نختار قرضًا لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة من الصفر. قرض تجاري من الصفر للشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية قروض تجارية صغيرة من الصفر بدون ضمانات

تعد القروض التجارية في موسكو والمناطق اليوم عاملاً مهمًا في التطوير الناجح لأي مؤسسة تقريبًا. لتنفيذ خططك، يقدم Promsvyazbank شروط قرض مناسبة للشركات الصغيرة - منتجات فريدة مصممة خصيصًا.

Credit Business هو برنامج للعملاء الذين يرغبون في تطوير أعمالهم، ولكن ليس لديهم الأموال اللازمة للقيام بذلك. بعد الحصول على قرض لتجديد الأصول العاملة أو الثابتة (3-9 ملايين روبل)، في غضون 5 أيام، يمكنك تنفيذ خطط عملك.

بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في توسيع أعمالهم، تقدم PSB برنامج Credit-Invest - فرصة لشراء المعدات والمركبات بشروط مواتية، وتجديد أماكن الإنتاج أو المكاتب، وتجديد رأس المال العامل.

هل أنت مهتم بتمويل الأعمال طويل الأجل؟ سيوفر القرض ذو سعر الفائدة المتغير لشركتك الاستقرار في سوق مالي متقلب.

شروط الإقراض

الشروط الأساسية لقرض الأعمال الصغيرة في PSB:

• يمكن أن يكون المقترض رجل أعمال فردي، أو شركة ذات مسؤولية محدودة، أو شركة مساهمة، أو فردًا، أي مواطنًا من الاتحاد الروسي، وهو مالك حصة في شركة صغيرة ومتوسطة الحجم، أو رجل أعمال فردي، أو الهيئة التنفيذية الوحيدة المؤسسة.
• يجب أن يكون لدى المقترض تسجيل دائم في المنطقة التي يعمل فيها البنك لمدة سنة واحدة على الأقل؛
• يجب أن تكون الشركة مسجلة وتعمل في منطقة التواجد الفعلي لبنك Promsvyazbank؛
• الشرط المهم هو أن فترة النشاط الفعلي للمؤسسة يجب أن تتجاوز 36 شهرًا.

إيجابياتنا

باستخدام منتجات PSB المصرفية، يمكنك الاعتماد على التعاون الموثوق والفعال. يعد Promsvyazbank أحد البنوك الروسية الخاصة الرائدة وهو من بين أكبر 500 مؤسسة مالية في العالم من حيث رأس المال. نحن نضمن:

• شروط مواتية للإقراض التجاري في موسكو والمناطق؛
• مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية وبرامج الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم؛
• المشورة المهنية بشأن جميع القضايا.

سنختار لك أفضل الحلول المالية لتنفيذ أي أفكار!

وعلى الرغم من أن الاقتصاد يمر بأوقات عصيبة، إلا أن البنوك لا تزال مستعدة تمامًا تقديم القروض للشركات الصغيرة. المهمة الرئيسية لرجل الأعمال هي الحصول على أفضل شروط القرض. فيما يلي 7 خطوات يجب على رائد الأعمال الفردي أو الكيان القانوني اتخاذها للحصول على قرض لتطوير أعماله.

الخطوة 1

قرر ما الذي يجب عليك الحصول على قرض من أجله

يمكن لرجل أعمال فردي أو كيان قانوني الحصول على قرض بدون ضمانات ولأي غرض من أي بنك تقريبًا. فقط المعدلات ستكون مرتفعة، وستكون شروط الحصول على القرض صارمة للغاية. لذلك، عند التخطيط للحصول على قرض لتطوير الأعمال، يجب على رائد الأعمال أن يقرر مسبقًا الأغراض التي سينفق عليها الأموال المستلمة. من خلال الإشارة إلى سبب حاجتك إلى المال، يمكنك اختيار قرض بسعر فائدة أقل.

يُعتقد أن هناك أسبابًا جيدة وأخرى سيئة للحصول على قرض.

تشمل الأسباب الوجيهة ما يلي: اقتناء المعدات وتحديثها، أو بناء أو شراء العقارات، أو السيارة. يمكن للبنك أن يضع شرطًا بأن يذهب ما يصل إلى 70٪ من القرض نحو هذه الاستثمارات الرأسمالية في الأصول الثابتة. يمكنك استخدام الممتلكات أو البضائع المشتراة كضمان، بالإضافة إلى المواد الخام والمنتجات شبه المصنعة للإنتاج المشتراة بأموال الائتمان. وفي هذه الحالات، قد يكون المعدل أقل من معدل القرض لأغراض غير محددة.

الأسباب السيئة - سداد القروض الأخرى أو الخسائر الحالية أو الاستحواذ على الأصول غير الأساسية. وفي هذه الحالات، يخضع المقترضون لشروط أكثر صرامة للحصول على القرض.

خطوة 2

قرر مقدار المال الذي ستحصل عليه على الائتمان

يمكن لرجل أعمال فردي أو كيان قانوني الحصول على قرض و150 ألف روبل، و200 مليون روبل، حسب الهدف. حتى أن الممثلين أعمال صغيرة لا توجد مشاكل في الحصول على قرض، عليك أن تقرر على الفور المبلغ الذي ستطلبه. ويعتقد أن الكثير رجال الأعماليطلبون أقل مما يحتاجون إليه بالفعل. يمكن أن يؤدي التقليل من المبلغ المطلوب إلى مشاكل بسبب نقص رأس المال العامل قبل أن تبدأ الأموال المقترضة في السداد.

في الوقت نفسه، ليست هناك حاجة للعمل على مبدأ "اطلب المزيد - سوف يعطون أقل". لو مُقَاوِلسوف نحاول الحصول على قرض مصرفيبالنسبة لمبلغ كبير جدًا، قد يثير هذا تساؤلات حول موثوقية رجل الأعمال الفردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة.

تخطيط الحصول على قرض لتطوير الأعمال، تحتاج إلى تقييم كل شيء، وتقييم الميزانية، ودعم طلب القرض الخاص بك بتوقعات مالية (ميزانية الربح / الخسارة، بيان التدفق النقدي). سيسمح هذا لرجل الأعمال بحساب تصرفاته بشكل أفضل في المستقبل، وربما يُظهر للمقرض ذلك رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودةيخطط لأعماله بعناية.

الخطوه 3

تحقق مما إذا كان رجل الأعمال الفردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة يفي بالمتطلبات التي يفرضها البنك على المقترض

التخلي قرض تطوير الأعمال، وخاصة بدون ضماناتالبنوك، كقاعدة عامة، لديها متطلبات خاصة للمقترضين. ولذلك، من المهم لرجل الأعمال أن يعرف ما يريده المقرضون وما يلزم لتلبية تلك التوقعات.

عمر.قد يكون عمر المقترض أحد شروط إصدار القرض. على سبيل المثال، من 23 إلى 60 سنة.

الوقت في العمل.يقدم بعض المقرضين المال ويقدمون شروط إقراض أفضل لرجال الأعمال الذين يعملون في مجال الأعمال لفترة معينة من الزمن. وقد يختلف باختلاف أنواع الأنشطة. على سبيل المثال، بالنسبة لتجارة التجزئة - أكثر من 6 أشهر، وتجارة الجملة - ما لا يقل عن 18 شهرًا، وبالنسبة لشركات التصنيع - يمكن أن يكون الحد الأدنى لفترة العمل عامين.

تاريخ الرصيد. سيُظهر التاريخ الائتماني الجيد للمقرض أن رائد الأعمال هو مقترض موثوق به، الأمر الذي سيزيد بلا شك من فرص الحصول على قرض بشروط مواتية.

تقرير التدفق النقدي. الشيء الرئيسي الذي تحتاج إلى معرفته إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لتطوير الأعمال هو أن البنك قد يطلب منك، وعلى الأرجح سيطلب منك تقديم بيانات مالية عن تدفق الأموال. يمكن أن يكون هذا عبارة عن إقرار ضريبي، ودفاتر الدخل والمصروفات، وبيانات مصرفية عن إجمالي حجم الأعمال الشهري، وما إلى ذلك. وتُظهر هذه المستندات قدرة صاحب المشروع على سداد القرض بنجاح. وعلى أساسهم، على الأرجح، سيتم اتخاذ قرار بإصدار قرض لتطوير الأعمال.

الخطوة 4

ابحث عن مُقرض

بعد أن فهمنا سبب الحاجة إلى الأموال ومقدارها، فقد حان الوقت لرائد الأعمال لاختيار المُقرض. يمكن أن تكون هذه البنوك أو مؤسسات الائتمان الأخرى أو حتى مستثمري القطاع الخاص المستعدين لتقديمها قرض لتطوير الأعمال مع الفائدة.

بنوك تجارية : هذا هو الخيار الأفضل للقروض التقليدية بشروط الإقراض القياسية.

منظمات الائتمان غير المصرفية : هذه هي المؤسسات الائتمانية التي لها الحق في القيام ببعض العمليات المصرفية التي ينشئها البنك المركزي.

الدائنين الآخرين: البنوك المحلية الصغيرة والمقرضون الآخرون الذين لديهم مصلحة في التنمية الاقتصادية لمنطقة أو صناعة معينة.

المستثمرين من القطاع الخاص : يمكن لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة ذات سجل ائتماني سيئ أن تحاول الحصول على قرض خاص مقابل إيصال. أصبحت طريقة تلقي الأموال هذه ذات شعبية متزايدة بين المستثمرين الذين يكسبون المال على الفائدة وبين رجال الأعمال الذين يحتاجون إلى المال بشكل عاجل.

الخطوة 5

حدد برنامج القرض واتصل بمؤسسة الائتمان

قبل الاتصال بالبنك، من المهم دراسة عروض القروض المقدمة من المنظمات المختلفة. حساب تكاليف خدمة القرض المقبولة على أساس المبلغ وفترة السداد. المعلمات المهمة هي سعر الفائدة وطريقة حساب الفائدة، ووجود ومقدار العمولات الإضافية والغرامات والمدفوعات الأخرى، وإمكانية وإجراءات السداد المبكر، وكذلك تأجيل القرض.

تقدم بعض البنوك لأصحاب المشاريع الفردية أو الكيانات القانونية التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت. تحتوي المواقع الإلكترونية للعديد من مؤسسات الائتمان على آلات حاسبة على الإنترنت ستساعدك على اختيار السعر الأمثل ومدة القرض.

سيقوم أحد المتخصصين في البنك بتحديد موعد للاجتماع ومراجعة قائمة المستندات المطلوبة للحصول على القرض والإجابة على أسئلتك.

الخطوة 6

قم بإعداد حزمة من المستندات لطلب القرض

في كل بنك حزمة من المستندات للحصول على قرض لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرةمختلفة، ويمكن أن تتغير أيضًا مع أنواع مختلفة من الإقراض. ولكن، كقاعدة عامة، تتضمن هذه الحزمة ما يلي:

طلب القرض واستبيان الضامن حسب نموذج البنك.

الوثائق التأسيسية والتسجيل لكيان قانوني / رجل أعمال فردي

القوائم المالية

وثائق عن الأنشطة الاقتصادية

آخر.

سيتم تقديم قائمة كاملة بالمستندات المطلوبة إلى رائد الأعمال من قبل المؤسسة الائتمانية التي يختارها رائد الأعمال الفردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة للحصول على قرض.

الخطوة 7

قم بتوقيع العقد وانتظر استلام المال

يتوقع الموافقة على القروض لأصحاب المشاريع الفردية أو الشركات الصغيرةكقاعدة عامة، يستغرق الأمر من 3 إلى 5 أيام من لحظة تقديم الحزمة الكاملة للمستندات.

قبل التوقيع على الاتفاقية، تحقق مما إذا كانت جميع شروطها تتوافق مع تلك التي اتفقت عليها مسبقًا مع البنك. اقرأ النص المميز بعلامة النجمة أو بخط صغير بعناية: يجوز للبنك أن يدرج في الاتفاقية حقه في تغيير سعر الفائدة والشروط والأحكام الأخرى.

يمكن للبنك تحويل الأموال إلى الحساب الجاري كيان قانونيأو رجل أعمال فردي، وكذلك إلى حساب الوديعة للفرد - صاحب العمل.

هذه نموذجية

لبدء أي مشروع تجاري، مطلوب رأس المال المبدئي. يستغرق الأمر وقتًا لتجميعه بنفسك. وهذا لن يستغرق 2-3 أشهر، ولكن على الأقل 5-6 سنوات. إذا كنت لا تنوي الانتظار، فسيتعين عليك اللجوء إلى مستثمري القطاع الخاص للحصول على المساعدة أو محاولة الحصول على قرض من أحد البنوك. لحسن الحظ، هذا ليس صعبا كما يبدو. اليوم، العديد من المنظمات المالية على استعداد لإصدار القروض للشركات الصغيرة من الصفر. كل الشكر للدعم الحكومي الموجه والبرنامج الاتحادي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

يمكن أن تكون الأموال المقترضة نقطة انطلاق ممتازة لرواد الأعمال الشباب. لكن إقراض الأعمال له فروق دقيقة يجب أخذها بعين الاعتبار. أولا، يتم إصدار القرض عادة لأغراض محددة. قد يكون هذا تطويرًا للأعمال، أو بدء عمل تجاري جديد، أو شراء المعدات، أو سداد مدفوعات الضرائب، أو تجديد رأس المال العامل، وما إلى ذلك. ولن تتمكن من استخدام الأموال بأي طريقة أخرى. وبخلاف ذلك، لا يمكن تجنب الصراع مع ممثلي البنوك والسلطات الإشرافية.

ثانيا، للحصول على قرض لبدء مشروع تجاري صغير من الصفر، تحتاج إلى تقديم خطة عمل. بالإضافة إلى شهادة رسمية تؤكد وضعك كرائد أعمال فردي، وحق إثبات المستندات الخاصة بالعقارات التجارية والمعدات التجارية التي تمتلكها (إن وجدت). بالإضافة إلى ذلك، للحصول على قرض كبير، قد تحتاج إلى ضمان من طرف ثالث أو ضمانات أخرى لملاءتك المالية (الضمانات، وساطة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وما إلى ذلك).

متطلبات المقترض

للحصول على قرض لخطة عمل، تحتاج إلى تلبية المتطلبات التي وضعتها إدارة المؤسسة المصرفية. كل بنك لديه معاييره الداخلية الخاصة، والتي لا يعرفها إلا موظفو الشركة. ولكن، مع ذلك، هناك معايير عامة هي نفسها إلى حد ما لجميع المؤسسات المالية في الاتحاد الروسي. وتشمل هذه:

• جنسية الاتحاد الروسي؛
• العمر - من 23 إلى 65 سنة؛
• فترة العمل من 12 شهرا.

علاوة على ذلك، فإن النقطة الأخيرة لا تعني أنك لن تحصل على قرض لتطوير مشروع تجاري صغير من الصفر. من الممكن جدًا الحصول عليه، ما عليك سوى استخدام أحد برامج الدعم الحكومية.

الدعم الحكومي

لقد أدركت الحكومة الروسية منذ فترة طويلة أهمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. ولتحفيز نشاط ريادة الأعمال لدى السكان، يجري تطوير أدوات الدعم المالي والمعلوماتي المختلفة. علاوة على ذلك، لا تشارك السلطات الفيدرالية فحسب، بل الإدارات الإقليمية أيضًا في إعدادها.

تحفيز إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة

يعد برنامج حوافز إقراض الشركات الصغيرة أحد أكبر مشاريع مؤسسة الشركات الصغيرة والمتوسطة. بالتعاون مع وزارة التنمية الاقتصادية والبنك المركزي للاتحاد الروسي، طورت المنظمة أداة جديدة بشكل أساسي لتمويل رجال الأعمال الشباب. تمكنت الشركة من تثبيت سعر الفائدة على القروض من 5 ملايين إلى 1 مليار روبل. عند مستوى 10.6% (9.6% للمؤسسات المتوسطة). يمكنك الحصول على قرض لمشروع تجاري صغير من الصفر بهذه الشروط في 45 بنكًا تجاريًا روسيًا، بما في ذلك Sberbank وVozrozhdenie وAlfa-Bank وRaiffeisenbank وما إلى ذلك.

من بين الصناعات الممولة:

• زراعة؛
• إنتاج وتوريد الكهرباء والغاز وإمدادات المياه؛
• إنتاج الغذاء؛
• بناء؛
• اتصال؛
• نقل البضائع والركاب.

يتم إصدار قرض لتطوير الأعمال الصغيرة من الصفر من الدولة كجزء من الإقراض التفضيلي. الضامن في هذه الحالة هو الشركة الفيدرالية JSC للشركات الصغيرة والمتوسطة.

قرض مجاني

يمكنك أيضًا الحصول على أموال لتطوير الأعمال مجانًا. إذا كان رجل الأعمال يمتثل لمتطلبات التشريع الروسي وليس لديه ديون ضريبية مستحقة، فيحق له الحصول على إعانات مالية مستهدفة. وعلاوة على ذلك، على حد سواء الاتحادية والإقليمية.

لتقديم طلب للحصول على إعانة، يجب عليك أولاً اختيار الاتجاه. ويمكن القيام بذلك، على سبيل المثال، على الموقع الإلكتروني لصندوق تعزيز الابتكار. لبدء عمل تجاري من الصفر، تصدر المنظمة قروضًا مجانية تصل إلى 15 مليون روبل. بشكل منفصل، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 300 ألف روبل. من وزارة التنمية الاقتصادية الإقليمية كجزء من مسابقة إقليمية.

المؤسسات غير الربحية

يمكنك الحصول على قرض لمشروع تجاري صغير، من الصفر، بدون ضمانات أو ضامنين، ليس فقط من الدولة، ولكن أيضًا من المنظمات غير الحكومية. على سبيل المثال، المنتدى الدولي لقادة الأعمال (IBLF). في إطار برنامج "شباب أعمال روسيا" الذي تشرف عليه مؤسسة شباب الأعمال الدولية (YBI)، يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 300 ألف روبل لمدة تتراوح من سنة إلى 3 سنوات. سعر الفائدة 12%، ويمكن تأجيل الدين لمدة 6 أشهر.

كل ما تحتاجه لتقديم طلب للحصول على قرض هو خطة عمل جاهزة. تم تصميم هذا العرض لدعم رجال الأعمال الشباب، لذا يجب ألا يزيد عمر المقترض المحتمل عن 35 عامًا.

أعلى 5 قروض تجارية

يتم إصدار معظم عروض القروض غير المدرجة في البرنامج الذي أعدته لجنة الشركات الصغيرة والمتوسطة لرواد الأعمال الذين كانت أعمالهم موجودة منذ عام واحد على الأقل. يمكن مناقشة الظروف الفردية إذا كان هناك ضمان أو ضمان من الأشخاص الذين يتمتعون بثقة إدارة المؤسسة المصرفية.

المركز الخامس: قروض من Alfa-Bank JSC

يعد Alfa-Bank أحد أكثر البنوك الروسية توجهاً نحو العملاء. يتعاون بنشاط مع شركة SME Corporation ويقدم القروض للشركات الصغيرة من الصفر بشروط تفضيلية. كما يقوم أيضًا بتطوير أدواته المالية الخاصة لرواد الأعمال الشباب:

• "شريك". قرض لتطوير الأعمال بفائدة 16.5% - 17.5% سنوياً. يمكنك الاقتراض من 300 ألف إلى 6 ملايين روبل، دون الحاجة إلى إيداع. الشرط الأساسي هو أن يكون لديك حساب جاري لدى Alfa-Bank JSC. فترة السداد - من 13 شهرًا إلى 3 سنوات؛
• "السحب على المكشوف". المال للاحتياجات الحالية، نوع من "حساب احتياطي" للشركة. صدر لمدة 12 شهرا. يتراوح حجم القرض من 500 ألف إلى 6 ملايين روبل. سعر الفائدة من 13.5% إلى 18%. لا يشترط وجود ضمانات، ولكن مطلوب ضمان من الفرد. يتم فرض رسوم لمرة واحدة بنسبة 1% لفتح حد السحب على المكشوف.

إذا كنت قد بدأت للتو مشروعًا تجاريًا من الصفر، فإن احتمال الموافقة صغير جدًا

المركز الرابع: قروض تجارية من JSC Rosselkhozbank

يتخصص Rosselkhozbank في تمويل المؤسسات بطريقة أو بأخرى تتعلق بالزراعة وصناعة الأغذية. ولذلك، لدى الشركة العديد من برامج الإقراض المستهدفة. قد يكون رواد الأعمال المشاركون في الشركات الصغيرة مهتمين بالقروض التالية:

• "أفضل". قرض غير مستهدف من 100 ألف إلى 7 ملايين روبل. فترة السداد - 5 سنوات. تصدر بشأن أمن العقارات أو المعدات التجارية أو وسائل النقل أو المعدات الخاصة. لا يتم توفير تأجيلات لدفع الديون.
• "قرار سريع". قرض بمبلغ 100 ألف إلى 1 مليون روبل. مدة القرض قصيرة، 12 شهرا فقط. يمكن استخدامها لدفع أقساط الإيجار أو تحديث القاعدة المادية والتقنية للمؤسسة. الضمانات غير مطلوبة.

تعتمد أسعار الفائدة في Rosselkhozbank على حجم القرض وفترة سداده. ويتم حسابها من قبل مديري الائتمان بشكل فردي.

المركز الثالث: قرض مستهدف من شركة PJSC Russian Capital

لدى العاصمة الروسية عدد كبير من برامج إقراض الشركات. ولكن بالنسبة للشركات الصغيرة، فإن الحزمة المستهدفة "تطوير الأعمال" هي الأكثر أهمية.

في إطار هذا البرنامج، يمكن لأصحاب المشاريع الحصول على قرض من 1 إلى 150 مليون روبل. بمعدل 11% سنويا مدة سداد القرض تصل إلى 10 سنوات. يمكن استخدام الأموال لشراء المعدات أو تجديد العقارات أو تجديد رأس المال العامل. يتم إصدار الأموال في شكل قرض لمرة واحدة وفي شكل حد ائتماني غير متجدد مع حد أقصى للصرف.

للحصول على قرض، يجب عليك تقديم ضمانات وحشد دعم الضامنين. الحد الأدنى لمدة وجود العمل هو 9 أشهر. يمكن أن يكون المقترضون رواد أعمال فرديين وكيانات قانونية مقيمين ضريبيين في الاتحاد الروسي.

المركز الثاني: القروض التجارية غير المستهدفة من Sberbank PJSC

لقد نجح سبيربنك في إقراض الشركات الصغيرة لفترة طويلة. يمكنك الحصول على قرض لتطوير المشاريع هنا باستخدام أحد البرامج الثلاثة الخاصة:

• قرض "الثقة" الأساسي لمدة تصل إلى 3 سنوات بفائدة 16.5% - 18.5% سنويًا. يمكن للعميل الاعتماد على مبلغ يصل إلى 3 ملايين روبل، دون الحاجة إلى ضمان أو ضمانات؛
• "السحب على المكشوف السريع" لا يتطلب هذا القرض أيضًا ضمانات. تم تخفيض مدة القرض إلى 12 شهرًا، وسعر الفائدة 15.5%، والحد الأقصى للمبلغ 2 مليون روبل.
• "دوران الأعمال" و"الاستثمار التجاري" هاتان التحويلتان متشابهتان للغاية، حيث يبدأ المعدل من 11.8%، والحد الأقصى لمبلغ القرض غير محدود، ويتم تحديده فقط من خلال ملاءة المقترض وقيمة الضمان. هذه العروض هي قروض مستهدفة، وهذا هو الفرق الرئيسي.

مدة القرض - معدل دوران الأعمال - ما يصل إلى 3 سنوات، الاستثمار في الأعمال - ما يصل إلى 10 سنوات

يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب خلال 3 أيام عمل، ومن الممكن التسجيل عبر الإنترنت.

المركز الأول: قروض لتطوير الأعمال من بنك PJSC VTB 24

السمة المميزة لبرامج VTB 24 هي تخصصها الواضح. لدى البنك مقترحات استثمارية وقروض مستهدفة لتطوير الأعمال الصغيرة من الصفر وشراء المعدات الخاصة والاحتياجات الأخرى. القروض الأكثر شعبية هي:

• "هدف" صدرت بمبالغ تبدأ من 850 ألف روبل. لشراء المعدات والمركبات الخاصة من شركاء البنك. فترة السداد - تصل إلى 5 سنوات. من الممكن تأجيل سداد الدين الرئيسي لمدة 6 أشهر. المعدل الأساسي - 10.9%؛
• "استثمار" يمكن استخدامها لتنفيذ العمليات التجارية المختلفة. المبلغ - من 850 ألف روبل، لمدة تصل إلى 10 سنوات. المعدل كما في الحالة السابقة هو 10.9%. من الضروري تقديم الدعم المادي؛
• "كوميرسانت". قرض سريع لتطوير الأعمال بنسبة 13٪ بمبلغ يتراوح من 500 ألف إلى 5 ملايين روبل. يمكنك توزيع أقساطك الشهرية على فترة تصل إلى 5 سنوات. القرض ليس مستهدفًا ويتم تقديمه مقابل الحد الأدنى من المستندات (خطة العمل، شهادة رجل الأعمال الفردي، وما إلى ذلك).

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من VTB 24 إما في مكتب البنك أو من خلال النموذج الموجود على الموقع الرسمي.

القائمة الكاملة لمنتجات إقراض الشركات الصغيرة www.vtb24.ru/company/credit/

الاستنتاجات

قرض الأعمال الصغيرة من الصفرالصادرة عن الصناديق الحكومية والشركات التجارية. ويمكن أيضًا الحصول على الدعم المادي من المنظمات غير الحكومية التي يتم إنشاؤها بمبادرة من رواد الأعمال أنفسهم. الشيء الرئيسي هو إعداد خطة عمل مقنعة والعثور على الضامنين الذين سيكونون على استعداد لتحمل التزاماتك المالية في حالة حدوث أزمة.

في بداية تطوير هيكل الأعمال الخاص بهم، يواجه الكثيرون الحاجة إلى استثمارات مالية كبيرة للنهوض بالمؤسسة إلى مستوى أعلى من الدخل. يتيح لك استخدام منتجات القروض الخاصة بأسعار فائدة منخفضة تحقيق نمو ملحوظ بشكل أكبر على المدى القصير.

إن الحصول على قرض لرجل أعمال فردي من أجل تطوير أعمال فعال من بنوك موسكو أمر حقيقي!

في عام 2019، أصبح الحصول على المال لرائد أعمال فردي دون تقديم ضمانات أو ضامنين في موسكو مهمة ممكنة تمامًا. تعطي العديد من الشركات المالية الضوء الأخضر لرواد الأعمال الأفراد الطموحين وتكون على استعداد لتقديم أموال إضافية نقدًا، على سبيل المثال، بتأمين سيارة أو عقار.

تشمل المؤسسات المصرفية التي تتميز بموقف مخلص تجاه العملاء المحتملين والمستعدة لإصدار قرض لأصحاب المشاريع الفردية في موسكو بشروط مقبولة: Sberbank، VTB Bank، Rosselkhozbank، Alfa-Bank، Otkritie Bank.

يعد العمل لحسابك الخاص أكثر إثارة للاهتمام، وفي أغلب الأحيان، أكثر ربحية من العمل لدى مؤسسة خارجية. ولذلك، يهتم المواطنون ببدء أعمالهم التجارية الخاصة. ولكن ليس كل شخص لديه أمواله الخاصة لبدء النشاط. ولذلك، فإن مسألة الإقراض لرواد الأعمال المبتدئين (IE) ذات أهمية كبيرة. بعد ذلك، سننظر في ميزات معالجة القروض المصرفية وإجراءات الحصول على مساعدة مجانية من الدولة.

كيف يمكن لرجل الأعمال الناشئ أن يحصل على قرض؟

في جميع البنوك تقريبًا، الشرط الأساسي لرائد الأعمال العميل هو أن يكون لديه خبرة في هذا المجال من النشاط. تنظر بعض المؤسسات في الطلبات إذا كانت خبرة العمل سنة على الأقل، والبعض الآخر - 6 أشهر على الأقل. على أي حال، من غير المرجح أن يتمكن المواطن العاطل عن العمل أو الموظف الذي قرر للتو بدء عمل تجاري من الحصول على قرض من البنك كرجل أعمال فردي لهذه الأغراض.

سيكون السبيل الوحيد للخروج في هذه الحالة تقريبًا. يتم إصدار هذه القروض لأي غرض من الأغراض، لذلك يمكن استخدام الأموال لفتح مشروعك التجاري الخاص. عيب هذا الحل هو أنه يمكن للمواطن الحصول على مبلغ متواضع إلى حد ما من . وبالإضافة إلى ذلك، فإن تكلفة القروض المقدمة للأفراد أعلى بكثير مقارنة بالقروض المقدمة للشركات.

يمكنك أيضًا التفكير في الحصول على قرض من خارج البنك. لكن القرض الخاص أو القرض من مؤسسة مالية غير مصرفية عادة ما ينطوي على أسعار فائدة مرتفعة لاستخدام الأموال.

يمكن أن يكون البديل عن القرض هو المساعدة الحكومية لبدء مشروع تجاري. يقدم مركز التوظيف للمواطنين العاطلين عن العمل إعانة بمبلغ إعانة البطالة السنوية. يعتمد المبلغ على مستوى الراتب للفترة السابقة، ولكن لا يمكن أن يتجاوز 58800 روبل. أولئك. هذا ليس قرضا، بل تمويل مجاني.

لتلقي الأموال من المركز، يجب على المقترض:

• التسجيل في مركز البطالة؛
• الحصول على دورة تدريبية "مميزات ريادة الأعمال"؛
• كتابة خطة عملك والدفاع عنها أمام اللجنة؛
• الحصول على الموافقة لإصدار التمويل؛
• التسجيل كرجل أعمال؛
• احصل على المال وابدأ عملك الخاص؛
• تقرير عن الأموال المنفقة (تأكيد الاستخدام المقصود منها).

يمكنك أيضًا استخدام برامج البنوك بمشاركة الدولة (Sberbank، Rosselkhozbank، VTB). كما يقدم بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة المساعدة في تمويل رواد الأعمال. يتم تقديم الدعم من خلال البنوك الشريكة، والتي تقرر بشكل مستقل ما إذا كانت ستقدم القرض أو ترفضه. لذلك، يتم تقديم هذه البرامج بشكل أساسي للمؤسسات القائمة ذات الخبرة في مجال الأعمال، وليس للمبتدئين.

ميزات القرض لفتح رجل أعمال فردي

رجل الأعمال الفردي هو مواطن وكيان قانوني في نفس الوقت. لذلك، يمكن إصدار قرض مصرفي كجزء من تقديم الخدمات للمنظمات.

يجب أن يكون مفهوما أن أي قرض يحصل عليه الفرد رسميًا لا علاقة له بالعمل. عند النظر في القضايا في محكمة الإفلاس، لا يمكن شطب هذه القروض.

بغض النظر عن كيفية إصدار القرض (لفرد أو مؤسسة)، فإن معظم البنوك تطلب ضمانات كضمان لسداد الديون. يمكن أن تكون الضمانة:

• العقارات (السكنية والتجارية) ؛
• مركبة (للاستخدام الشخصي أو المستخدمة لأغراض تجارية)؛
• المعدات والمعدات الخاصة؛
• المخزون والمواد الخام والمواد.

عادة، عند إقراض رواد الأعمال الأفراد، يقوم موظفو البنك بإجراء تقييم مالي واقتصادي كامل للنشاط من خلال زيارة مكان العمل. ولكن عند تمويل افتتاح الشركة، لا يزال العملاء ليس لديهم ما يظهرونه، حيث لا يوجد أي نشاط. ولزيادة فرص حصوله على قرض من أحد البنوك، يمكن للعميل التعبير عن الاستثمارات التي قام بها بالفعل في تنظيم النشاط، والتأكد من هذا الفيلم الوثائقي أو بصريًا:

• تقديم إيصال لشراء المواد الخام ومواد البناء والمعدات (أو إيصال الدفع المسبق)؛
• تقديم شهادة ملكية (أو اتفاقية إيجار موقعة) للعقار الذي سيتم استخدامه في العمل؛
• إظهار الخاصية المخصصة للنشاط؛
• تقديم كشف حساب أو إظهار مدخراتك الخاصة.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لرجل أعمال فردي، يجب أن تفهم أنواع القروض الموجودة.

• التخصيم – تغطية المستحقات بالديون؛
• التأجير – يستخدم العميل موضوع القرض كإيجار، ولا يصبح المالك إلا بعد سداد كامل الدين بموجب العقد.

قد تكون دفعات القرض على النحو التالي:

• القسط السنوي (كل شهر يكون إجمالي مبلغ الدفع هو نفسه) ؛
• جدول زمني متمايز (يُدفع للهيئة كل شهر بأجزاء متساوية، وتنخفض الفائدة تدريجيًا)؛
• الجدول الزمني الفردي (يتم تحديده مع مراعاة تفاصيل عمل العميل).

البنوك التي تقدم القروض لأصحاب المشاريع الفردية: نظرة عامة على العروض*

كجزء من المنتج، يصدر Business Start قرضًا لشراء امتياز أو تنظيم عمل تجاري استنادًا إلى مشروع قياسي موجود. في الحالة الأخيرة هناك بعض الخصائص. لتوسيع سوق المبيعات، لا يتم استخدام علامة تجارية معروفة، ويعمل المقترض بشكل مستقل.

يتضمن الامتياز فتح مشروعك التجاري الخاص تحت علامة تجارية مشهورة باستخدام علامة تجارية مروّجة جيدًا واتصالات تجارية راسخة. يتلقى المقترض دعمًا شاملاً في جميع جوانب العمل من صاحب الامتياز (مالك العلامة التجارية)، وكذلك من سبيربنك. يستخدم العميل خطة عمل جاهزة أثبتت بالفعل نجاحها ومربحها، بدلاً من ابتكار شيء خاص به. يتيح لك ذلك تقليل مخاطر فشل ريادة الأعمال بشكل كبير.

تركز القروض المقدمة لأصحاب المشاريع الفردية من Rosselkhozbank على الزراعة (شراء الحبوب والحيوانات الصغيرة وما إلى ذلك). يمكنك أيضًا الحصول على قرض مضمون بالمعدات المشتراة والتقدم بطلب للحصول على قرض لشراء العقارات التجارية. كجزء من منتج "عقد الدولة"، يمكن لرواد الأعمال الحصول على ما يصل إلى 45 مليون روبل لضمان تنفيذ أمر الدولة.

لا يوجد أي ضمانات مطلوبة لهذا القرض، ويمكن صرف المبلغ بالكامل (حتى 100% من المبلغ المطلوب). يمكن إعداد جدول سداد القرض بشكل فردي، مع مراعاة استلام الدفعات من العميل. ولكن يمكن الحصول على قروض من Rosselkhozbank من قبل رواد الأعمال الذين يعملون لمدة عام على الأقل. أولئك. يمكن الاستفادة من العرض إذا تم اتخاذ قرار بفتح خط عمل جديد في ظل وجود خط عمل موجود. على سبيل المثال، قام المقترض بتربية الماشية وقرر الآن زراعة القمح.

يصدر VTB 24 قرض "استثماري" لتنفيذ مشاريع جديدة. يمكن استخدام أموال الائتمان في البناء والإصلاحات وشراء العقارات والمعدات الخاصة وما إلى ذلك. ويمكن إصدار القرض لمدة تصل إلى 7 سنوات، ويسمح بتغطية القرض بضمانات بنسبة 85٪ فقط من الإجمالي دَين. يتم النظر في الطلبات من 4 ملايين روبل. وأعلى. يمكنك ملء النموذج مباشرة على الموقع.

*تاريخ تحديث البيانات – أبريل 2015.