи с Корпорацията за МСП и предоставя заеми за малкия бизнес от нулата при преференциални условия. Той също така разработва свои собствени финансови инструменти за млади предприемачи:

„Партньор“. Кредит за развитие на бизнес при 16,5% - 17,5% годишно. Можете да вземете назаем от 300 хиляди до 6 милиона рубли, не се изисква депозит. Предпоставка е да имате разплащателна сметка в Alfa-Bank JSC. Срок на погасяване - от 13 месеца до 3 години;
"Овърдрафт". Пари за текущи нужди, един вид „резервна сметка“ за компанията. Издава се за 12 месеца. Размерът на заема варира от 500 хиляди до 6 милиона рубли. Лихвен процент от 13,5% до 18%. Не се изисква обезпечение, но се изисква поръчителство от физическо лице. За откриване на овърдрафт се начислява еднократна такса от 1%.

Ако току-що сте започнали бизнес от нулата, тогава вероятността за одобрение е много малка

4-то МЯСТО: бизнес кредити от JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank е специализирана във финансирането на предприятия, по един или друг начин свързани със селското стопанство и хранително-вкусовата промишленост. Поради това компанията има много целеви програми за кредитиране. Предприемачите, занимаващи се с малък бизнес, може да се интересуват от следните заеми:

"Оптимален". Нецелеви заем от 100 хиляди до 7 милиона рубли. Срок на погасяване - 5 години. Издава се за сигурност на недвижими имоти, търговско оборудване, транспорт или специално оборудване. Не се предоставят отсрочки за плащане на дълга;
„Бързо решение“. Заем в размер от 100 хиляди до 1 милион рубли. Срокът на кредита е кратък, само 12 месеца. Може да се използва за плащане на лизингови вноски или актуализиране на материално-техническата база на предприятието. Не се изисква обезпечение.

Лихвените проценти на Rosselkhozbank зависят от размера на заема и срока му на погасяване. И те се изчисляват от кредитните мениджъри индивидуално.

3-то МЯСТО: целеви заем от PJSC Russian Capital

Russian Capital има голям брой програми за корпоративно кредитиране. Но за малкия бизнес най-голям интерес представлява целевият пакет „Развитие на бизнеса“.

По тази програма предприемачите могат да получат заем от 1 до 150 милиона рубли. при 11% годишно. Срокът за погасяване на кредита е до 10 години. Парите могат да се използват за закупуване на оборудване, ремонт на недвижими имоти или попълване на оборотен капитал. Средствата се отпускат както под формата на еднократен заем, така и под формата на нереволвираща кредитна линия с максимален лимит за изплащане.

За да получите заем, трябва да предоставите обезпечение и да привлечете подкрепата на поръчители. Минималният период на съществуване на бизнеса е 9 месеца. Кредитополучатели могат да бъдат индивидуални предприемачи и юридически лица, които са данъчни резиденти на Руската федерация.

2-ро МЯСТО: нецелеви бизнес кредити на Sberbank PJSC

Сбербанк отдавна успешно кредитира малкия бизнес. Тук можете да получите заем за развитие на предприятие, като използвате една от трите специални програми:

Основен кредит “Доверие” за срок до 3 години при 16,5% - 18,5% годишно. Клиентът може да разчита на сума до 3 милиона рубли, не се изисква гаранция или обезпечение;
„Експресен овърдрафт” Този кредит също не изисква обезпечение. Срокът на кредита е намален до 12 месеца, лихвеният процент е 15,5%, а максималната сума е 2 милиона рубли.
„Бизнес оборот“ и „Бизнес инвест“ Тези два трансфера са много сходни, процентът е от 11,8%, максималният размер на кредита не е ограничен, той се определя само от платежоспособността на кредитополучателя и стойността на обезпечението. Тези предложения са целеви кредити, това е основната разлика.

Срок на кредита Бизнес Оборот - до 3 години, Бизнес Инвест - до 10 години

Решението по заявлението се взема в рамките на 3 работни дни, възможна е онлайн регистрация.

1-во МЯСТО: заеми за развитие на бизнеса на PJSC Bank VTB 24

Отличителна черта на програмите на VTB 24 е тяхната ясна специализация. Банката има както инвестиционни предложения, така и целеви заеми за развитие на малък бизнес от нулата, закупуване на специално оборудване и други нужди. Най-популярните заеми са:

"Мишена" Издава се в суми, започващи от 850 хиляди рубли. за закупуване на оборудване и специални автомобили от партньори на банката. Срок на погасяване - до 5 години. Има възможност за отсрочване на плащанията по главницата за 6 месеца. Основна ставка - 10,9%;
"инвестиция" Може да се използва за реализиране на различни бизнес процеси. Сума - от 850 хиляди рубли, срок - до 10 години. Ставката, както и в предишния случай, е 10,9%. Необходимо е да се осигури материална подкрепа;
"Комерсант". Експресен заем за развитие на бизнеса при 13% в размер от 500 хиляди до 5 милиона рубли. Можете да разпределите месечните си плащания за период до 5 години. Кредитът не е целеви и се предоставя срещу минимален пакет документи (бизнес план, удостоверение за индивидуален предприемач и др.).

Можете да кандидатствате за заем от VTB 24 в офиса на банката или чрез формуляр на официалния уебсайт.

Пълен списък с продукти за кредитиране на малък бизнес www.vtb24.ru/company/credit/

заключения

Заем за малък бизнес от нулатаиздадени както от държавни фондове, така и от търговски дружества. Материална подкрепа може да се получи и от неправителствени организации, създадени по инициатива на самите предприемачи. Основното нещо е да подготвите убедителен бизнес план и да намерите гаранти, които ще бъдат готови да поемат вашите финансови задължения в случай на криза.

В началото на развитието на собствената си бизнес структура мнозина са изправени пред необходимостта от големи финансови инвестиции за насърчаване на предприятието до по-високо ниво на доходи. Използването на специални кредитни продукти с ниски лихвени проценти ви позволява да постигнете по-забележим растеж в краткосрочен план.

Вземането на заем за индивидуален предприемач за ефективно развитие на бизнеса от московските банки е реално!

През 2019 г. получаването на пари за индивидуален предприемач без предоставяне на обезпечение или поръчители в Москва се превръща в напълно осъществима задача. Много финансови компании дават зелена светлина на амбициозни индивидуални предприемачи и са готови да предоставят допълнителни средства в брой, например, обезпечени с кола или недвижим имот.

Банковите институции, които се отличават с лоялно отношение към потенциални клиенти и са готови да издадат заем за индивидуални предприемачи в Москва при приемливи условия, включват: Сбербанк, VTB Bank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Otkritie Bank.

Работата за себе си е много по-интересна и най-често по-изгодна от работата за трета организация. Затова гражданите се интересуват от започване на собствен бизнес. Но не всеки човек има собствени средства, за да започне дейност. Ето защо въпросът за кредитирането на стартиращи предприемачи (ИП) е изключително актуален. След това ще разгледаме характеристиките на обработката на банкови заеми и процедурата за получаване на безвъзмездна помощ от държавата.

Как може един начинаещ предприемач да получи заем?

В почти всички банки най-основното изискване към клиента-предприемач е той или тя да има опит в тази сфера на дейност. Някои институции разглеждат заявления, ако трудовият стаж е най-малко една година, други - най-малко 6 месеца. Във всеки случай безработен гражданин или служител, който току-що е решил да започне бизнес, едва ли ще може да получи заем от банка като индивидуален предприемач за тези цели.

Почти единственият изход в тази ситуация ще бъде. Такива заеми се издават за всякакви цели, така че средствата могат да бъдат използвани за отваряне на собствен бизнес. Недостатъкът на това решение е, че гражданинът може да получи доста скромна сума от . Освен това цената на кредитите за физически лица е с порядък по-висока в сравнение с кредитите за бизнеса.

Можете също така да помислите за получаване на заем извън банката. Но частен заем или заем от небанкова финансова институция обикновено включва високи лихви за използване на средствата.

Алтернатива на заема може да бъде държавната помощ за стартиране на бизнес. Центърът по заетостта предлага на безработни граждани субсидия в размер на годишно обезщетение за безработица. Сумата зависи от нивото на заплатата за предходния период, но не може да надвишава 58 800 рубли. Тези. Това не е заем, а безвъзмездно финансиране.

За да получи средства от Центъра, кредитополучателят трябва:

регистрирайте се в Центъра по безработица;
преминете курс на обучение „Характеристики на предприемачеството“;
напишете и защитите собствен бизнес план пред комисията;
получаване на съгласие за издаване на финансиране;
регистрирайте се като предприемач;
вземете пари и започнете собствен бизнес;
отчет за изразходваните средства (потвърдете предназначението им).

Можете също така да използвате програми от банки с държавно участие (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). SME Bank също предлага помощ при финансиране на предприемачи. Поддръжката се осъществява чрез партньорски банки, които самостоятелно решават дали да предоставят заем или да откажат. Следователно такива програми се предоставят предимно на съществуващи предприятия с опит в бизнеса, а не на начинаещи.

Характеристики на заем за откриване на индивидуален предприемач

Индивидуалният предприемач е гражданин и юридическо лице едновременно. Следователно банковият заем може да бъде издаден както като част от предоставянето на услуги на организации.

Трябва да се разбере, че всеки заем, получен от физическо лице, официално няма нищо общо с бизнеса. При разглеждане на въпроси в съда по несъстоятелността тези заеми не могат да бъдат отписани.

Независимо от това как точно е издаден заемът (на физическо лице или организация), повечето банки искат обезпечение като гаранция за изплащане на дълга. Обезпечението може да бъде:

недвижими имоти (жилищни, търговски);
превозно средство (за лична употреба или използвано за бизнес цели);
оборудване, специално оборудване;
инвентар, суровини и материали.

Обикновено при кредитиране на индивидуални предприемачи банковите служители извършват пълна финансова и икономическа оценка на дейността с посещение на мястото на дейност. Но при финансирането на откриването на фирма клиентите все още няма какво да покажат, тъй като няма дейност. За да увеличи шансовете си за получаване на кредит от банка, клиентът може да изрази какви инвестиции вече е направил в организирането на дейността и да потвърди това документално или визуално:

предоставят разписка за закупуване на суровини, строителни материали, оборудване (или разписка за предплащане);
да предостави удостоверение за собственост (или подписан договор за наем) за имота, който ще се използва в бизнеса;
показват имуществото, което е предназначено за дейността;
предоставете извлечение от сметката или покажете собствените си спестявания.

Преди да кандидатствате за заем за индивидуален предприемач, трябва да разберете какви видове заеми има.

факторинг – покриване на вземания с дълг;
лизинг - клиентът използва предмета на кредита като лизинг и става собственик само след пълно изплащане на дълга по договора.

Плащанията по заема могат да бъдат както следва:

анюитет (всеки месец общата сума на плащането е една и съща);
диференциран график (тялото се изплаща всеки месец на равни части, лихвата постепенно намалява);
индивидуален график (зададен, като се вземат предвид спецификите на работата на клиента).

Банки, предоставящи заеми на индивидуални предприемачи: преглед на офертите*

Като част от продукта Business Start издава заем за закупуване на франчайз или организиране на бизнес въз основа на съществуващ стандартен проект. В последния случай има някои особености. За разширяване на пазара на продажби не се използва добре известна търговска марка, кредитополучателят работи независимо.

Франчайзингът включва отваряне на собствен бизнес под добре позната марка, използвайки добре популяризирана марка и установени бизнес връзки. Кредитополучателят получава цялостна подкрепа във всички аспекти на бизнеса от франчайзодателя (собственик на търговската марка), както и от Сбербанк. Клиентът използва готов бизнес план, който вече се е доказал като успешен и печеливш, вместо да измисля нещо свое. Това ви позволява значително да минимизирате рисковете от провал на предприемачеството.

Кредитите за индивидуални предприемачи от Rosselkhozbank имат селскостопанска насоченост (закупуване на зърно, млади животни и др.). Можете също така да получите заем, обезпечен със закупено оборудване и да кандидатствате за заем за закупуване на бизнес недвижим имот. Като част от продукта „Държавен договор“ предприемачите могат да получат до 45 милиона рубли, за да осигурят изпълнението на държавната поръчка.

За този заем не се изисква обезпечение и сумата може да бъде изплатена в пълен размер (до 100% от необходимата сума). Графикът за погасяване на кредита може да бъде съставен индивидуално, като се вземе предвид получаването на плащания от клиента. Но заеми от Росселхозбанк могат да получат онези предприемачи, които работят поне една година. Тези. Офертата може да се възползва, ако се вземе решение за откриване на нова дейност при наличие на съществуваща. Например, кредитополучателят е отглеждал добитък и сега е решил да отглежда пшеница.

VTB 24 издава заем „Инвестиции“ за реализиране на нови проекти. Кредитните пари могат да се използват за строителство, ремонт, закупуване на недвижими имоти, специално оборудване и др. Заемът може да бъде издаден за период до 7 години, като е позволено да се покрие заемът с обезпечение само за 85% от общата сума дълг. Разглеждат се заявления от 4 милиона рубли. и по-високи. Можете да попълните формуляра директно на уебсайта.

*Дата на актуализация на данните – април 2015 г.